障がい者転職を検討中の方必読！
絶対に読むべき必読記事
少額短期保険を検討している障害者の方の中には、メリットとデメリットを知りたい、適切な判断を学びたい、安心の備えを実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
少額短期保険には障害者の方にとって明確なメリットとデメリットがあり、適切な理解と慎重な対応で適切な備えと長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、少額短期保険、メリットとデメリット、判断のポイント、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
特定の保険商品の推奨ではなく、選び方のポイントの解説です。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
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現実
少額短期保険(ミニ保険)は、保険業法の改正で2006年に創設された制度です。
少額(死亡保険金1000万円以下、医療保険80万円以下など)、短期間(1-2年)の保障を提供する保険です。
少額短期保険業者(ミニ保険会社)が、専門に取扱っています。
通常の生命保険会社、損害保険会社とは異なる、専門の業者です。
障害者(身体障害、知的障害、精神障害、発達障害など)の方の中には、通常の保険に加入が困難な場合に、少額短期保険を選択肢として検討する方もいます。
「少額短期保険は障害者にとって有利か」「メリットとデメリットは何か」と気になる方も多いものです。
ただし、少額短期保険にも、明確なメリットとデメリットがあります。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、各保険会社への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
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少額短期保険の概要1 保険業法に基づく制度
少額短期保険の概要を、見ていきましょう。
保険業法に基づく制度です。
2006年の保険業法改正で創設されました。
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少額短期保険の概要2 少額の保障
少額の保障です。
死亡保険金1000万円以下、医療保険80万円以下などです。
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少額短期保険の概要3 短期間の保障
短期間の保障です。
1-2年の保障期間です。
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少額短期保険の概要4 少額短期保険業者
少額短期保険業者(ミニ保険会社)が、専門に取扱っています。
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少額短期保険の概要5 多様な商品
多様な商品があります。
ペット保険、地震保険、葬儀保険、子の保険、家賃保証保険などです。
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少額短期保険の概要6 加入のしやすさ
加入のしやすさも、特徴です。
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少額短期保険の概要7 監督官庁
監督官庁は、財務局です。
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少額短期保険の概要8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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障害者にとってのメリット1 加入のしやすさ
障害者にとってのメリットを、見ていきましょう。
加入のしやすさが、最も基本的なメリットです。
告知が、緩やかな商品があります。
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障害者にとってのメリット2 保険料の安さ
保険料の安さも、メリットです。
少額の保障のため、保険料も少額です。
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障害者にとってのメリット3 短期間の契約
短期間の契約もメリットです。
ライフステージの変化に応じた、見直しが可能です。
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障害者にとってのメリット4 多様な商品
多様な商品も、メリットです。
特定のニーズに合った商品を選択できます。
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障害者にとってのメリット5 申込みの簡便さ
申込みの簡便さも、メリットです。
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障害者にとってのメリット6 共済との比較
共済との比較もポイントです。
共済と類似した特徴があります。
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障害者にとってのメリット7 障害者向け商品
障害者向け商品もあります。
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障害者にとってのメリット8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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障害者にとってのデメリット1 保障の少額さ
障害者にとってのデメリットを、見ていきましょう。
保障の少額さが、最も基本的なデメリットです。
通常保険より、保障金額が低いものです。
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障害者にとってのデメリット2 短期間の保障
短期間の保障も、デメリットです。
毎年、または2年ごとの更新が必要です。
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障害者にとってのデメリット3 更新時の保険料の上昇
更新時の保険料の上昇も、デメリットです。
年齢、健康状態で保険料が上昇する場合があります。
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障害者にとってのデメリット4 更新の拒否
更新の拒否のリスクもあります。
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障害者にとってのデメリット5 保険会社の規模
保険会社の規模もデメリットの場合があります。
少額短期保険業者は、生命保険会社より規模が小さい傾向です。
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障害者にとってのデメリット6 倒産のリスク
倒産のリスクもあります。
ただし、保険契約者保護機構の対象外です。
代わりに、業界の自主的なセーフティネットがあります。
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障害者にとってのデメリット7 税制優遇の制限
税制優遇の制限もあります。
生命保険料控除の対象外の場合があります。
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障害者にとってのデメリット8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
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主な少額短期保険1 葬儀保険
主な少額短期保険を、見ていきましょう。
葬儀保険が、選択肢の一つです。
死亡時の葬儀費用の備えです。
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主な少額短期保険2 医療保険
医療保険も、選択肢です。
短期間の入院、手術の保障です。
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主な少額短期保険3 ペット保険
ペット保険も、選択肢です。
ペットの医療費の備えです。
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主な少額短期保険4 家賃保証保険
家賃保証保険も、選択肢です。
賃貸の連帯保証人代わりの保険です。
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主な少額短期保険5 子どもの保険
子どもの保険も、選択肢です。
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主な少額短期保険6 認知症保険
認知症保険も、選択肢です。
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主な少額短期保険7 障害者向け保険
障害者向け保険も、選択肢です。
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主な少額短期保険8 各社の確認
各社の最新条件の確認も、進めます。
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通常保険との比較1 保障金額
通常保険との比較を、見ていきましょう。
保障金額の違いがあります。
少額短期保険は、少額です。
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通常保険との比較2 保障期間
保障期間の違いもあります。
少額短期保険は、1-2年です。
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通常保険との比較3 加入のしやすさ
加入のしやすさは、少額短期保険が有利な傾向です。
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通常保険との比較4 保険料
保険料は、少額短期保険が安い傾向です。
ただし、長期的には、通常保険が有利な場合もあります。
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通常保険との比較5 税制優遇
税制優遇は、通常保険が有利な場合があります。
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通常保険との比較6 セーフティネット
セーフティネットは、通常保険が手厚いものです。
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通常保険との比較7 多様な商品
多様な商品は、少額短期保険が豊富な傾向です。
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通常保険との比較8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談を、進めます。
