障害者が金銭管理できない 原因と支援方法

障害のある人が金銭管理できない、お金をすぐに使い果たしてしまう、騙されやすいなど、金銭管理の問題に悩む本人や家族に向けて、その原因、リスク、支援方法などを解説します。金銭管理ができないことは生活に大きな影響を与えるため、適切なサポートが必要です。

金銭管理ができないとは

金銭管理ができない状態について説明します。

計画的に使えないことです。給料や年金を一度に使い果たす、月の途中でお金がなくなる、欲しいものがあるとすぐに買ってしまう、我慢ができないなどです。

収支の計算ができないことです。いくら入っていくら出ていくか分からない、残高が把握できない、収入と支出のバランスが理解できないなどです。

優先順位がつけられないことです。家賃や食費より娯楽を優先する、必要なものより欲しいものを買う、公共料金を滞納してもゲームに課金するなどです。

貯金ができないことです。将来のために貯めることができない、すぐに使ってしまう、貯金の必要性を理解できないなどです。

騙されやすいことです。悪質商法や詐欺の被害に遭う、必要のないものを買わされる、高額な契約をしてしまう、断れないなどです。

お金の価値が分からないことです。物の値段の相場が分からない、高いか安いか判断できない、千円と一万円の違いが実感できないなどです。

ATMやキャッシュカードが使えないことです。操作方法が分からない、暗証番号を忘れる、すぐにお金を引き出してしまうなどです。

借金をしてしまうことです。消費者金融から借りる、クレジットカードで買い物をしすぎる、返済できないほど借りてしまうなどです。

金銭管理ができない原因

障害者が金銭管理できない原因について説明します。

知的障害による理解力の問題です。お金の概念が理解できない、計算ができない、数字が読めない、複雑な手続きが理解できないなどです。軽度から重度まで程度によって困難さは異なります。

発達障害による特性の問題です。ADHD注意欠如・多動症の場合、衝動性が強い、計画性がない、先のことを考えられない、忘れっぽいなどの特性があります。自閉スペクトラム症ASDの場合、こだわりが強い、同じものばかり買う、興味のあることに過度に使う、変化に対応できないなどの特性があります。

判断能力の不十分さです。契約内容を理解できない、リスクを予測できない、相手の意図を読めない、善悪の判断ができないなどです。

精神障害による症状の影響です。うつ病の場合、意欲がなく管理できない、判断力が低下するなどです。統合失調症の場合、現実認識が困難、妄想により不適切な使い方をする、症状の波で安定しないなどです。双極性障害の場合、躁状態で浪費する、うつ状態で管理できないなどです。

衝動コントロールの困難さです。欲しいと思ったら我慢できない、後先考えずに買ってしまう、感情をコントロールできない、欲求に抵抗できないなどです。

経験不足と学習機会の欠如です。お金を使う経験がない、親が全部管理していた、失敗から学ぶ機会がなかった、教えてもらっていないなどです。

社会的な弱さと騙されやすさです。人を信じやすい、疑うことを知らない、断ることができない、相手の言いなりになる、詐欺や悪質商法のターゲットになりやすいなどです。

抽象的な概念の理解困難です。将来、貯金、利息、ローン、保険など、抽象的な概念が理解できません。目に見えないものが分かりにくいです。

記憶の問題です。使った金額を覚えていられない、いくら持っているか忘れる、約束を忘れる、同じものを何度も買うなどです。

金銭管理ができないことのリスク

金銭管理ができないことのリスクについて説明します。

生活が成り立たなくなることです。家賃が払えない、食費がない、光熱費を滞納する、生活必需品が買えないなどです。最悪の場合、住む場所を失います。

借金を抱えることです。消費者金融から借りる、クレジットカードの支払いができない、返済不能に陥る、多重債務に陥る、自己破産に至ることもあります。

詐欺や悪質商法の被害に遭うことです。高額な商品を買わされる、不要な契約をさせられる、お金を騙し取られる、数百万円単位の被害に遭うこともあります。一度被害に遭うと、リストに載り繰り返し狙われます。

