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発達障害の子の学資保険の代替策を検討している方の中には、加入できない理由を知りたい、代わりの方法を学びたい、教育費の備えを実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
発達障害の子は学資保険に加入が困難な場合がありますが、適切な代替策と慎重な対応で教育費の準備と長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、学資保険に入れない理由、代替策、選び方、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
特定の保険商品の推奨ではなく、選び方のポイントの解説です。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
学資保険は、子の教育費を計画的に準備するための保険商品です。
満期金、祝金で、入学時、進学時の資金を備えます。
ただし、発達障害(ADHD、ASD、LDなど)の診断、通院歴がある場合、学資保険への加入が困難な場合があります。
被保険者(子)の健康状態の告知が、加入条件です。
「学資保険に入れなかった」「教育費の備えが心配」と悩む親も多いものです。
ただし、学資保険以外にも、教育費を確実に準備する代替策があります。
貯蓄、NISA、ジュニアNISA、信託、共済などの活用です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会福祉協議会、社会保険労務士への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、家族の経済と生活を構築します。
学資保険に入れない理由1 被保険者の告知
学資保険に入れない理由を、見ていきましょう。
被保険者(子)の告知が、最も基本的な理由です。
子の健康状態の告知です。
学資保険に入れない理由2 発達障害の診断
発達障害の診断も、告知の対象です。
ADHD、ASD、LDなどです。
学資保険に入れない理由3 通院歴
通院歴も、告知の対象です。
学資保険に入れない理由4 薬の使用歴
薬の使用歴も、告知の対象です。
学資保険に入れない理由5 入院歴
入院歴も、告知の対象です。
学資保険に入れない理由6 療育の利用
療育の利用も、告知の対象になる場合があります。
学資保険に入れない理由7 保険会社の判断
保険会社の判断もあります。
各社で異なります。
学資保険に入れない理由8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
学資保険の代替策1 貯蓄
学資保険の代替策を、見ていきましょう。
貯蓄が、最も基本的な代替策です。
確実な備えです。
学資保険の代替策2 定期預金
定期預金も、選択肢です。
子名義の口座での積立です。
学資保険の代替策3 NISA
NISAも、選択肢です。
ただし、リスクがあります。
学資保険の代替策4 つみたてNISA
つみたてNISAも、選択肢です。
長期的な積立です。
学資保険の代替策5 投資信託
投資信託も、選択肢です。
学資保険の代替策6 親の生命保険
親の生命保険の活用も、選択肢です。
満期金、死亡保険金で教育費の備えです。
学資保険の代替策7 共済
共済も、選択肢です。
ぜんち共済、県民共済などです。
学資保険の代替策8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
貯蓄での教育費準備1 子名義の口座
貯蓄での教育費準備を、見ていきましょう。
子名義の口座が、最も基本的な方法です。
貯蓄での教育費準備2 自動積立
自動積立も、進めます。
毎月の定期的な積立です。
貯蓄での教育費準備3 ボーナス時の追加
ボーナス時の追加も、選択肢です。
貯蓄での教育費準備4 児童手当
児童手当の活用も、進めます。
子の教育費への充当です。
貯蓄での教育費準備5 確実性
確実性が、最も基本的なメリットです。
元本割れがありません。
貯蓄での教育費準備6 利息
利息は、低いものです。
長期的な運用では、物価上昇に追いつかない可能性があります。
貯蓄での教育費準備7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
貯蓄での教育費準備8 長期視点
長期視点を、保ちます。
NISAでの教育費準備1 一般NISA
NISAでの教育費準備を、見ていきましょう。
一般NISAが、選択肢の一つです。
年間120万円までの非課税枠です。
NISAでの教育費準備2 つみたてNISA
つみたてNISAも、選択肢です。
年間40万円の非課税枠、20年間の運用です。
NISAでの教育費準備3 新NISA
新NISAも、選択肢です。
2024年から開始した新制度です。
NISAでの教育費準備4 リスク
リスクがあります。
元本割れの可能性です。
NISAでの教育費準備5 長期分散投資
長期分散投資が、推奨されます。
NISAでの教育費準備6 投資信託
投資信託の活用も、進めます。
NISAでの教育費準備7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
NISAでの教育費準備8 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
親の生命保険の活用1 親が被保険者
親の生命保険の活用を、見ていきましょう。
親が被保険者になります。
子の告知は不要です。
親の生命保険の活用2 満期金
満期金で教育費を備えます。
親の生命保険の活用3 死亡保険金
死亡保険金も、教育費の備えです。
親の生命保険の活用4 終身保険
終身保険の活用も、選択肢です。
親の生命保険の活用5 養老保険
養老保険も、選択肢です。
親の生命保険の活用6 個人年金保険
個人年金保険も、選択肢です。
