若年性認知症で生命保険に入る5つの本当の整え方

若年性認知症と診断された方、または若年性認知症のあるご家族を支える方が、民間の生命保険、医療保険への加入を視野に入れる場面では、告知義務、加入の判断、公的な制度との組み合わせなどの整理が大切です。

若年性認知症は65歳未満で発症する認知症として位置づけられており、通常の生命保険への加入は難しい場合が中心ですが、複数の選択肢の整理が大切です。

ここでは、若年性認知症の生命保険加入の5つの本当の整え方、長期的な備えを支える賢い判断軸を解説します。

なお、本記事は2026年5月時点の一般的な情報提供を目的としています。

各保険の詳細な条件、加入の基準、保険料、保障内容、公的な制度の状況などは時期によって変動するため、加入の前に各保険会社の公式サイト、または保険の専門家への相談で最新の情報を確認することが大切です。

つらい気持ちが強くなったときは、24時間対応の窓口に相談してください。

若年性認知症と生命保険の基本

通常の生命保険の加入は難しい場合が中心です。

通常の生命保険、医療保険などは、若年性認知症の診断、治療の状況などが告知義務の対象となり、加入が難しくなる場合が中心です。

すでに加入中の生命保険は継続できる傾向です。

加入時の告知に問題がなく、保険料の支払いが継続している場合、すでに加入中の生命保険は診断後も継続できる傾向があります。

公的な制度の活用が基盤です。

健康保険、自立支援医療、高額療養費制度、障害年金、特別障害者手当、若年性認知症の支援制度などの公的な制度の活用が基盤です。

家族の備えも視野に入ります。

ご本人の備えだけでなく、ご家族の生活、介護への備えも視野に入れることが大切です。

ファイナンシャルプランナーや専門の相談先との対話が大切です。

5つの本当の整え方

すでに加入中の保険の確認が第一の整え方です。

加入中の生命保険、医療保険の保障内容、特約、保険料の支払いの整理を進めることが大切です。

保険料払込免除特約の確認が第二の整え方です。

加入中の保険に保険料払込免除特約が付帯している場合、若年性認知症の状態によっては保険料の免除が進む場合があります。

引受基準緩和型保険の検討が第三の整え方です。

新規の加入を視野に入れる場合、引受基準緩和型保険、無選択型保険などの選択肢を視野に入れることができますが、若年性認知症の不担保となる場合があります。

家族の生命保険の整え方が第四の整え方です。

ご家族の生命保険、医療保険の整え方が、長期的な備えの基盤となります。

公的な制度の活用が第五の整え方です。

健康保険、自立支援医療、高額療養費制度、障害年金、特別障害者手当、若年性認知症の支援制度などの公的な制度の活用が基盤です。

これらの整え方を、ご家族の状況に応じて整えていきましょう。

すでに加入中の保険の主な対応

保障内容の確認を進めましょう。

加入中の生命保険、医療保険の保障内容、特約、給付の条件、保険料の支払いの整理などを確認することが大切です。

保険料の支払いを継続しましょう。

加入中の保険は、保険料の支払いを継続することで、契約が継続する基盤となります。

保険料払込免除特約を確認しましょう。

加入中の保険に保険料払込免除特約が付帯している場合、若年性認知症の状態によっては保険料の免除が進む場合があります。

払済保険への変更も視野に入れましょう。

保険料の支払いが困難な場合、払済保険への変更を通じて、保険料の支払いを抑えながら保障を継続する選択肢があります。

延長保険への変更も視野に入れましょう。

延長保険への変更を通じて、保障期間を整える選択肢もあります。

解約は慎重に判断しましょう。

生命保険の解約は元本割れの場合が多く、長期的な備えへの影響も生じるため、慎重な判断が大切です。

保険料払込免除特約の主な内容

特約として付帯する仕組みです。

保険料払込免除特約は、主契約に付帯する特約として整える選択肢が中心となる傾向があります。

要介護状態が対象となる場合があります。

