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経済的に追い詰められて、社会福祉協議会の総合支援資金を申請したけれど、断られてしまった。
または、申請しようとしたら「あなたは対象外です」と言われた、書類を提出したけれど審査で落ちた、審査結果が出るまで時間がかかりすぎて生活が持たない。
こうした状況に直面して、次にどうすればいいか分からなくなっている女性が今この瞬間にもたくさんいます。
「総合支援資金は生活困窮者向けの最後のセーフティネットだと思っていたのに、自分は借りられない」「もうどこにも頼れない」、こうした絶望感に襲われている方も少なくありません。
しかし、知ってほしい大切な事実があります。
総合支援資金が借りられないからといって、利用できる支援が他にないわけではありません。
総合支援資金は、社会福祉協議会の貸付制度の一つに過ぎず、これとは別に活用できる制度がいくつもあります。
申請が通らなかった理由を理解した上で、次に取るべき行動を選んでいけば、必ず生活を立て直す道が見つかります。
この記事では、総合支援資金が借りられない主な理由と、その後に取れる具体的な選択肢についてお伝えしていきます。
総合支援資金とは何か
最初に、総合支援資金がどんな制度なのかを整理しておきましょう。
総合支援資金は、社会福祉協議会が運営する生活福祉資金貸付制度の一部です。
失業や減収などで生活に困窮した世帯に対して、生活再建までの間に必要な生活費を貸し付ける制度です。
貸付の種類は、生活支援費、住宅入居費、一時生活再建費、こうしたものに分かれています。
生活支援費は、生活再建までの間に必要な生活費を、原則三か月、延長を含めて最長十二か月まで借りられる制度です。
単身世帯で月十五万円以内、二人以上の世帯で月二十万円以内が借りられます。
住宅入居費は、新しい住居を借りる際の敷金や礼金、こうした初期費用を最大四十万円まで借りられます。
一時生活再建費は、生活再建のために一時的に必要な費用を最大六十万円まで借りられます。
借入の利子は、連帯保証人がいれば無利子、いなくても年一・五パーセントと、消費者金融や闇金とは比較にならない低金利です。
返済は、最終貸付から六か月の据置期間後に始まり、十年以内で返済する仕組みです。
これだけ見ると、生活困窮者にとって理想的な制度に思えます。
しかし実際には、審査で断られるケースも多くあります。
総合支援資金が借りられない主な理由
総合支援資金の申請が通らない、または借りられない理由には、いくつかのパターンがあります。
最も多い理由が、収入要件に該当しないケースです。
総合支援資金は「生活困窮者」を対象としていますが、その判断は世帯の収入と支出のバランスで行われます。
世帯の収入が一定以上ある、または「働けるのに働いていない」と判断されると、対象外になることがあります。
特に、夜職経験者で過去に高い収入があった方、最近まで普通に働いていて貯金がある方、こうしたケースでは「自助努力で対応できる」と判断されることがあります。
二つ目の理由が、返済の見込みがないと判断されるケースです。
総合支援資金は貸付制度なので、返済できる見込みがあることが前提です。
長期的に働けない見込み、収入が回復する見込みが低い、こうした状況だと「返済が困難」と判断されて貸付が断られることがあります。
メンタル疾患で長期的に働けない方、年齢的に再就職が難しいと判断される方、こうしたケースで断られることがあります。
三つ目の理由が、すでに他の借金や債務を抱えているケースです。
消費者金融、クレジットカードのリボ払い、奨学金の返済、こうした既存の借金があると、新たな貸付の対象から外れることがあります。
「これ以上借金を増やしても返済できない」という判断です。
四つ目の理由が、生活再建計画が不十分だと判断されるケースです。
総合支援資金は、貸付と並行して自立に向けた支援を受けることが前提です。
「貸付を受けてもどう生活を立て直すか具体的な計画がない」「就労意欲が見られない」、こうした判断で断られることがあります。
五つ目の理由が、生活保護の対象だと判断されるケースです。
総合支援資金よりも生活保護の方が適切だと判断された場合、貸付ではなく生活保護の申請を促されることがあります。
これは実は前向きな案内であることが多く、生活保護の方が生活を立て直すには有効な選択肢です。
六つ目の理由が、書類の不備や審査の遅延です。
申請に必要な書類が揃っていない、申請から決定までに時間がかかりすぎている、こうした実務的な問題で借りられないケースもあります。
これらの理由を理解した上で、次に取るべき行動を考えていきます。