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共済との比較1 共済の運営主体
共済との比較を、見ていきましょう。
共済の運営主体は、各種共済組合です。
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共済との比較2 少額短期保険業者
少額短期保険業者は、保険業として登録された業者です。
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共済との比較3 監督官庁
監督官庁の違いもあります。
共済は、それぞれの監督官庁です。
少額短期保険は、財務局です。
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共済との比較4 加入条件
加入条件の違いもあります。
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共済との比較5 商品の多様性
商品の多様性は、少額短期保険が豊富な傾向です。
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共済との比較6 保険料
保険料の比較も、進めます。
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共済との比較7 セーフティネット
セーフティネットの違いもあります。
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共済との比較8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談を、進めます。
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少額短期保険の選び方1 必要な保障
少額短期保険の選び方を、見ていきましょう。
必要な保障の確認が、最も基本的なポイントです。
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少額短期保険の選び方2 保険料
保険料の確認も、進めます。
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少額短期保険の選び方3 告知のしやすさ
告知のしやすさも、ポイントです。
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少額短期保険の選び方4 保障期間
保障期間の確認も、進めます。
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少額短期保険の選び方5 更新条件
更新条件の確認も、進めます。
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少額短期保険の選び方6 保険会社の信頼性
保険会社の信頼性も、ポイントです。
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少額短期保険の選び方7 サポート体制
サポート体制も、ポイントです。
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少額短期保険の選び方8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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公的支援との組み合わせ1 障害年金
公的支援との組み合わせを、見ていきましょう。
障害年金が、最も基本的な公的支援です。
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公的支援との組み合わせ2 自立支援医療
自立支援医療も、活用できます。
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公的支援との組み合わせ3 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
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公的支援との組み合わせ4 傷病手当金
傷病手当金も、活用できます。
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公的支援との組み合わせ5 雇用保険・失業給付
雇用保険、失業給付も、活用できます。
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公的支援との組み合わせ6 障害者手帳
障害者手帳の取得も、選択肢です。
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公的支援との組み合わせ7 生活福祉資金貸付
生活福祉資金貸付も、選択肢です。
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公的支援との組み合わせ8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
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加入時のポイント1 正直な告知
加入時のポイントを、見ていきましょう。
正直な告知が、最も基本的なポイントです。
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加入時のポイント2 約款の確認
約款の確認も、進めます。
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加入時のポイント3 保障範囲
保障範囲の確認も、進めます。
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加入時のポイント4 既往症の取扱い
既往症の取扱いの確認も、進めます。
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加入時のポイント5 更新条件
更新条件の確認も、進めます。
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加入時のポイント6 解約条件
解約条件の確認も、進めます。
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加入時のポイント7 主治医
主治医への相談も、進めます。
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加入時のポイント8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
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注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
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注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
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注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
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注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
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注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
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注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
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利用できる支援機関
各少額短期保険業者のお客様窓口は、葬儀保険、医療保険、ペット保険、家賃保証保険、子どもの保険、認知症保険、障害者向け保険などの相談の窓口です。
各社の最新条件、保障内容を、確認できます。
各生命保険会社、損害保険会社のお客様窓口は、通常の医療保険、生命保険、引受基準緩和型保険、無選択型保険の相談の窓口です。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、少額短期保険と通常保険の比較の専門家です。
障害者の方の保険選びの相談に、最も適しています。
主治医、カウンセラー、精神科、心療内科、神経内科は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険、公的支援の活用の専門家です。
年金事務所、市区町村の年金担当は、障害年金、国民年金、厚生年金の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、障害者手帳、自立支援医療、障害者扶養共済制度、各種公的支援の窓口です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
財務局は、少額短期保険業者の監督官庁、苦情の相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、医療費控除、障害者控除、生命保険料控除の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンク、ランスタッドチャレンジドなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各銀行、各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、障害者の方の少額短期保険の選択と長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく特定の保険商品の推奨ではありません。
最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
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まとめ
少額短期保険(ミニ保険)は保険業法の改正で2006年に創設された制度で少額(死亡保険金1000万円以下、医療保険80万円以下など)・短期間(1-2年)の保障を提供する保険、少額短期保険業者(ミニ保険会社)が専門に取扱っています。
障害者(身体障害、知的障害、精神障害、発達障害など)の方の中には通常の保険に加入が困難な場合に少額短期保険を選択肢として検討する方もいて、「少額短期保険は障害者にとって有利か」「メリットとデメリットは何か」と気になる方も多いものですが少額短期保険にも明確なメリットとデメリットがあります。
各少額短期保険業者窓口・各保険会社窓口・FP・主治医・社労士・市区町村窓口・財務局・社会福祉協議会・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
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