介護保険の要介護認定、または保険会社の独自の要介護状態の認定が、保険料免除の対象となる場合があります。

特定の傷病が対象となる場合もあります。

がん、心筋梗塞、脳卒中などの三大疾病、特定の傷病が保険料免除の対象となる場合があります。

申請の手続きが必要です。

保険料免除の申請には、医師の診断書の取得、申請書類の整理などが必要となる傾向があります。

保険会社の問い合わせ窓口を活用しましょう。

加入中の保険の保険料払込免除特約の整え方について、保険会社の問い合わせ窓口での確認が大切です。

引受基準緩和型保険の主な選択肢

通常の保険への加入が難しい場合に活用できます。

通常の生命保険、医療保険への加入が難しい場合、引受基準緩和型保険の選択肢を視野に入れることができます。

3つから5つの告知項目が中心です。

通院の状況、入院の状況、手術の予定、がんの診断などの3つから5つの告知項目が中心となる傾向があります。

保険料は高めの傾向があります。

通常の保険と比べて保険料が高めの傾向があり、家計のバランスとの組み合わせが大切です。

若年性認知症の不担保となる場合があります。

引受基準緩和型保険でも、若年性認知症に関連する治療の不担保となる場合があり、加入の前の確認が大切です。

無選択型保険の選択肢もあります。

無選択型保険は告知が不要な保険として位置づけられていますが、保険料が高めの傾向があり、保障内容も限定的な場合があります。

複数の保険会社の比較を進めましょう。

公的な制度の主な活用

健康保険の活用が基盤です。

健康保険を通じて、通院、入院、手術などの医療費の自己負担を3割に抑える基盤となります。

自立支援医療の活用ができます。

自立支援医療制度を通じて、精神通院医療の自己負担を原則1割に抑える支援を受けることができます。

高額療養費制度もあります。

高額の医療費が発生した場合、高額療養費制度の活用ができます。

障害年金もあります。

若年性認知症の状態によっては、障害年金の受給対象となる場合があります。

特別障害者手当もあります。

重度の障害がある場合、特別障害者手当の活用を視野に入れることができます。

精神障害者保健福祉手帳もあります。

若年性認知症の状態によっては、精神障害者保健福祉手帳の取得を視野に入れることができます。

介護保険の活用もできます。

40歳以上の方は、若年性認知症が特定疾病に該当するため、介護保険の活用ができる場合があります。

若年性認知症の支援制度もあります。

地域の若年性認知症支援コーディネーター、若年性認知症コールセンターなどのサポートが整っています。

市区町村の窓口での相談を進めましょう。

賢い判断軸

公的な制度の活用が第一の視点です。

健康保険、自立支援医療、高額療養費制度、障害年金、特別障害者手当、介護保険、若年性認知症の支援制度などの公的な制度の活用を最優先で視野に入れることが大切です。

すでに加入中の保険の確認が第二の視点です。

加入中の生命保険、医療保険の保障内容、特約、保険料払込免除特約の整え方を確認することが大切です。

家族の備えの整理が第三の視点です。

ご家族の生命保険、医療保険、長期的な備えの整理が大切です。

家計のバランスの整理が第四の視点です。

民間保険の保険料が、長期的な家計のバランスに影響しないように整えることが大切です。

専門の相談先の活用が第五の視点です。

ファイナンシャルプランナー、保険の専門家、社会保険労務士、若年性認知症支援コーディネーター、地域包括支援センターなどの専門の相談先の活用が大切です。

若年性認知症の支援制度の主な内容

若年性認知症コールセンターがあります。

若年性認知症コールセンターでは、ご本人、ご家族からの相談を受け付けています。

地域の若年性認知症支援コーディネーターもあります。

各都道府県に整っている若年性認知症支援コーディネーターを通じて、医療、福祉、就労、生活の総合的な相談ができます。

地域包括支援センターもあります。