断られた理由を確認する
総合支援資金の申請が通らなかった場合、まず断られた理由を正確に確認することが大切です。
社会福祉協議会の担当者に「なぜ申請が通らなかったのか、具体的な理由を教えてください」と直接聞いてみましょう。
理由を聞くことには、いくつかの意味があります。
一つ目は、書類の不備や情報の不足が原因なら、補完して再申請できる可能性があります。
二つ目は、収入や貯金の基準を超えていることが原因なら、別の制度を検討する判断材料になります。
三つ目は、生活再建計画が不十分だと判断された場合、計画を改善して再申請できます。
四つ目は、生活保護の方が適切だと案内された場合、その案内に沿って次のステップに進めます。
担当者の判断が納得いかない場合は、別の担当者に相談する、上司に相談する、こうした選択もできます。
支援団体のサポートを受けることも有効です。
つくろい東京ファンド、NPO法人もやい、こうした団体に「総合支援資金が借りられなかった」と相談すれば、状況を整理して次のステップを一緒に考えてもらえます。
緊急小口資金という別の選択肢
総合支援資金が借りられなくても、社会福祉協議会には緊急小口資金という別の制度があります。
緊急小口資金は、当面の生活費を最大十万円まで無利子で借りられる制度です。
総合支援資金よりも審査基準が緩やかで、申請から数日で資金を受け取れるケースも多くあります。
緊急小口資金の対象は、緊急かつ一時的に生計の維持が困難となった世帯です。
具体的には、医療費の支払いに困っている、給料日まで生活費が足りない、こうした緊急の状況に対応する制度です。
総合支援資金が長期的な生活支援を目的としているのに対し、緊急小口資金は文字通り緊急時の小額の貸付です。
返済は、最終貸付から二か月の据置期間後に始まり、十二か月以内で返済する仕組みです。
総合支援資金が断られた方でも、緊急小口資金は借りられる可能性があります。
社会福祉協議会の窓口で「緊急小口資金を申請したい」と伝えてください。
ただし、緊急小口資金も状況によっては断られることがあります。
その場合は、さらに別の選択肢を検討します。
住居確保給付金という強力な制度
家賃が払えない、または払うのが難しい状況であれば、住居確保給付金が最も有効な制度です。
住居確保給付金は、家賃を最長九か月間支給してくれる給付金制度です。
借りる制度ではなく、もらえる制度なので、返済の必要はありません。
支給額は地域によって異なりますが、東京都の単身者なら月五万三千七百円、地方都市でも月三万円から四万円程度の支給があります。
申請できる条件は、離職や廃業から二年以内、または個人の責任によらない収入の減少があること、世帯収入と預貯金が一定基準以下であること、求職活動を行うこと、こうしたものです。
総合支援資金が借りられない方でも、住居確保給付金の要件を満たせば申請できます。
申請窓口は、各自治体の生活困窮者自立相談支援機関です。
「都道府県名 生活困窮 相談」または「市区町村名 自立相談支援」、こうしたキーワードで検索すれば最寄りの窓口が見つかります。
住居確保給付金で家賃の負担をなくせば、その分の収入を生活費に回せるようになります。
これは事実上、生活費の支援を受けるのと同じ効果があります。
生活保護という最終的なセーフティネット
総合支援資金や他の貸付が借りられない、緊急小口資金も対象外、住居確保給付金も難しい、こうした深刻な状況であれば、生活保護の申請を真剣に検討してください。
生活保護は、貸付ではなく給付の制度です。
返済の必要はなく、家賃と生活費が支給され、医療費が完全に無料になります。
東京都二十三区の単身者なら月十三万円程度の支給があり、各種税金や保険料も免除されます。
「生活保護は最後の手段」「自分にはまだ早い」と思って躊躇する方が多いですが、これは大きな誤解です。
総合支援資金などの貸付を受けても返済が難しい状況なら、生活保護の方が確実に生活を立て直せる選択肢です。
生活保護を受給している間に、心身を回復させ、新しいスキルを身につけ、安定した仕事に就くことを目指せます。
生活保護は、必要なくなれば抜けることができ、人生のやり直しのための一時的な支援として活用できます。
申請窓口は住んでいる地域の福祉事務所です。
「都道府県名 福祉事務所」で検索すれば、最寄りの窓口が見つかります。
申請から決定までは原則十四日以内、長くても三十日以内に結果が出ます。
家族に知られたくない事情がある方は、扶養照会を断れる仕組みもあります。
DVや虐待を受けてきた、長年連絡を取っていない、関係が悪化している、こうした事情があれば照会を控えてもらえます。
申請に不安がある方は、つくろい東京ファンド、NPO法人もやい、生活保護問題対策全国会議、こうした支援団体に同行を依頼してください。
