精神障害で障害年金2級を受給しながら働く時の給料の壁と収入の考え方

精神障害で障害年金2級を受給している方が働く際に「稼ぎすぎると年金が止まるのでは」という不安がありますが、制度の仕組みを正しく理解することで安心して働きながら収入を得られます。

この記事では精神障害で障害年金2級を受給しながら働く時の給料の壁と収入の考え方を解説します。

障害年金2級と就労に関する基本知識

基本知識を、把握しておきましょう。

第一のポイントとして、障害基礎年金2級の年額は約78万円(月額約6万5千円)です。

障害厚生年金2級を受給している方は、これに報酬比例部分が加算されます。

第二のポイントとして、障害基礎年金には収入による減額や停止の仕組みはありません。

いくら給料を得ても、障害基礎年金が収入を理由に減額されることはありません。

「給料の壁」は障害基礎年金には存在しません。

第三のポイントとして、障害厚生年金には在職中の調整がある場合があります。

厚生年金に加入しながら働く場合、給与と年金の合計額が一定の基準を超えると、年金の一部が支給停止となる場合があります。

ただしこの調整は65歳以上の方や高収入の方に影響するケースが中心であり、障害者雇用枠の一般的な給与水準では影響を受けないことが多くあります。

第四のポイントとして、精神障害の場合に本当に注意すべきは「更新時の等級判定」です。

障害年金は1年から5年ごとに更新の審査があり、この時に就労状況が等級の判定に影響する可能性があります。

これが精神障害の方にとっての実質的な「壁」です。

更新時に等級が下がるリスクと対策

リスクと対策を、見ていきましょう。

第一のリスクは、「フルタイムで安定して働いている」と判断されると等級が下がる可能性があることです。

精神障害の等級判定では、日常生活能力と就労状況が重視されます。

フルタイムで一般枠の正社員として安定して働いている場合、「障害の程度が軽い」と判断される可能性があります。

第二のリスクは、主治医の診断書の記載内容です。

更新時に主治医が作成する診断書に、就労状況が実態よりも良好に記載されると、等級が下がるリスクが高まります。

対策として、以下の点が重要です。

第一の対策は、主治医に就労の実態を正確に伝えることです。

「障害者雇用枠で配慮を受けながら働いている」「フルタイムではなく時短勤務である」「業務量の調整を受けている」「通院のために休暇を取っている」など、配慮がなければ働けない現実を正確に伝えます。

第二の対策は、社会保険労務士に更新の準備を依頼することです。

障害年金に詳しい社会保険労務士は、診断書の記載内容のチェックや、更新に向けた準備をサポートしてくれます。

更新の半年前から準備を始めることが推奨されます。

第三の対策は、日常生活の困難さを記録しておくことです。

仕事以外の場面での困難さ(家事ができない、外出が困難、対人関係のストレス、生活リズムの維持の難しさなど)を日頃から記録しておくと、更新時の参考資料となります。

給料と年金を合わせた収入の考え方

収入の考え方を、見ていきましょう。

障害年金2級(約78万円)と障害者雇用枠の給与を合わせると、生活の安定度が大きく変わります。

例えば週4日の時短勤務で年収200万円の場合、年金と合わせて年収約278万円となります。

フルタイムで年収300万円の場合、年金と合わせて年収約378万円です。

障害年金は非課税所得であり、所得税や住民税がかからないため、手取りでの実質的な効果は額面以上となります。

ただし年金の等級維持のためにフルタイムを避けて時短勤務を選ぶか、年金が下がるリスクを受け入れてフルタイムで収入を増やすかは、個人の状況により判断が分かれます。

この判断は社会保険労務士と主治医の両方に相談した上で行うことが推奨されます。

活用できる支援と相談先

障害者雇用エージェントとして、ディーディーケアレント、アットジーピー、ウェブサーナ、アビリティスタッフィング、パーソルダイバースなどに「年金受給中」であることを伝えた上で求人紹介を受けられます。

就労移行支援事業所として、LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、ミラトレ、atGPジョブトレなどで就職支援を受けられます。

利用料は低所得世帯は無料です。

自立支援医療制度を活用すれば、通院医療費の自己負担を軽減できます。

保険の見直しは、ほけんの窓口や保険見直し本舗で無料相談ができます。

引受基準緩和型保険として、オリックス生命のキュアサポートプラス、都道府県民共済、ぜんち共済なども選択肢です。

つみたてNISAやiDeCoで年金と給与を合わせた収入から長期的な資産形成も検討できます。

つらい気持ちが強まった時は、よりそいホットライン、いのちの電話、こころの健康相談統一ダイヤルに連絡できます。

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まとめ

精神障害で障害年金2級を受給しながら働く場合、障害基礎年金に収入による減額はなく、本当の壁は更新時の等級判定であるため、主治医に就労の実態と配慮の必要性を正確に伝え、社会保険労務士に更新準備を依頼しながら、ディーディーケアレントやアットジーピーなどの障害者雇用エージェント、LITALICOワークスなどの就労移行支援事業所、ほけんの窓口、よりそいホットラインなどの支援を活用して安定した収入を確保していきましょう。

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