人間関係のトラブルが起こることです。お金を貸してと頼む、借りたお金を返さない、お金のことで喧嘩になる、親族や友人との関係が悪化するなどです。

犯罪に巻き込まれることです。お金欲しさに犯罪に手を染める、詐欺の片棒を担がされる、犯罪組織に利用されるなどのリスクがあります。

自立した生活ができないことです。一人暮らしができない、親に依存し続ける、グループホームでも金銭トラブルを起こすなどです。

精神的なストレスを抱えることです。お金がない不安、借金の恐怖、自分はダメだという自己嫌悪、家族に申し訳ないという罪悪感などです。

家族の負担が増大することです。親が立て替える、借金を肩代わりする、常に監視しなければならない、将来が心配で眠れないなどです。

社会的な信用を失うことです。支払いの滞納、借金、詐欺被害などにより、社会的な信用を失います。将来的に契約ができなくなることもあります。

親亡き後の生活が成り立たないことです。親が管理している間は問題なくても、親が亡くなった後、破綻するリスクが高いです。

家族ができる支援

家族ができる金銭管理の支援について説明します。

お小遣い制にすることです。月の初めに一定額を渡す、週単位で渡す、日単位で渡すなど、一度に大金を持たせないようにします。本人の能力に応じて頻度を決めます。

一緒に買い物に行くことです。何を買うか一緒に決める、予算を決めて買う、レシートを確認する、買い物の練習をするなどです。実際の体験を通じて学びます。

家計簿をつける練習をすることです。簡単な家計簿、レシートを貼るノート、スマホアプリなど、本人のレベルに合った方法で記録します。視覚化することで理解が深まります。

銀行口座を分けることです。生活費用の口座と貯金用の口座を分ける、キャッシュカードを預かる、生活費だけ渡すなどの工夫をします。

自動引き落としを活用することです。家賃、光熱費、通信費など、固定費は自動引き落としにします。払い忘れを防ぎます。

クレジットカードを持たせないことです。または、限度額の低いカード、デビットカードを持たせます。使いすぎを防ぎます。

必要なものと欲しいものを区別する練習です。何が必要で何が不要か、優先順位をつける練習をします。視覚的に分類するなど、分かりやすく教えます。

貯金の目的を作ることです。欲しいもののために貯める、旅行のために貯めるなど、具体的な目標があると貯金しやすいです。

お金の価値を教えることです。100円でどんなものが買えるか、1,000円で何ができるか、具体的に教えます。実際の買い物を通じて体験させます。

騙されないための教育をすることです。知らない人からの電話は切る、玄関に来た営業は断る、おかしいと思ったら家族に相談する、契約書にすぐサインしないなどを教えます。

失敗を経験させることも大切です。安全な範囲で失敗させる、失敗から学ばせる、責めずに一緒に考えるなどです。失敗を通じて学ぶことも重要です。

定期的に確認することです。お金がいくら残っているか、何に使ったか、困っていることはないかなど、定期的に一緒に確認します。

福祉サービスによる支援

福祉サービスによる金銭管理の支援について説明します。

日常生活自立支援事業です。社会福祉協議会が実施するサービスです。福祉サービスの利用手続き、日常的な金銭管理、書類の預かり、預金の出し入れ、公共料金の支払いなどを支援します。費用は月1,000円〜3,000円程度と安価です。判断能力がある程度ある人向けです。

成年後見制度です。家庭裁判所が選任した後見人等が、財産管理や契約行為を支援します。判断能力が著しく不十分な人向けです。法的な権限があり、包括的な支援ができます。費用は月2〜6万円程度と高額です。

相談支援専門員のサポートです。サービス等利用計画を作成する相談支援専門員が、金銭管理についてもアドバイスします。直接的な管理はしませんが、家族や他のサービスとの調整をします。

グループホームでの管理です。グループホームに入居している場合、世話人が金銭管理をサポートします。お小遣い制、買い物の付き添い、貯金の管理などを行います。

就労継続支援事業所での支援です。A型やB型事業所で、給与や工賃の管理をサポートすることがあります。支払いの手続き、貯金の勧奨などを行います。

訪問系サービスの活用です。居宅介護ホームヘルプで、買い物の付き添い、支払いの支援などを受けられます。同行援護、行動援護なども活用できます。

特別障害者扶養信託の活用です。信託銀行が財産を管理し、毎月一定額を給付します。本人が大金を扱わないため、浪費や詐欺のリスクが減ります。

地域生活支援事業の活用です。市区町村が実施する事業で、金銭管理の相談、支援などが受けられることがあります。地域によって内容は異なります。

金銭管理のツールと工夫

金銭管理を助けるツールと工夫について説明します。

お小遣い帳や家計簿アプリです。手書きのお小遣い帳、スマホの家計簿アプリ、写真を撮るだけで記録できるアプリなど、本人のレベルに合ったものを選びます。視覚的に分かりやすいものが効果的です。