これらの団体は無料で同行サポートを提供しており、不当な対応を防げる効果もあります。
メンタル疾患がある場合の選択肢
メンタル疾患があって長期的に働けない場合、特別な制度を活用できます。
障害年金は、うつ病、双極性障害、適応障害、PTSD、こうした疾患で日常生活や就労に支障が出ている場合、月数万円から十万円以上の年金を受け取れる制度です。
年金保険料を一定期間納めていることが条件で、若い方でも国民年金の保険料を納めていれば対象になります。
申請には医師の診断書や病歴申立書が必要で、社会保険労務士のサポートを受けるとスムーズに進みます。
会社員として働いていた時に病気で休職して退職した方は、傷病手当金を最長一年六か月間受給できます。
これは健康保険から給与の約三分の二が支給される制度です。
退職した後でも、一定の条件を満たせば継続して受け取れる場合があります。
精神障害者保健福祉手帳を取得すれば、税金の減免、公共料金の割引、就職支援の優先利用、こうしたメリットがあります。
自立支援医療制度を使えば、心療内科や精神科の通院費の自己負担を一割程度に軽減できます。
これらの制度は、総合支援資金とは異なる目的の支援なので、要件を満たせば併用できます。
即金性のある収入確保
公的支援の手続きが進む間、当面の現金を確保するための方法も並行して進めましょう。
メルカリやラクマで使わない服やバッグ、本、コスメ、こうしたものを売れば、数日以内に数千円から数万円の収入になります。
宅配買取を利用すれば、家から出ずに不用品を現金化できます。
ブックオフ、リコマース、ネットオフ、こうしたサービスは、本やCD、洋服、家電を段ボールに詰めて送るだけで査定してもらえます。
リサイクルショップに直接持ち込めば、即日現金化できます。
日雇いバイトのアプリを使えば、登録した翌日から働けて、即日や翌日振込で給料を受け取れる仕事も見つかります。
タイミー、シェアフル、ショットワークス、こうしたアプリでは、倉庫作業、イベントスタッフ、軽作業、こうした女性でも応募しやすい案件が多数あります。
絶対に手を出してはいけないのが、闇金、個人間融資、パパ活、風俗の即日勤務、こうした選択肢です。
短期的にはお金になっても、心と体を傷つけ、長期的には人生を破壊する結果につながります。
特に、生活が苦しい時こそ、こうした危険な誘いには手を出さないようにしてください。
借金問題があれば法的に整理
総合支援資金が借りられない理由として、すでに借金を抱えていることが背景にあることもあります。
借金がある状態では、新たな貸付を受けても返済が困難で、状況が悪化していきます。
借金は法的に整理することができます。
法テラスは、収入が一定以下の方を対象に無料の法律相談を提供している国の機関です。
弁護士に依頼すれば、任意整理、個人再生、自己破産、こうした手続きで借金問題を確実に解決できます。
任意整理では、将来の利息をカットしてもらい、元本のみを三年から五年で返済する計画を立てます。
借金が大きくて返済不能な場合は、自己破産で借金そのものをゼロにできます。
「自己破産は人生の終わり」というイメージは大きな誤解で、実際には新しい生活を始めるための制度です。
弁護士費用が心配な方は、法テラスを通じて費用を立て替えてもらえます。
立て替えてもらった費用は、月々五千円から一万円程度の分割払いで返済できます。
弁護士に依頼した瞬間から、貸金業者からの取り立てや督促の電話は法的に止まります。
借金を整理すれば、毎月の返済負担がなくなり、低い収入でも生活が成り立つようになります。
食費や生活費を抑える支援
公的支援の手続きが進む間、食費や生活費を抑える方法も活用してください。
フードバンクは、企業や個人から寄付された食料を生活困窮者に無料で提供する仕組みです。
「都道府県名 フードバンク」で検索すれば、最寄りの窓口が見つかります。
子ども食堂は、子どもがいる家庭向けですが、地域によっては大人も利用できる場所もあります。
教会やお寺の炊き出しも、各地で行われています。
これらの食料支援を活用すれば、所持金を住居費や交通費に回すことができます。
NPO法人ぱっぷす、BONDプロジェクト、Colaboといった支援団体も、緊急時の食料支援や生活物資の提供を行っています。
電気やガス、水道の支払いに困っている場合は、各事業者に支払いの相談をすることができます。
「支払いを少し待ってほしい」「分割で払いたい」、こうした相談に応じてくれることが多いものです。
心と体のケアを優先
経済的な困難に追い詰められていると、心と体に大きな負担がかかります。
