お子さんの将来を考え、B型施設を探している保護者の方へ
障害のあるお子さんに合った選択をするために、まず知っておきたい基本ガイド
初めての方は、基礎知識と不安解消をセットで押さえると安心です。
まず読むべき基礎知識5記事
施設選びでつまずきやすいポイント5記事
信用情報の回復について知りたい方の中には、5年でぴったり消えるか確認したい、正確な仕組みを学びたい、適切な対応を理解したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
信用情報は事故情報の種類により5年または7年で削除されますが、ぴったり消えるとは限らず正確な仕組みの理解で適切な対応と長期的な生活再建を実現することが可能です。
ここでは、現実、信用情報の仕組み、削除のタイミング、確認方法、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)、弁護士、司法書士、法テラスで、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
信用情報は、クレジットカード、ローン、消費者金融などの利用、返済の記録です。
延滞、債務整理、自己破産、強制解約などの「事故情報」(俗に「ブラックリスト」とも呼ばれる)は、一定期間、信用情報機関に記録されます。
信用情報機関は、CIC(指定信用情報機関)、JICC(日本信用情報機構)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)の3つです。
事故情報の記録期間は、5年、7年、10年などです。
「5年でぴったり消える?」という疑問がありますが、結論として、ぴったりではない場合があります。
事故情報の種類、信用情報機関、契約終了日などで、削除のタイミングが異なります。
主治医、弁護士、司法書士、ファイナンシャルプランナー、法テラスへの相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と人生を構築します。
信用情報機関の3つの機関1 CIC
信用情報機関の3つの機関を、見ていきましょう。
CIC(指定信用情報機関)が、最も基本的な機関です。
クレジットカード、信販、消費者金融の情報を管理します。
信用情報機関の3つの機関2 JICC
JICC(日本信用情報機構)も、機関です。
消費者金融、信販、銀行の情報を管理します。
信用情報機関の3つの機関3 KSC
KSC(全国銀行個人信用情報センター)も、機関です。
銀行、信用金庫、信用組合などの情報を管理します。
信用情報機関の3つの機関4 機関間の情報交流
機関間の情報交流もあります。
3機関で、一部の情報を共有しています(CRIN、FINEなど)。
事故情報の種類と保有期間1 延滞
事故情報の種類と保有期間を、見ていきましょう。
延滞が、最も基本的な事故情報です。
61日以上、または3ヶ月以上の延滞で、事故情報として記録されます。
保有期間は、延滞解消から5年です(CIC、JICC、KSCで一部異なる)。
事故情報の種類と保有期間2 債務整理(任意整理)
債務整理(任意整理)も、事故情報です。
CIC、JICCで5年、KSCで5年程度の保有期間です。
完済から起算する場合が、多いものです。
事故情報の種類と保有期間3 個人再生
個人再生も、事故情報です。
CIC、JICCで5年程度、KSCで7年程度の保有期間です。
事故情報の種類と保有期間4 自己破産
自己破産も、事故情報です。
CIC、JICCで5年程度、KSCで7年程度の保有期間です。
事故情報の種類と保有期間5 強制解約
強制解約も、事故情報です。
5年程度の保有期間です。
事故情報の種類と保有期間6 代位弁済
代位弁済も、事故情報です。
5年程度の保有期間です。
事故情報の種類と保有期間7 過払い金返還請求
過払い金返還請求の影響も、確認します。
引き直し後に債務が残らない場合は、事故情報として記録されないのが原則です。
事故情報の種類と保有期間8 情報の最新性
情報の最新性も、確認します。
各信用情報機関、各債権者、最新の制度変更により、保有期間が変わる場合があります。
最新情報は、各信用情報機関の公式サイトで確認します。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え1 起算日の違い
「5年でぴったり消える?」の正確な答えを、見ていきましょう。
起算日の違いが、最も基本的なポイントです。
延滞解消日、完済日、契約終了日、債務整理の完了日など、起算日が異なります。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え2 信用情報機関ごとの違い
信用情報機関ごとの違いも、ポイントです。
CIC、JICC、KSCで、保有期間、起算日が異なる場合があります。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え3 事故情報の種類による違い
事故情報の種類による違いも、ポイントです。
延滞、債務整理、自己破産で、保有期間が異なります。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え4 完済の重要性
完済の重要性も、ポイントです。
延滞情報は、完済から起算する場合があります。
未完済のままだと、保有期間が延びる可能性があります。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え5 ぴったりではない
「ぴったり」ではない場合が多いものです。
5年「程度」で削除されますが、日付の特定は、信用情報機関への確認が必要です。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え6 自分での確認
自分での確認が、最も確実です。
信用情報機関に、開示請求できます。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え7 完済の証明
完済の証明も、重要です。
完済証明書の保管が、推奨されます。
「5年でぴったり消える?」の正確な答え8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
弁護士、司法書士、ファイナンシャルプランナーです。
信用情報の確認方法1 CICへの開示請求
信用情報の確認方法を、見ていきましょう。
CICへの開示請求が、最も基本的な方法です。
インターネット、郵送、窓口での開示請求が可能です。
開示手数料がかかります(最新の金額はCIC公式サイトで確認)。
信用情報の確認方法2 JICCへの開示請求
JICCへの開示請求も、選択肢です。
インターネット、郵送、窓口での開示請求が可能です。
開示手数料がかかります(最新の金額はJICC公式サイトで確認)。