封筒仕分け法です。食費、交通費、娯楽費など、用途別に封筒に分けてお金を入れます。視覚的に分かりやすく、使いすぎを防げます。

カレンダーでの管理です。給料日、支払日、買い物予定日などをカレンダーに書き込みます。視覚的にスケジュールが分かります。

チェックリストの活用です。買い物に行く前にチェックリスト、支払いのチェックリストなど、確認すべきことをリスト化します。忘れ防止になります。

デビットカードの活用です。クレジットカードと違い、口座残高の範囲内でしか使えません。使いすぎを防げます。利用明細も分かりやすいです。

プリペイドカードの活用です。交通系ICカード、電子マネーなど、事前にチャージした金額しか使えません。現金より管理しやすいこともあります。

スマホの通知機能です。支払日を通知する、使いすぎを警告する、家族に通知するなど、スマホの機能を活用します。

視覚的な目標設定です。貯金箱に貯めていく様子が見える、グラフで貯金額を可視化するなど、視覚的に進捗が分かる工夫をします。

買い物リストを作ることです。買うものを事前にリストアップし、それ以外は買わないルールを作ります。衝動買いを防ぎます。

レシートを必ず取っておくことです。レシートをノートに貼る、写真を撮るなど、何に使ったか記録します。振り返りに使えます。

金銭管理の教育と訓練

金銭管理の教育と訓練について説明します。

お金の基本を教えることです。硬貨や紙幣の種類と価値、お釣りの計算、買い物の流れなど、基本から教えます。実物を使って練習します。

ロールプレイで練習することです。お店屋さんごっこ、買い物の練習、支払いの練習など、ロールプレイを通じて学びます。安全な環境で失敗できます。

少額から始めることです。最初は100円、500円など少額から管理させます。成功体験を積み重ねながら、徐々に金額を増やします。

計画を立てる練習をすることです。1週間の予算を立てる、買い物計画を立てるなど、計画性を身につけます。実行後に振り返り、改善します。

詐欺の手口を学ぶことです。よくある詐欺の手口、怪しい勧誘の断り方、困った時の相談先などを具体的に教えます。ロールプレイも効果的です。

貯金の習慣をつけることです。毎月少額でも貯金する、貯金箱を使う、目標を設定するなど、貯金の習慣を身につけます。

比較して買う練習をすることです。同じ商品で値段が違う場合、どちらが得か考える練習をします。チラシを見て比較するなども有効です。

失敗を振り返ることです。使いすぎた時、騙された時など、何がいけなかったか一緒に考えます。責めずに、次はどうするか話し合います。

成功を褒めることです。計画通りに使えた、貯金ができた、騙されずに断れたなど、成功した時はしっかり褒めます。自信につながります。

継続的に支援することです。一度教えて終わりではなく、継続的に支援し、見守り、必要に応じてサポートします。

詐欺や悪質商法から守る方法

詐欺や悪質商法から守る方法について説明します。

基本的な防御ルールを教えることです。知らない人からの電話は切る、訪問販売は断る、契約書にすぐサインしない、おかしいと思ったら家族に相談する、お金を要求されたら断るなどのルールを徹底します。

固定電話に対策をすることです。ナンバーディスプレイで知らない番号は出ない、留守番電話設定にする、詐欺対策機能付き電話機を使うなどです。

郵便物をチェックすることです。怪しい請求書、勧誘のハガキなどがないか、定期的にチェックします。本人に無断で開封しないよう、本人の了解を得ます。

見守りネットワークを作ることです。近所の人、民生委員、郵便局員、宅配業者などに事情を話し、見守ってもらいます。不審な訪問者がいたら連絡してもらいます。

消費者センターに相談することです。怪しい契約をした、被害に遭った時は、すぐに消費者センター188に相談します。クーリングオフできることもあります。

警察に相談することです。詐欺被害、恐喝、脅迫などは、警察に相談します。被害届を出すことで、警察が動いてくれます。

成年後見制度を利用することです。後見人が付けば、本人が契約しても取り消せます。法的な保護が得られます。

お金を簡単に引き出せないようにすることです。キャッシュカードを家族が管理する、銀行の窓口でしか引き出せないようにするなどです。

被害に遭った後の対応も大切です。責めない、一緒に対処する、再発防止策を考えるなどです。被害に遭ったことを恥じて隠さないよう、相談しやすい雰囲気を作ります。

まとめ

障害者が金銭管理できないことは、本人にも家族にも大きな問題です。

金銭管理ができない状態としては、計画的に使えない、収支の計算ができない、優先順位がつけられない、貯金ができない、騙されやすい、お金の価値が分からない、ATMが使えない、借金をしてしまうなどがあります。

原因としては、知的障害による理解力の問題、発達障害の特性、判断能力の不十分さ、精神障害の症状、衝動コントロールの困難、経験不足、社会的な弱さ、抽象的概念の理解困難、記憶の問題などがあります。

リスクとしては、生活が成り立たない、借金を抱える、詐欺被害、人間関係トラブル、犯罪に巻き込まれる、自立できない、精神的ストレス、家族の負担増大、社会的信用喪失、親亡き後の不安などがあります。

家族ができる支援としては、お小遣い制、一緒に買い物、家計簿の練習、口座を分ける、自動引き落とし、クレジットカードを持たせない、必要と欲しいの区別、貯金の目的、お金の価値教育、騙されない教育、失敗の経験、定期的な確認などがあります。

福祉サービスによる支援としては、日常生活自立支援事業、成年後見制度、相談支援専門員、グループホーム、就労継続支援事業所、訪問系サービス、特別障害者扶養信託、地域生活支援事業などがあります。

金銭管理のツールと工夫、教育と訓練、詐欺から守る方法も重要です。

障害者の金銭管理に悩んでいる方は、一人で抱え込まないでください。社会福祉協議会の日常生活自立支援事業、成年後見制度、相談支援事業所など、様々な支援があります。まずは相談してください。家族だけで管理し続ける必要はありません。適切な支援を受けながら、本人の能力を伸ばし、できる範囲で自己管理できるよう支援してください。完璧な管理を目指すのではなく、本人らしい生活ができることを目標にしてください。