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障がい者雇用枠で働いているのに「障がい者雇用枠の収入で貯金ができるか不安」「少ない収入の中でも貯金を続けるための具体的な方法を知りたい」という方はいらっしゃいませんか。
障がい者雇用枠での収入は一般雇用と比べて低いことが多いですが適切な生活設計と節約の工夫によって貯金を続けることは可能です。本記事では障がい者雇用で働きながら貯金するための具体的な方法と生活設計をわかりやすく解説します。
障がい者雇用枠での収入水準と貯金の現実
障がい者雇用枠での収入水準と貯金の現実を正しく理解しておくことが重要です。
障がい者雇用枠での平均的な収入は雇用形態、職種、勤務時間によって大きく異なります。フルタイムの正社員や契約社員の場合は月額15万円から25万円程度が多い傾向があります。短時間勤務やパートタイムの場合は月額8万円から15万円程度となることが多いです。
収入が少ない状況での貯金は簡単ではありませんが少額でも継続することで着実に資産が積み上がっていきます。月額3000円から5000円という少額であっても毎月継続することで1年間で3万6000円から6万円の貯蓄が実現します。
障がい年金や各種手当と就労収入を組み合わせることで貯金に回せる資金が増える場合があります。
貯金を始める前に把握すべき収支の現状
貯金を始める前に自分の収支の現状を正確に把握することが重要です。
毎月の収入として就労収入、障がい年金、各種手当など受け取れるすべての収入を把握しておくことが重要です。
毎月の支出として家賃、光熱費、食費、通信費、交通費、医療費、娯楽費など主要な支出項目を把握しておくことが重要です。
収入から支出を引いた残額が毎月の貯金可能額の上限となります。現在の収支状況を把握することで現実的な貯金額を設定することができます。
家計簿アプリやスプレッドシートを活用して収支を記録することで支出のパターンと削減できる項目を把握しやすくなります。
先取り貯金の仕組みを活用する
先取り貯金の仕組みを活用することが貯金を継続するための最も重要な方法のひとつです。
先取り貯金とは給与が振り込まれたらまず貯金額を別の口座に移してから残りで生活費を賄うという方法です。残ったお金を貯金しようとする方法は支出が多い月に貯金ができなくなりやすいですが先取り貯金では確実に毎月一定額を貯金することができます。
銀行の自動積立定期預金を活用することで先取り貯金を自動化することができます。給与振込日に自動的に一定額が積立口座に移される設定をすることで貯金を意識せずに継続することができます。
貯金額は無理のない範囲で設定することが継続のために重要です。最初は月額3000円から5000円という少額から始めて収入が増えたり支出が安定したりしてから金額を増やすという段階的なアプローチが現実的です。
固定費の削減で貯金に回せる金額を増やす
固定費の削減が少ない収入の中で貯金に回せる金額を増やすための重要な方法のひとつです。
通信費の見直しが固定費削減の中で最も効果が高い項目のひとつです。大手キャリアから格安SIMへの乗り換えで月額3000円から8000円程度の節約が実現できることがあります。
電気代やガス代の見直しも有効な固定費削減の方法のひとつです。電力会社の切り替えや節電の工夫によって月額1000円から3000円程度の節約が実現できることがあります。
サブスクリプションサービスの見直しも重要です。動画配信、音楽配信、アプリなどのサブスクリプションサービスを棚卸しして利用頻度が低いサービスを解約することで毎月の固定費を削減することができます。
住居費については生活保護の住宅扶助や各種補助制度を活用することで家賃負担を軽減できる場合があります。
変動費の管理で無駄な支出を減らす
変動費を適切に管理することで無駄な支出を削減して貯金に回せる金額を増やすことができます。
食費の管理が変動費削減において最も影響が大きい項目のひとつです。自炊の頻度を増やすこと、まとめ買いの活用、食材の使い切りを意識することで食費を削減することができます。
外食や娯楽費については事前に月の予算を設定しておくことで無駄な支出を管理しやすくなります。完全に外食や娯楽をなくすことはストレスの蓄積につながるため適切な範囲での楽しみを維持しながら予算内に収めることが重要です。
衝動買いを防ぐための工夫として欲しいものリストを作って一定期間後に本当に必要かを確認してから購入するという方法が有効です。
障がい年金や各種手当を活用した貯金
障がい年金や各種手当を活用して貯金に回せる資金を増やすことができます。
障がい年金は就労収入とは別に受け取れる収入源のひとつです。生活費の一部を障がい年金でカバーすることで就労収入の一部を貯金に回しやすくなります。
特別障がい者手当や障がい児福祉手当などの各種手当についても受給資格を確認して活用することが重要です。受け取れる手当を把握して積極的に申請することで収入を増やすことができます。
自立支援医療制度を活用して医療費の自己負担を軽減することで医療費として出ていく支出を減らして貯金に回せる金額を増やすことができます。
小額投資と貯金を組み合わせた資産形成
少ない収入の中でも小額投資と貯金を組み合わせることで効率的な資産形成が可能になります。
新NISAのつみたて投資枠を活用することで月額100円から少額で投資を始めることができます。長期的な資産形成において投資の複利効果を活用することで貯金だけよりも効率的な資産形成が実現できることがあります。
ただし投資にはリスクが伴うことを理解しておくことが重要です。生活費として必要な資金と緊急時の備えとしての預貯金を確保したうえで余裕資金の範囲内で投資を検討することが重要です。
iDeCoについては前述の通り税制上の優遇措置があるため長期的な資産形成として活用することを検討することができます。
緊急資金の確保を貯金の最初の目標にする
貯金の最初の目標として緊急資金の確保を設定することが重要です。
緊急資金とは急な医療費、家電の故障、一時的な収入の減少など予期しない出費に対応するための資金です。生活費の3か月から6か月分を目安とした緊急資金を確保することで予期しない出費が生じた際に借金をせずに対処することができます。
緊急資金が確保できたらその次の目標として長期的な老後の資産形成に向けた貯金や投資を検討することが資産形成の段階的なアプローチのひとつです。
障がい者雇用で働きながら貯金するためには先取り貯金の仕組みの活用、固定費と変動費の削減、障がい年金や各種手当の活用を組み合わせることが重要です。
少額でも継続することで着実に資産が積み上がっていきます。緊急資金の確保を最初の目標として設定しながら体調の安定を最優先にした無理のない範囲での貯金を少しずつ続けていきましょう。
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