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カードローンの限度額について知りたい方の中には、上限を知りたい、適切な借入額を学びたい、賢い借入を実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
カードローンの限度額には法的・制度的な上限があり、適切な理解と慎重な判断で適正な借入と長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、限度額の決まり方、業者別の上限、増額の方法、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、各カードローン会社、信用情報機関、弁護士、ファイナンシャルプランナーで、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
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現実
カードローンの限度額は、利用者が借入できる最大額のことです。
各業者で、限度額の上限が設定されています。
消費者金融は800万円程度、銀行カードローンは1000万円程度が一般的な上限です。
ただし、個々の利用者の限度額は、年収、信用情報、雇用形態などで決まります。
消費者金融は、総量規制(年収の3分の1まで)の対象です。
銀行カードローンは、総量規制の対象外ですが、銀行業界の自主規制があります。
「もっと借りたい」「限度額を増やしたい」と感じる方も多いものですが、慎重な判断、計画的な利用が重要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会福祉協議会、法テラスへの相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
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カードローン限度額の決まり方1 年収
カードローン限度額の決まり方を、見ていきましょう。
年収が、最も基本的な要素です。
消費者金融は、年収の3分の1までです。
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カードローン限度額の決まり方2 信用情報
信用情報も、要素です。
延滞、債務整理などの記録です。
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カードローン限度額の決まり方3 他社借入
他社借入も、要素です。
他社借入と合算して、限度額が決まります。
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カードローン限度額の決まり方4 雇用形態
雇用形態も、要素です。
正社員、契約社員、パート、アルバイト、自営業などです。
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カードローン限度額の決まり方5 勤続年数
勤続年数も、要素です。
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カードローン限度額の決まり方6 利用実績
利用実績も、要素です。
過去の返済実績が、評価されます。
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カードローン限度額の決まり方7 業者の判断
業者の判断もあります。
各業者の独自の基準です。
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カードローン限度額の決まり方8 利用目的
利用目的も、参考にされる場合があります。
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業者別の限度額上限1 消費者金融
業者別の限度額上限を、見ていきましょう。
消費者金融の上限は、800万円程度が一般的です。
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットなどです。
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業者別の限度額上限2 銀行カードローン
銀行カードローンの上限は、1000万円程度が一般的です。
三井住友銀行、みずほ銀行、三菱UFJ銀行などです。
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業者別の限度額上限3 ネット銀行カードローン
ネット銀行カードローンも、選択肢です。
楽天銀行、住信SBIネット銀行などです。
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業者別の限度額上限4 中小消費者金融
中小消費者金融の上限は、業者によって異なります。
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業者別の限度額上限5 ハイクラス向けカードローン
ハイクラス向けカードローンもあります。
高収入の方の、高限度額のカードローンです。
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業者別の限度額上限6 ビジネスローン
ビジネスローンも、選択肢です。
事業者向けの高限度額ローンです。
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業者別の限度額上限7 不動産担保ローン
不動産担保ローンも、選択肢です。
不動産を担保にした、高限度額ローンです。
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業者別の限度額上限8 各社の確認
各社の確認を、進めます。
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総量規制1 消費者金融
総量規制を、見ていきましょう。
消費者金融は、総量規制の対象です。
年収の3分の1までの貸付規制です。
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総量規制2 計算式
計算式は、「年収 × 1/3」です。
年収300万円の方は、100万円までの借入が上限です。
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総量規制3 銀行カードローン
銀行カードローンは、総量規制の対象外です。
ただし、銀行業界の自主規制があります。
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総量規制4 例外規定
例外規定もあります。
医療費、結婚資金、住宅資金などです。
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総量規制5 配偶者貸付
配偶者貸付制度も、選択肢です。
専業主婦などの場合です。
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総量規制6 信用情報の照会
信用情報の照会で、他社借入が確認されます。
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総量規制7 他社借入との合算
他社借入との合算で、限度額が決まります。
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総量規制8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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増額の方法1 利用実績の積み上げ
増額の方法を、見ていきましょう。
利用実績の積み上げが、最も基本的な方法です。
期日通りの返済を、続けます。
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増額の方法2 増額申請
増額申請を、進めます。
業者への申請で、増額の審査が行われます。