信用情報の確認方法3 KSCへの開示請求
KSCへの開示請求も、選択肢です。
インターネット、郵送、窓口での開示請求が可能です。
開示手数料がかかります(最新の金額はKSC公式サイトで確認)。
信用情報の確認方法4 3機関すべての確認
3機関すべての確認が、推奨されます。
機関により情報が異なる場合があります。
信用情報の確認方法5 開示書類の確認
開示書類の確認を、進めます。
事故情報の有無、種類、起算日、削除予定日などを確認します。
信用情報の確認方法6 不正確な情報
不正確な情報があった場合の対応も、確認します。
信用情報機関への訂正請求が可能です。
信用情報の確認方法7 定期的な確認
定期的な確認も、進めます。
数ヶ月、または1年ごとの確認です。
信用情報の確認方法8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
開示書類の読み方の相談です。
信用情報回復後の生活再建1 完済の証明書
信用情報回復後の生活再建を、見ていきましょう。
完済の証明書の保管が、最も基本的な備えです。
債務整理、自己破産の完了書類の保管です。
信用情報回復後の生活再建2 信用情報の再確認
信用情報の再確認を、進めます。
事故情報の削除を、確認します。
信用情報回復後の生活再建3 慎重なクレジット利用
慎重なクレジット利用を、進めます。
新たな延滞、債務整理を避けます。
信用情報回復後の生活再建4 計画的な借入
計画的な借入も、進めます。
無理のない返済計画です。
信用情報回復後の生活再建5 家計の見直し
家計の見直しも、進めます。
収支の管理、貯蓄の確保です。
信用情報回復後の生活再建6 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
家計、貯蓄、ライフプランの専門家です。
信用情報回復後の生活再建7 サポートネットワーク
サポートネットワークを、保ちます。
信用情報回復後の生活再建8 長期視点
長期視点を、保ちます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
経済的な困難で、心身を悪化させないようにします。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
メンタル不調がある場合、特に重要です。
注意点3 信用情報機関への確認
信用情報機関への確認を、徹底します。
「5年でぴったり消える」と過信しないことです。
注意点4 完済の証明書
完済の証明書の保管を、進めます。
注意点5 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
弁護士、司法書士、ファイナンシャルプランナーなどです。
注意点6 サポートネットワーク
サポートネットワークを、保ちます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
信用情報機関(CIC、JICC、KSC)は、信用情報の開示、訂正請求の窓口です。
最新の保有期間、開示手数料は、各機関の公式サイトで確認できます。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
債務整理、自己破産、信用情報の法的相談です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
債務整理、自己破産の法的対応の専門家です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、貯蓄、ライフプラン、債務整理後の生活再建の専門家です。
社会保険労務士は、雇用契約、社会保険、雇用保険、傷病手当金、障害年金の専門家です。
税理士、税務署は、税金、確定申告の相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付、住居確保給付金、生活困窮者自立支援の窓口です。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワークも、無料の就労相談窓口です。
第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)も、選択肢です。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービスも、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
主治医、精神保健福祉センター、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークスなど)、地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、信用情報の回復と長期的な生活再建を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではなく、最新の正確な情報は信用情報機関(CIC、JICC、KSC)、弁護士、司法書士、法テラスで必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
信用情報はクレジットカード・ローン・消費者金融などの利用・返済の記録で、延滞・債務整理・自己破産・強制解約などの「事故情報」(俗に「ブラックリスト」とも呼ばれる)は一定期間信用情報機関に記録、信用情報機関はCIC・JICC・KSCの3つ、事故情報の記録期間は5年・7年・10年など、「5年でぴったり消える?」という疑問がありますが結論としてぴったりではない場合があり事故情報の種類・信用情報機関・契約終了日などで削除のタイミングが異なります。
信用情報機関(CIC、JICC、KSC、機関間情報交流)、事故情報の種類と保有期間(延滞、任意整理、個人再生、自己破産、強制解約、代位弁済、過払い金、情報の最新性)、「5年でぴったり消える?」の正確な答え(起算日、機関ごと、種類、完済重要性、ぴったりではない、自分で確認、完済証明、専門家)、信用情報の確認方法(CIC、JICC、KSC、3機関、開示書類、不正確情報、定期確認、専門家)、信用情報回復後の生活再建(完済証明、再確認、慎重なクレジット利用、計画借入、家計見直し、FP、ネットワーク、長期視点)、注意点(体調、主治医、信用情報機関確認、完済証明書、専門家、ネットワーク、長期視点)を踏まえ、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)、法テラス、弁護士司法書士、FP、社労士、税理士税務署、社会福祉協議会、自立相談支援機関、市区町村福祉窓口、ハローワーク、各種エージェント、クラウドソーシング、タイミー、オンライン学習、主治医、自助グループ、24時間電話相談などを活用して長期的な生活再建を実現していきましょう。
