お子さんの将来を考え、B型施設を探している保護者の方へ
障害のあるお子さんに合った選択をするために、まず知っておきたい基本ガイド
初めての方は、基礎知識と不安解消をセットで押さえると安心です。
まず読むべき基礎知識5記事
施設選びでつまずきやすいポイント5記事
自己破産するとブラックリストに載る期間がどのくらいか知りたい、自己破産後のブラックリスト期間中の生活への影響を知りたい、ブラックリスト期間が終わった後に信用を回復する方法を知りたいという方は多くいます。この記事では自己破産後の信用情報への記録期間と生活再建のポイントについて解説します。
重要な前置き
信用情報の記録期間と内容については信用情報機関によって異なる部分があります。
この記事では一般的な情報を提供しますが具体的な確認については各信用情報機関への問い合わせが最も正確な情報を得る方法です。
自己破産の手続きについては法テラス（0120-078-374）や弁護士への相談が重要です。
ブラックリストとは何か
ブラックリストとは一般的に信用情報機関に記録された返済事故情報のことを指す俗称です。
正式には事故情報または異動情報と呼ばれます。
ブラックリストに載ると金融機関でのローンの新規申込やクレジットカードの新規作成が難しくなります。
主な信用情報機関と自己破産の記録期間
信用情報機関の種類
日本には主に三つの信用情報機関があります。
株式会社シー・アイ・シーとしてクレジットカード会社が主に加盟している信用情報機関です。
株式会社日本信用情報機構として消費者金融や信販会社が主に加盟している信用情報機関です。
全国銀行個人信用情報センターとして銀行が主に加盟している信用情報機関です。
自己破産の記録期間の目安
自己破産の記録は各信用情報機関に一定期間記録されます。
一般的な目安として自己破産の記録は約五年から十年程度記録されるとされています。
信用情報機関によって記録期間が異なることと自己破産の手続きが完了した時点からの記録期間の起算方法についての詳細は各信用情報機関への確認が重要です。
官報情報の収集サービスを利用している金融機関では官報への掲載期間を超えて情報が参照されることがあります。
ブラックリスト期間中の生活への影響
クレジットカードの新規作成が難しくなる
ブラックリスト期間中は新規のクレジットカードの作成が難しくなります。
デビットカードや電子マネーの活用が代替手段として重要になります。
プリペイドカードの活用がクレジットカードの代替として有効な選択肢のひとつです。
ローンの新規申込が難しくなる
住宅ローン、自動車ローン、カードローン等の新規申込が難しくなります。
ブラックリスト期間中の大きな購入は現金での対応または信用情報を参照しない支払い方法での対応が基本となります。
携帯電話の分割払い契約が難しくなる場合がある
スマートフォンの端末代金の分割払い契約が難しくなる場合があります。
一括払いでの購入または格安スマートフォンへの切り替えが対応方法として挙げられます。
賃貸契約への影響
賃貸住宅の契約の際に信用情報を確認する審査が行われる場合があり審査が厳しくなることがあります。
信用情報を参照しない保証会社や連帯保証人を立てる方法での賃貸契約が対応方法として挙げられます。
就労への影響は限定的
前の記事でも解説したように自己破産の記録が就労に与える直接的な影響は金融系の職種等の一部を除いて限定的です。
一般的な就労においてはブラックリスト期間中でも就労を継続することができます。
ブラックリスト期間中の生活再建のポイント
現金管理と家計の見直し
クレジットカードが使えない期間は現金とデビットカードでの家計管理が基本となります。
収入と支出を記録して計画的な家計管理の習慣を構築することが生活再建の重要な基盤のひとつです。
緊急時の資金の備え
クレジットカードやローンが使えない期間は緊急時の資金を現金で確保しておくことが重要です。
毎月少額でも緊急時の備えとして貯蓄する習慣を作ることが重要です。
就労の安定化
自己破産後の生活再建において安定した就労収入の確保が最も重要な基盤のひとつです。
就労移行支援事業所やハローワーク等の就労支援機関を活用して安定した就労を目指すことが重要です。
障がいがある場合は障がい者枠での安定した就労が生活再建への重要な基盤のひとつです。
ブラックリスト期間終了後の信用回復
信用情報の確認
ブラックリスト期間が終了した後に各信用情報機関に情報開示の申請を行って自己破産の記録が消えているかどうかを確認することが重要です。
信用情報の開示申請は各信用情報機関のウェブサイトから行うことができます。
段階的な信用の回復
ブラックリスト期間終了後は段階的に信用を回復していくことが重要です。
限度額の低いクレジットカードの申込から始めて利用実績を積み重ねることで信用を段階的に回復することができます。
返済実績を着実に積み重ねることが信用回復への最も重要な取り組みのひとつです。
焦らない信用回復
ブラックリスト期間終了後すぐに高額のローンや複数のクレジットカードの申込を行うことは審査に悪影響を与えることがあります。
段階的かつ計画的な信用回復が長期的な財務的な安定につながります。
自己破産後の支援機関
自己破産後の生活再建へのサポートを提供している支援機関を知っておくことが重要です。
法テラス（0120-078-374）として自己破産後の生活再建に関連した法的な問題への相談を無料で受けることができます。
社会福祉協議会として生活困窮者への資金の貸付等の生活再建への支援を受けることができます。
就労移行支援事業所として自己破産後の生活再建と並行した就労準備のサポートを受けることができます。
福祉事務所として生活保護の申請等の生活保障への相談を受けることができます。
消えてしまいたいという気持ちが浮かぶ場合は緊急のサインです。すぐに医療機関または相談窓口に連絡してください。よりそいホットライン（0120-279-338）は二十四時間無料で相談できます。今すぐ電話してください。
まとめ
自己破産後の信用情報への記録期間は信用情報機関によって異なりますが一般的な目安として約五年から十年程度とされています。ブラックリスト期間中の主な影響としてクレジットカードの新規作成の困難、ローンの申込の困難、携帯電話の分割払い契約の困難等が挙げられますが就労への直接的な影響は限定的です。ブラックリスト期間中の生活再建のポイントとして現金管理と家計の見直し、緊急時の資金の備え、就労の安定化が重要です。ブラックリスト期間終了後は各信用情報機関への情報開示申請で記録の消去を確認してから段階的な信用回復に取り組むことが重要です。消えてしまいたいという気持ちが浮かぶ場合はすぐに専門家に相談してください。自己破産後の生活再建の疑問は一人で抱え込まず法テラスと就労支援機関のサポートを積極的に活用しながら進めていってください。
