障がい者転職を検討中の方必読！
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障害者の方で引受基準緩和型保険の加入を検討している方の中には、デメリットを知りたい、適切な判断を学びたい、後悔のない選択を実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
引受基準緩和型保険には重要なデメリットがあり、適切な理解と慎重な対応で後悔のない選択と長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、引受基準緩和型保険の特徴、デメリット、判断のポイント、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
特定の保険商品の推奨ではなく、選び方のポイントの解説です。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
引受基準緩和型保険は、告知項目が少ない、または緩やかな保険です。
通常の医療保険、生命保険に加入が困難な方(障害者、持病のある方、高齢者など)向けの保険商品です。
加入のしやすさが、最も大きなメリットです。
ただし、保険料が高い、削減期間がある、保障内容が限定されるなど、デメリットも明確です。
「引受基準緩和型に入ろうとしているけど、デメリットが心配」と悩む方も多いものです。
加入前に、デメリットを十分に理解し、自分の状況に合った判断が重要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、各保険会社への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
引受基準緩和型保険の特徴1 告知項目の少なさ
引受基準緩和型保険の特徴を、見ていきましょう。
告知項目の少なさが、最も基本的な特徴です。
3-5項目程度の簡単な告知です。
引受基準緩和型保険の特徴2 加入しやすい
加入しやすいことが、最大のメリットです。
引受基準緩和型保険の特徴3 持病・既往症の方向け
持病、既往症の方向けの保険です。
引受基準緩和型保険の特徴4 高齢者向け
高齢者向けでもあります。
引受基準緩和型保険の特徴5 障害者向け
障害者向けでもあります。
引受基準緩和型保険の特徴6 保険料は高め
保険料は、通常より高い傾向です。
引受基準緩和型保険の特徴7 削減期間
削減期間もあります。
引受基準緩和型保険の特徴8 保障内容の制限
保障内容の制限もあります。
障害者にとっての5つのデメリット1 保険料の高さ
障害者にとっての5つのデメリットを、見ていきましょう。
第一のデメリットは、保険料の高さです。
通常保険の1.5-2倍程度の場合があります。
障害者にとっての5つのデメリット2 削減期間
第二のデメリットは、削減期間です。
契約後1年間、保障が半額になる場合があります。
障害者にとっての5つのデメリット3 保障内容の限定
第三のデメリットは、保障内容の限定です。
入院日数の制限、給付金額の制限などです。
障害者にとっての5つのデメリット4 既往症の保障
第四のデメリットは、既往症の保障の制限です。
既往症が原因の入院は、保障対象外、または制限の場合があります。
障害者にとっての5つのデメリット5 加入年齢の制限
第五のデメリットは、加入年齢の制限です。
障害者にとっての5つのデメリット6 解約返戻金の少なさ
解約返戻金の少なさもあります。
障害者にとっての5つのデメリット7 長期間の保険料負担
長期間の保険料負担もあります。
障害者にとっての5つのデメリット8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談を、進めます。
デメリット1の詳細・保険料の高さ1 通常保険との比較
デメリット1の詳細・保険料の高さを、見ていきましょう。
通常保険との比較が、最も基本的なポイントです。
1.5-2倍程度の場合があります。
デメリット1の詳細・保険料の高さ2 年齢の影響
年齢の影響もあります。
若いほど安く、高齢ほど高くなる傾向です。
デメリット1の詳細・保険料の高さ3 長期間の負担
長期間の負担です。
終身保険の場合、長期間の支払いです。
デメリット1の詳細・保険料の高さ4 家計への影響
家計への影響もあります。
デメリット1の詳細・保険料の高さ5 他の保険との比較
他の保険との比較も、進めます。
デメリット1の詳細・保険料の高さ6 共済との比較
共済との比較も、進めます。
共済の方が、安い場合があります。
デメリット1の詳細・保険料の高さ7 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
デメリット1の詳細・保険料の高さ8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
デメリット2の詳細・削減期間1 削減期間の意味
デメリット2の詳細・削減期間を、見ていきましょう。
削減期間の意味は、契約後一定期間、保障が半額になる期間です。
デメリット2の詳細・削減期間2 期間
期間は、契約後1年間が一般的です。
デメリット2の詳細・削減期間3 給付金の半額
給付金の半額です。
デメリット2の詳細・削減期間4 入院給付金
入院給付金が、半額になります。
デメリット2の詳細・削減期間5 死亡保険金
死亡保険金も、半額の場合があります。
デメリット2の詳細・削減期間6 削減期間なしの商品
削減期間なしの商品もあります。
ただし、保険料がさらに高い傾向です。
デメリット2の詳細・削減期間7 約款の確認
約款の確認も、進めます。
デメリット2の詳細・削減期間8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
デメリット3の詳細・保障内容の限定1 入院日数の制限
デメリット3の詳細・保障内容の限定を、見ていきましょう。
入院日数の制限が、最も基本的な制限です。
デメリット3の詳細・保障内容の限定2 給付金額の制限
給付金額の制限もあります。
デメリット3の詳細・保障内容の限定3 手術給付金
手術給付金の制限もあります。
デメリット3の詳細・保障内容の限定4 通院給付金
通院給付金の制限もあります。
デメリット3の詳細・保障内容の限定5 先進医療給付金
先進医療給付金の制限もあります。
デメリット3の詳細・保障内容の限定6 精神疾患の保障
精神疾患の保障の有無も、確認します。
デメリット3の詳細・保障内容の限定7 約款の確認
約款の確認も、進めます。
デメリット3の詳細・保障内容の限定8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
デメリット4の詳細・既往症の保障1 既往症の制限
デメリット4の詳細・既往症の保障を、見ていきましょう。
既往症の制限が、最も基本的な制限です。
デメリット4の詳細・既往症の保障2 既往症が原因の入院
既往症が原因の入院は、保障対象外の場合があります。
デメリット4の詳細・既往症の保障3 既往症の悪化
既往症の悪化も、保障対象外の場合があります。
デメリット4の詳細・既往症の保障4 因果関係の判断
因果関係の判断もあります。
デメリット4の詳細・既往症の保障5 主治医の意見書
主治医の意見書の準備も、必要な場合があります。
デメリット4の詳細・既往症の保障6 約款の確認
約款の確認も、進めます。
デメリット4の詳細・既往症の保障7 保険会社の選択
保険会社の選択も、進めます。
デメリット4の詳細・既往症の保障8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限1 加入年齢
デメリット5の詳細・加入年齢の制限を、見ていきましょう。
