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個人再生を検討している方の中には、流れを知りたい、期間を学びたい、適切な対応を実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
個人再生には明確な流れと期間があり、適切な理解と専門家のサポートで債務整理と長期的な生活再建を実現することが可能です。
ここでは、現実、個人再生の仕組み、流れ、期間、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、法律助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、弁護士、司法書士、法テラスで、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
個人再生は、債務整理の選択肢の一つです。
裁判所での手続きで、借入額の大幅な減額(原則5分の1から10分の1程度)を実現します。
減額された借入を、原則3年(最長5年)で返済します。
自己破産と異なり、住宅、車などの財産を維持できる場合があります。
「自己破産は避けたい」「借入の減額をしたい」「住宅ローンがある」などの方に、有利な選択肢です。
ただし、個人再生は、法的な手続きで、専門家のサポートが必須です。
手続きには、6ヶ月から1年程度の期間が必要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、弁護士、法テラスへの相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の生活再建と人生を構築します。
個人再生の仕組み1 裁判所での手続き
個人再生の仕組みを、見ていきましょう。
裁判所での手続きが、最も基本的な仕組みです。
地方裁判所への申立です。
個人再生の仕組み2 借入額の減額
借入額の減額が、最も基本的な効果です。
原則5分の1から10分の1程度の減額です。
個人再生の仕組み3 返済計画
返済計画の作成も、進められます。
原則3年(最長5年)での返済計画です。
個人再生の仕組み4 小規模個人再生
小規模個人再生も、選択肢です。
主に、個人事業主などの小規模な事業者向けです。
個人再生の仕組み5 給与所得者等再生
給与所得者等再生も、選択肢です。
サラリーマン、安定収入のある方向けです。
個人再生の仕組み6 住宅ローン特則
住宅ローン特則も、選択肢です。
住宅ローンを維持しながらの、他の債務の減額です。
個人再生の仕組み7 信用情報への記録
信用情報への記録も、確認します。
5-7年程度の記録です。
個人再生の仕組み8 専門家への相談
専門家への相談が、必須です。
弁護士、司法書士です。
個人再生の流れ1 専門家への相談
個人再生の流れを、見ていきましょう。
専門家への相談が、最初のステップです。
弁護士、司法書士、法テラスへの相談です。
個人再生の流れ2 受任通知
受任通知の送付が、進められます。
専門家から、債権者への通知です。
取り立ての停止です。
個人再生の流れ3 必要書類の準備
必要書類の準備も、進められます。
債権者一覧、収入証明、財産目録などです。
個人再生の流れ4 申立
申立が、進められます。
地方裁判所への申立です。
個人再生の流れ5 開始決定
開始決定が、進められます。
裁判所での、手続きの開始決定です。
個人再生の流れ6 債権の確定
債権の確定が、進められます。
債権者の届出、確認です。
個人再生の流れ7 再生計画案の作成
再生計画案の作成が、進められます。
返済計画の作成です。
個人再生の流れ8 再生計画の認可
再生計画の認可が、進められます。
裁判所の認可です。
個人再生の期間1 申立まで
個人再生の期間を、見ていきましょう。
申立までの期間は、1-3ヶ月程度です。
専門家への相談、書類の準備期間です。
個人再生の期間2 開始決定まで
開始決定までの期間は、1ヶ月程度です。
個人再生の期間3 債権の確定まで
債権の確定までの期間は、2-3ヶ月程度です。
個人再生の期間4 再生計画案の作成
再生計画案の作成期間は、1-2ヶ月程度です。
個人再生の期間5 認可まで
認可までの期間は、申立から6ヶ月-1年程度です。
個人再生の期間6 返済期間
返済期間は、原則3年、最長5年です。
個人再生の期間7 信用情報への記録
信用情報への記録期間は、5-7年程度です。
個人再生の期間8 復帰までの期間
復帰までの期間は、長期的な視点が必要です。
個人再生のメリット1 借入の減額
個人再生のメリットを、見ていきましょう。
借入の減額が、最も基本的なメリットです。
5分の1から10分の1程度の減額です。
個人再生のメリット2 住宅の維持
住宅の維持も、メリットです。
住宅ローン特則で、住宅を維持できます。
個人再生のメリット3 自己破産の回避
自己破産の回避も、メリットです。
個人再生のメリット4 取り立ての停止
取り立ての停止も、メリットです。
受任通知後、業者からの取り立てが停止します。
個人再生のメリット5 給与差押の解除
給与差押の解除も、メリットの場合があります。
個人再生のメリット6 計画的な返済
計画的な返済も、メリットです。
無理のない返済計画です。
個人再生のメリット7 生活再建
生活再建も、メリットです。
債務問題からの、生活再建の機会です。
個人再生のメリット8 メンタル面の改善
メンタル面の改善も、メリットです。
債務ストレスからの解放です。
個人再生のデメリット1 信用情報への記録
個人再生のデメリットを、見ていきましょう。
信用情報への記録が、最も基本的なデメリットです。
5-7年程度の記録です。
個人再生のデメリット2 官報への掲載