親の生命保険の活用7 受取人の指定
受取人の指定も、進めます。
親の生命保険の活用8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
信託の活用1 特定贈与信託
信託の活用を、見ていきましょう。
特定贈与信託が、選択肢の一つです。
特別障害者は6000万円、特定障害者は3000万円が非課税です。
信託の活用2 家族信託
家族信託も、選択肢です。
信託の活用3 生命保険信託
生命保険信託も、選択肢です。
信託の活用4 計画的な支給
計画的な支給が、メリットです。
信託の活用5 子の管理能力への配慮
子の管理能力への配慮も、進めます。
信託の活用6 信託銀行
信託銀行での申込みです。
信託の活用7 弁護士・司法書士
弁護士、司法書士への相談を、進めます。
信託の活用8 税理士
税理士への相談も、進めます。
共済の活用1 ぜんち共済
共済の活用を、見ていきましょう。
ぜんち共済が、選択肢の一つです。
発達障害、精神疾患、知的障害の方向けの共済です。
共済の活用2 県民共済
県民共済も、選択肢です。
共済の活用3 全労済
全労済も、選択肢です。
共済の活用4 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
公的共済で、一生涯の年金です。
共済の活用5 安い保険料
安い保険料も、メリットです。
共済の活用6 告知の緩やかさ
告知の緩やかさも、メリットです。
共済の活用7 各社の確認
各社の最新条件の確認も、進めます。
共済の活用8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
公的支援の活用1 児童手当
公的支援の活用を、見ていきましょう。
児童手当が、最も基本的な公的支援です。
公的支援の活用2 特別児童扶養手当
特別児童扶養手当も、選択肢です。
障害のある子を持つ保護者向けです。
公的支援の活用3 障害児福祉手当
障害児福祉手当も、選択肢です。
公的支援の活用4 自立支援医療
自立支援医療も、活用できます。
公的支援の活用5 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
公的支援の活用6 障害者手帳
療育手帳、精神障害者保健福祉手帳の取得も、選択肢です。
公的支援の活用7 奨学金
奨学金の活用も、進めます。
公的支援の活用8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
各保険会社のお客様窓口は、学資保険、生命保険、医療保険、引受基準緩和型保険の相談の窓口です。
各社の最新条件、告知基準、加入条件を、確認できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、教育費の準備、NISA、投資信託の専門家です。
発達障害の子を持つ親の教育費の準備の相談に、最も適しています。
主治医、小児科、児童精神科、発達障害専門医療機関は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
療育センター、児童発達支援、放課後等デイサービスも、相談先です。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険の専門家です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会は、家族信託、特定贈与信託、生命保険信託、後見制度、相続の専門家です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
信託銀行は、特定贈与信託、家族信託、生命保険信託、教育資金贈与信託の窓口です。
家庭裁判所は、成年後見、保佐、補助、任意後見契約の手続きの窓口です。
各銀行のお客様窓口は、定期預金、NISA、投資信託、教育ローン、奨学金の相談の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳、障害児福祉手当、特別児童扶養手当、自立支援医療、障害者扶養共済制度の窓口です。
市区町村の児童福祉担当は、児童手当の窓口です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、医療費控除、障害者控除、贈与税の相談窓口です。
日本学生支援機構(JASSO)、日本政策金融公庫は、奨学金、教育ローンの相談窓口です。
学校の進路指導、奨学金担当も、相談先です。
患者会、発達障害者団体、家族会も、相談先です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークス、Kaienなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、発達障害の子の教育費の準備と家族の長期的な備えを実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく特定の保険商品の推奨ではありません。
最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
学資保険は子の教育費を計画的に準備するための保険商品で満期金・祝金で入学時・進学時の資金を備えますが発達障害(ADHD、ASD、LDなど)の診断・通院歴がある場合学資保険への加入が困難な場合があり被保険者(子)の健康状態の告知が加入条件です。
「学資保険に入れなかった」「教育費の備えが心配」と悩む親も多いものですが学資保険以外にも教育費を確実に準備する代替策があり貯蓄・NISA・ジュニアNISA・信託・共済などの活用が選択肢です。
各保険会社窓口・FP・主治医・精神保健福祉センター・発達障害者支援センター・社労士・弁護士・信託銀行・各銀行・JASSO・日本政策金融公庫・市区町村窓口・自助グループ・24時間電話相談などを活用して家族の長期的な備えを実現していきましょう。