メンタル面で疲弊している方は、心療内科や精神科の受診を検討してください。
通院費が心配な方は、自立支援医療制度を使えば医療費の自己負担を一割程度に軽減できます。
各自治体の精神保健福祉センターでは、無料で相談を受けられます。
夜中に強い苦しさを感じる時は、よりそいホットライン、いのちの電話、いのちSOS、こうした二十四時間対応の電話相談窓口に連絡してください。
NPO法人あなたのいばしょのチャット相談、こうした文字での相談窓口も利用できます。
「お金がないから医療を受けられない」と思う方も多いですが、利用できる制度は確実に存在しています。
体の健康を保つことも、長期的な経済再建のために大切です。
支援団体に相談する重要性
総合支援資金が借りられない状況に直面した時、一人で考え込むより、支援団体に相談することが何より有効です。
つくろい東京ファンドは、首都圏を中心に住居を失った方や生活困窮者の支援を行っており、様々な制度の活用についてアドバイスをくれます。
NPO法人もやいは、長年生活困窮者支援を行っている団体で、女性専用の相談窓口も設けています。
生活保護問題対策全国会議に所属している弁護士や支援者も、相談に対応しています。
夜職経験者向けの支援団体ぱっぷす、BONDプロジェクト、Colaboは、女性特有の事情に対応した相談に乗ってくれます。
これらの団体に「総合支援資金が借りられなかった、どうすればいいか」と相談すれば、状況に応じて最適な選択肢を提案してもらえます。
支援団体は、複数の制度を組み合わせて活用するノウハウを持っています。
総合支援資金がダメでも、緊急小口資金、住居確保給付金、生活保護、こうした制度を組み合わせて生活を支える方法を一緒に考えてくれます。
申請に同行してもらうこともでき、不当な対応を防げる効果もあります。
電話、メール、LINE、こうした手段で気軽に連絡できる団体が多いので、まずは相談から始めてみてください。
まとめ
総合支援資金が借りられない理由は、収入要件に該当しない、返済の見込みがないと判断される、既存の借金がある、生活再建計画が不十分、生活保護の対象と判断される、書類の不備、こうしたものがあります。
断られた場合、まず社会福祉協議会の担当者に具体的な理由を確認することが大切です。
総合支援資金以外の選択肢として、緊急小口資金、住居確保給付金、生活保護、こうした制度があります。
緊急小口資金は当面の生活費を最大十万円まで無利子で借りられる制度で、総合支援資金よりも審査基準が緩やかです。
住居確保給付金は家賃を最長九か月間支給してくれる給付金制度で、返済の必要がありません。
生活保護は、最終的なセーフティネットとして、家賃と生活費が支給され、医療費が完全に無料になります。
メンタル疾患がある方は、障害年金、傷病手当金、精神障害者保健福祉手帳、自立支援医療制度、こうした制度も活用できます。
即金性のある収入として、不用品の売却、宅配買取、リサイクルショップ、日雇いバイト、こうした合法的な手段を活用できます。
闇金、個人間融資、パパ活、風俗の即日勤務、こうした危険な選択肢には絶対に手を出さないでください。
借金がある場合は、法テラスを通じて任意整理、個人再生、自己破産、こうした手続きで法的に整理できます。
食費や生活費を抑える支援として、フードバンク、子ども食堂、炊き出し、こうしたものを活用できます。
つくろい東京ファンド、NPO法人もやい、生活保護問題対策全国会議、ぱっぷす、BONDプロジェクト、Colaboといった支援団体は、無料で相談に乗ってくれる頼れる存在です。
メンタル面では、心療内科、精神保健福祉センター、自立支援医療制度、よりそいホットライン、こうしたサポートも活用してください。
「総合支援資金が借りられないからもうダメ」と諦める必要はありません。
総合支援資金は数ある支援制度の一つに過ぎず、他にも活用できる制度はたくさん存在しています。
電話一本、相談一回から、生活を立て直す道が開けます。
これまで一人で抱えてきた苦しさを、ここからは制度と支援者と一緒に解決していってください。
「自分なんかが助けを求めていいのか」「迷惑をかけたくない」、こうした気持ちは捨ててください。
これらの支援は、まさにあなたのような状況の女性のために用意されています。
その先には、お金の不安に追われない穏やかな日々が待っています。
あなたの未来は、今日からの選択で必ず変えていけるのですから。
なお、もし今、精神的に追い詰められて死にたいといった気持ちが強く湧いている場合は、よりそいホットラインの「0120279338」やいのちの電話などの二十四時間対応の窓口に、どうか一度連絡してみてください。
あなたが今この瞬間を生き延びてくれることを、心から願っています。