官報への掲載も、デメリットです。
公的な記録です。
個人再生のデメリット3 手続きの複雑さ
手続きの複雑さも、デメリットです。
専門家のサポートが必須です。
個人再生のデメリット4 費用
費用も、デメリットです。
弁護士費用、裁判所費用などです。
法テラスでの分割払いも可能な場合があります。
個人再生のデメリット5 期間
期間も、デメリットです。
6ヶ月-1年の手続き期間です。
個人再生のデメリット6 安定収入の必要性
安定収入の必要性も、確認します。
返済能力の証明が必要です。
個人再生のデメリット7 ローンの新規利用の制限
ローンの新規利用の制限も、デメリットです。
5-7年程度の制限です。
個人再生のデメリット8 メンタル面の影響
メンタル面の影響も、デメリットの場合があります。
個人再生に適した方1 安定収入がある
個人再生に適した方を、見ていきましょう。
安定収入がある方が、最も基本的な条件です。
返済計画の遂行に必要です。
個人再生に適した方2 住宅を維持したい
住宅を維持したい方も、適しています。
住宅ローン特則の活用です。
個人再生に適した方3 自己破産を避けたい
自己破産を避けたい方も、適しています。
個人再生に適した方4 借入額が多額
借入額が多額の方も、適しています。
任意整理では対応できない金額です。
個人再生に適した方5 職業の制限を避けたい
職業の制限を避けたい方も、適しています。
自己破産は、一部の職業に制限があります。
個人再生は、職業の制限がありません。
個人再生に適した方6 計画的な返済が可能
計画的な返済が可能な方も、適しています。
個人再生に適した方7 専門家のサポート
専門家のサポートを受けられる方も、適しています。
個人再生に適した方8 長期視点
長期視点を持つ方も、適しています。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
個人再生は、専門家のサポートが必須です。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
闇金融の典型的な広告文句です。
注意点5 計画的な返済
計画的な返済を、進めます。
注意点6 メンタル面の対応
メンタル面の対応も、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
個人再生、債務整理、債務相談の法的相談です。
費用の立替制度もあります。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
債務整理、個人再生の専門家です。
地方裁判所は、個人再生手続きの窓口です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、貯蓄、ライフプラン、債務整理後の生活再建の専門家です。
各カードローン会社、消費者金融、銀行のお客様窓口は、債務の確認、返済の相談の窓口です。
信用情報機関(CIC、JICC、KSC)は、信用情報の開示、訂正請求の窓口です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、闇金融被害の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題の相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
社会保険労務士は、雇用契約、社会保険、雇用保険、傷病手当金、障害年金の専門家です。
税理士、税務署は、税金、確定申告の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)も、選択肢です。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
主治医、精神保健福祉センター、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークスなど)、地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、個人再生の流れと期間を理解し長期的な生活再建を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、法律助言の代替ではなく、最新の正確な情報は弁護士、司法書士、法テラスで必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
個人再生は債務整理の選択肢の一つで裁判所での手続きで借入額の大幅な減額(原則5分の1から10分の1程度)を実現し減額された借入を原則3年(最長5年)で返済、自己破産と異なり住宅・車などの財産を維持できる場合があり、「自己破産は避けたい」「借入の減額をしたい」「住宅ローンがある」などの方に有利な選択肢ですが個人再生は法的な手続きで専門家のサポートが必須、手続きには6ヶ月から1年程度の期間が必要です。
仕組み、流れ(専門家相談、受任通知、書類準備、申立、開始決定、債権確定、再生計画案作成、認可)、期間、メリット(借入減額、住宅維持、自己破産回避、取り立て停止、給与差押解除、計画的返済、生活再建、メンタル改善)、デメリット(信用情報、官報、複雑さ、費用、期間、安定収入必要、ローン制限、メンタル影響)、適した方、注意点を踏まえ、法テラス、弁護士司法書士、地方裁判所、FP、各カードローン会社窓口、信用情報機関、警察、消費生活センター、社会福祉協議会、自立相談支援機関、市区町村窓口、社労士、税理士、ハローワーク、各種エージェント、クラウドソーシング、タイミー、給与前払いサービス、主治医、自助グループ、24時間電話相談などを活用して長期的な生活再建を実現していきましょう。
