お子さんの将来を考え、B型施設を探している保護者の方へ
障害のあるお子さんに合った選択をするために、まず知っておきたい基本ガイド
初めての方は、基礎知識と不安解消をセットで押さえると安心です。
まず読むべき基礎知識5記事
施設選びでつまずきやすいポイント5記事
他社借入がある状態で消費者金融の利用を検討している方の中には、借入可能か知りたい、適切な対応を学びたい、安全な借入を実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
他社借入があっても消費者金融の審査に通る可能性はありますが、総量規制と返済能力の評価が厳しくなり、適切な理解と慎重な判断で安全な借入と長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、他社借入の影響、審査の基準、対処法、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、各消費者金融、信用情報機関、弁護士、ファイナンシャルプランナーで、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
他社借入がある状態でも、消費者金融の審査に通る可能性はあります。
ただし、他社借入の数、金額、返済状況などで、審査が厳しくなります。
消費者金融は、総量規制(年収の3分の1まで)の対象です。
他社借入と合算して、限度額が決まります。
「もう一社借りたい」「複数の業者から借りている」と感じる方も多いものです。
ただし、多重債務は、返済負担の増加、債務リスクの増加、メンタルへの影響などの懸念があります。
借入を増やす前に、慎重な検討と、代替策の確認が重要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会福祉協議会、法テラスへの相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
他社借入が審査に与える影響1 総量規制
他社借入が審査に与える影響を、見ていきましょう。
総量規制が、最も基本的な影響です。
消費者金融、クレジットカードのキャッシングは、年収の3分の1までの貸付規制です。
他社借入と合算します。
他社借入が審査に与える影響2 返済能力の評価
返済能力の評価も、影響です。
他社借入の返済負担で、返済能力が評価されます。
他社借入が審査に与える影響3 信用情報の確認
信用情報の確認も、影響です。
CIC、JICC、KSCでの他社借入の確認です。
他社借入が審査に与える影響4 他社借入の件数
他社借入の件数も、影響です。
多い件数は、不利です。
他社借入が審査に与える影響5 延滞の有無
延滞の有無も、影響です。
他社での延滞は、大きく不利です。
他社借入が審査に与える影響6 利用枠の合算
利用枠の合算も、影響です。
借入額と利用枠の合算での評価です。
他社借入が審査に与える影響7 業者の独自基準
業者の独自基準もあります。
他社借入が審査に与える影響8 申込み履歴
申込み履歴も、影響です。
短期間の複数申込みは、「申込みブラック」と呼ばれる状態です。
多重債務のリスク1 返済負担の増加
多重債務のリスクを、見ていきましょう。
返済負担の増加が、最も基本的なリスクです。
毎月の返済額、長期的な返済総額の増加です。
多重債務のリスク2 延滞のリスク
延滞のリスクも、リスクです。
複数の返済の管理での、延滞の発生です。
多重債務のリスク3 信用情報の悪化
信用情報の悪化も、リスクです。
多重債務のリスク4 自転車操業
自転車操業のリスクも、リスクです。
借入で借入を返す状態です。
多重債務のリスク5 メンタルへの影響
メンタルへの影響も、リスクです。
うつ病、不安障害、自殺リスクなどです。
多重債務のリスク6 家族関係への影響
家族関係への影響も、リスクです。
多重債務のリスク7 業務への影響
業務への影響も、リスクです。
多重債務のリスク8 闇金融への依存
闇金融への依存のリスクも、リスクです。
「他社で断られた」状態から、闇金融に手を出す危険です。
他社借入ありの場合の対処法1 借入額の確認
他社借入ありの場合の対処法を、見ていきましょう。
借入額の確認が、最初のステップです。
信用情報の開示で、他社借入の総額を確認します。
他社借入ありの場合の対処法2 総量規制の確認
総量規制の確認も、進めます。
年収の3分の1までの計算です。
他社借入ありの場合の対処法3 返済計画
返済計画の作成も、進めます。
毎月の返済額、返済期間です。
他社借入ありの場合の対処法4 おまとめローン
おまとめローンも、選択肢です。
複数の借入を、低金利のローンにまとめます。
総量規制の例外規定の対象です。
他社借入ありの場合の対処法5 借換え
借換えも、選択肢です。
低金利のローンへの借換えです。
他社借入ありの場合の対処法6 債務整理
債務整理も、選択肢です。
任意整理、個人再生、自己破産です。
法的対応で、生活再建を目指します。
他社借入ありの場合の対処法7 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
ファイナンシャルプランナー、弁護士、司法書士です。
他社借入ありの場合の対処法8 サポート機関
サポート機関の活用も、進めます。
おまとめローン1 仕組み
おまとめローンを、見ていきましょう。
仕組みは、複数の借入を一つのローンにまとめる制度です。
低金利のローンへの借換えです。
おまとめローン2 総量規制の例外
総量規制の例外規定の対象です。
年収の3分の1を超える借入額でも、対応可能な場合があります。
おまとめローン3 主な業者