加入年齢の制限が、最も基本的な制限です。
20歳-80歳が一般的です。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限2 高齢者向け商品
高齢者向け商品もあります。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限3 若年層向け商品
若年層向け商品もあります。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限4 保険会社の確認
保険会社の確認を、進めます。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限5 各社の比較
各社の比較も、進めます。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限6 加入のタイミング
加入のタイミングも、進めます。
早めの加入が、有利な場合があります。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限7 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
デメリット5の詳細・加入年齢の制限8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
引受基準緩和型保険のメリット1 加入のしやすさ
引受基準緩和型保険のメリットを、見ていきましょう。
加入のしやすさが、最大のメリットです。
引受基準緩和型保険のメリット2 持病・既往症の方も加入可能
持病、既往症の方も加入可能です。
引受基準緩和型保険のメリット3 障害者も加入可能
障害者も加入可能です。
引受基準緩和型保険のメリット4 告知の少なさ
告知の少なさも、メリットです。
引受基準緩和型保険のメリット5 保障の確保
保障の確保が、最も基本的なメリットです。
引受基準緩和型保険のメリット6 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
引受基準緩和型保険のメリット7 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
引受基準緩和型保険のメリット8 長期視点
長期視点を、保ちます。
判断のポイント1 必要な保障
判断のポイントを、見ていきましょう。
必要な保障の確認が、最も基本的なポイントです。
判断のポイント2 保険料の負担
保険料の負担も、確認します。
家計への影響です。
判断のポイント3 削減期間の影響
削減期間の影響も、確認します。
判断のポイント4 既加入保険の確認
既加入保険の確認も、進めます。
判断のポイント5 共済との比較
共済との比較も、進めます。
判断のポイント6 公的支援との組み合わせ
公的支援との組み合わせも、進めます。
判断のポイント7 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
判断のポイント8 長期視点
長期視点を、保ちます。
引受基準緩和型保険以外の選択肢1 通常保険
引受基準緩和型保険以外の選択肢を、見ていきましょう。
通常保険が、最も基本的な選択肢です。
寛解状態の場合の選択肢です。
引受基準緩和型保険以外の選択肢2 無選択型保険
無選択型保険も、選択肢です。
引受基準緩和型保険以外の選択肢3 ぜんち共済
ぜんち共済も、選択肢です。
発達障害、精神疾患、知的障害の方向けの共済です。
引受基準緩和型保険以外の選択肢4 県民共済
県民共済も、選択肢です。
引受基準緩和型保険以外の選択肢5 全労済
全労済も、選択肢です。
引受基準緩和型保険以外の選択肢6 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
引受基準緩和型保険以外の選択肢7 公的支援の活用
公的支援の最大活用も、進めます。
引受基準緩和型保険以外の選択肢8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
公的支援との組み合わせ1 障害年金
公的支援との組み合わせを、見ていきましょう。
障害年金が、最も基本的な公的支援です。
公的支援との組み合わせ2 自立支援医療
自立支援医療も、活用できます。
公的支援との組み合わせ3 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
公的支援との組み合わせ4 傷病手当金
傷病手当金も、活用できます。
公的支援との組み合わせ5 雇用保険・失業給付
雇用保険、失業給付も、活用できます。
公的支援との組み合わせ6 障害者手帳
障害者手帳の取得も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ7 生活福祉資金貸付
生活福祉資金貸付も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
各保険会社のお客様窓口は、引受基準緩和型保険、無選択型保険、医療保険、生命保険の相談の窓口です。
各社の最新条件、保険料、削減期間、保障内容を、確認できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、引受基準緩和型保険の判断の専門家です。
障害者の方の保険選びの相談に、最も適しています。
主治医、カウンセラー、精神科、心療内科、神経内科は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険、公的支援の活用の専門家です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
年金事務所、市区町村の年金担当は、障害年金、国民年金、厚生年金の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、障害者手帳、自立支援医療、障害者扶養共済制度、各種公的支援の窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、医療費控除、障害者控除の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンク、ランスタッドチャレンジドなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、atGPジョブトレ、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各銀行、各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、引受基準緩和型保険のデメリットの理解と慎重な判断、長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく特定の保険商品の推奨ではありません。
最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
引受基準緩和型保険は告知項目が少ない・緩やかな保険で通常の医療保険・生命保険に加入が困難な方(障害者、持病のある方、高齢者など)向けの保険商品、加入のしやすさが最も大きなメリットですが保険料が高い・削減期間がある・保障内容が限定されるなどデメリットも明確です。
「引受基準緩和型に入ろうとしているけど、デメリットが心配」と悩む方も多いものですが加入前にデメリットを十分に理解し自分の状況に合った判断が重要です。
各保険会社窓口・FP・主治医・社労士・市区町村窓口・社会福祉協議会・障害者専門エージェント・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