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増額の方法3 増額の審査
増額の審査が、進められます。
信用情報、収入、利用実績の確認です。
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増額の方法4 増額のメリット
増額のメリットも、確認します。
金利の引下げの可能性、より大きな借入の可能性です。
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増額の方法5 増額のデメリット
増額のデメリットも、確認します。
借入額の増加、返済負担の増加です。
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増額の方法6 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
増額は、慎重に検討します。
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増額の方法7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
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増額の方法8 増額の代替策
増額の代替策の検討も、進めます。
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限度額減額のリスク1 長期の利用なし
限度額減額のリスクを、見ていきましょう。
長期の利用なしが、最も基本的なリスクです。
長期間、利用がない場合、利用枠の見直しが行われる場合があります。
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限度額減額のリスク2 返済の遅延
返済の遅延も、リスクです。
延滞の発生で、減額のリスクが高まります。
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限度額減額のリスク3 信用情報の悪化
信用情報の悪化も、リスクです。
他社での延滞、債務整理などです。
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限度額減額のリスク4 収入の減少
収入の減少も、リスクです。
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限度額減額のリスク5 多重債務
多重債務も、リスクです。
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限度額減額のリスク6 業者の判断
業者の判断もあります。
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限度額減額のリスク7 利用枠の見直し
利用枠の見直しの通知が、業者から届く場合があります。
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限度額減額のリスク8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
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注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
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注意点3 借入の慎重な判断
借入の慎重な判断を、進めます。
限度額の大きさは、必ずしも利用すべきとは限りません。
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注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
闇金融の典型的な広告文句です。
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注意点5 必要最小限の借入
必要最小限の借入を、進めます。
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注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
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利用できる支援機関
各カードローン会社、消費者金融、銀行のお客様窓口は、限度額、増額、申込み、審査、返済の相談の窓口です。
各社の限度額、条件を、確認できます。
信用情報機関(CIC、JICC、KSC)は、信用情報の開示、訂正請求の窓口です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、貯蓄、ライフプラン、借入の判断、返済計画の専門家です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
債務整理、闇金融、債務相談の法的相談です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、闇金融被害の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題の相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
社会保険労務士は、雇用契約、社会保険、雇用保険、傷病手当金、障害年金の専門家です。
税理士、税務署は、税金、確定申告の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワークも、無料の就労相談窓口です。
第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)も、選択肢です。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
主治医、精神保健福祉センター、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークスなど)、地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、カードローンの限度額の理解と長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではなく、最新の正確な情報は各カードローン会社、信用情報機関、弁護士、ファイナンシャルプランナーで必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
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まとめ
カードローンの限度額は利用者が借入できる最大額のことで各業者で限度額の上限が設定、消費者金融は800万円程度・銀行カードローンは1000万円程度が一般的な上限ですが個々の利用者の限度額は年収・信用情報・雇用形態などで決まり、消費者金融は総量規制(年収の3分の1まで)の対象、銀行カードローンは総量規制の対象外ですが銀行業界の自主規制があり、「もっと借りたい」「限度額を増やしたい」と感じる方も多いものですが慎重な判断・計画的な利用が重要です。
限度額の決まり方(年収、信用情報、他社借入、雇用形態、勤続年数、利用実績、業者判断、利用目的)、業者別の上限(消費者金融、銀行、ネット銀行、中小、ハイクラス、ビジネス、不動産担保)、総量規制、増額の方法、減額のリスク、注意点を踏まえ、各カードローン会社窓口、信用情報機関、FP、法テラス、弁護士、警察、消費生活センター、社会福祉協議会、自立相談支援機関、市区町村窓口、社労士、税理士、ハローワーク、各種エージェント、クラウドソーシング、タイミー、給与前払いサービス、主治医、自助グループ、24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
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