主な業者には、消費者金融、銀行のおまとめローンがあります。
おまとめローン4 メリット
メリットは、金利の引下げ、返済の一本化、返済負担の軽減です。
おまとめローン5 デメリット
デメリットは、審査が厳しい場合、長期的な返済期間です。
おまとめローン6 審査基準
審査基準は、通常のカードローンより厳しい場合があります。
おまとめローン7 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
おまとめローン8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
債務整理1 任意整理
債務整理を、見ていきましょう。
任意整理が、最も基本的な選択肢です。
弁護士、司法書士による、業者との交渉です。
将来の利息のカット、返済計画の見直しです。
債務整理2 個人再生
個人再生も、選択肢です。
裁判所での手続きで、借入額の大幅な減額です。
債務整理3 自己破産
自己破産も、選択肢です。
裁判所での手続きで、借入の免除です。
債務整理4 特定調停
特定調停も、選択肢です。
裁判所での、業者との調停です。
債務整理5 信用情報への記録
信用情報への記録も、確認します。
5-7年程度の記録です。
債務整理6 法テラス・弁護士
法テラス、弁護士、司法書士への相談を、進めます。
債務整理7 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
債務整理8 長期視点
長期視点を、保ちます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 借入の慎重な判断
借入の慎重な判断を、進めます。
他社借入がある状態での、追加借入は、特に慎重に判断します。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
闇金融の典型的な広告文句です。
注意点5 多重債務の防止
多重債務の防止を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
各消費者金融、銀行のお客様窓口は、申込み、審査、返済、おまとめローンの相談の窓口です。
信用情報機関(CIC、JICC、KSC)は、信用情報の開示の窓口です。
自分の他社借入を確認できます。
ファイナンシャルプランナーは、家計、貯蓄、ライフプラン、借入の判断、返済計画、おまとめローンの相談の専門家です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
債務整理、闇金融、債務相談の法的相談です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
債務整理の専門家です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、闇金融被害の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題の相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
社会保険労務士は、雇用契約、社会保険、雇用保険、傷病手当金、障害年金の専門家です。
税理士、税務署は、税金、確定申告の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワークも、無料の就労相談窓口です。
第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)も、選択肢です。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
主治医、精神保健福祉センター、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークスなど)、地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、他社借入ありの状態での慎重な判断と長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではなく、最新の正確な情報は各消費者金融、信用情報機関、弁護士、ファイナンシャルプランナーで必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
まとめ
他社借入がある状態でも消費者金融の審査に通る可能性はありますが、他社借入の数・金額・返済状況などで審査が厳しくなり、消費者金融は総量規制(年収の3分の1まで)の対象で他社借入と合算して限度額が決まり、「もう一社借りたい」「複数の業者から借りている」と感じる方も多いものですが多重債務は返済負担の増加・債務リスクの増加・メンタルへの影響などの懸念があるため借入を増やす前に慎重な検討と代替策の確認が重要です。
審査への影響(総量規制、返済能力、信用情報、件数、延滞、利用枠合算、業者基準、申込み履歴)、多重債務のリスク(返済負担、延滞、信用情報悪化、自転車操業、メンタル、家族関係、業務、闇金融依存)、対処法、おまとめローン、債務整理、注意点を踏まえ、各消費者金融窓口、信用情報機関、FP、法テラス、弁護士、警察、消費生活センター、社会福祉協議会、自立相談支援機関、市区町村窓口、社労士、税理士、ハローワーク、各種エージェント、クラウドソーシング、タイミー、給与前払いサービス、主治医、自助グループ、24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