地域包括支援センターでは、介護保険、福祉サービス、地域のサポートについての相談ができます。

家族会、ピアサポートのつながりもあります。

地域の家族会、ピアサポートのつながりが、心の支えとなります。

地域の医療機関、認知症疾患医療センターのサポートもあります。

認知症疾患医療センターでは、専門的な医療、相談、地域のサポートとの連携が進む仕組みです。

主な相談先

若年性認知症支援コーディネーターへの相談ができます。

医療、福祉、就労、生活の総合的な相談について、地域の若年性認知症支援コーディネーターでの相談ができます。

若年性認知症コールセンターへの相談もできます。

ご本人、ご家族からの相談を受け付けています。

地域包括支援センターへの相談もできます。

介護保険、福祉サービス、地域のサポートについての相談ができます。

ファイナンシャルプランナーへの相談もできます。

長期的な生活設計、保険の整え方について、ファイナンシャルプランナーのサポートを受けることができます。

保険の専門家への相談もできます。

民間保険の選択、保険料払込免除特約の活用について、保険の専門家のサポートを受けることができます。

社会保険労務士への相談もできます。

障害年金、特別障害者手当、介護保険などの活用について、社会保険労務士のサポートを受けることができます。

弁護士、司法書士への相談もできます。

成年後見制度、相続の手続きについて、弁護士、司法書士のサポートを受けることができます。

市区町村の福祉窓口への相談もできます。

地域の家族会、患者会のサポートも視野に入れましょう。

主治医、認知症疾患医療センターへの相談も継続しましょう。

つらい気持ちが強くなったときは、よりそいホットライン、いのちの電話、こころの健康相談統一ダイヤルなど、24時間対応の窓口に相談してください。

注意したいポイント

公的な制度の活用を最優先しましょう。

健康保険、自立支援医療、高額療養費制度、障害年金、特別障害者手当、介護保険、若年性認知症の支援制度などの公的な制度の活用を最優先で視野に入れることが大切です。

すでに加入中の保険の確認を進めましょう。

加入中の生命保険、医療保険の保障内容、特約、保険料払込免除特約の整え方を確認することが大切です。

告知義務を守りましょう。

新規の民間保険への加入時、若年性認知症の診断、治療の状況などの告知義務を正確に守ることが大切です。

虚偽の告知は契約の解除につながる場合があります。

解約は慎重に判断しましょう。

生命保険の解約は元本割れの場合が多く、長期的な備えへの影響も生じるため、慎重な判断が大切です。

家族の備えの整理を進めましょう。

ご家族の生命保険、医療保険、長期的な備えの整理が大切です。

家計のバランスを意識しましょう。

民間保険の保険料が、長期的な家計のバランスに影響しないように整えることが大切です。

専門の相談先と相談しながら進めましょう。

ファイナンシャルプランナー、保険の専門家、社会保険労務士、若年性認知症支援コーディネーターなどの専門の相談先と相談することが大切です。

ひとりで抱え込まないようにしましょう。

若年性認知症の診断への戸惑い、保険の整え方、家計の課題、長期的な不安などを、専門の相談先、ご家族と共有することが大切です。

最新の情報を確認しましょう。

各保険の詳細な条件、加入の基準、保険料、保障内容、公的な制度の状況などは時期によって変動するため、加入の前に各保険会社の公式サイト、または保険の専門家への相談で最新の情報を確認することが大切です。

つらい気持ちが強くなったときは、24時間対応の窓口に相談してください。

心と体を守る視点

主治医とのつながりを継続しましょう。

定期通院、相談などを欠かさないことが、心身の安定の基盤です。

家族や信頼できる人とのつながりを大切にしましょう。

若年性認知症の診断への戸惑い、保険の整え方、家計の課題、長期的な不安などを共有できる相手を持つことが、心の支えになります。

家族会、ピアサポートのサポートも視野に入れましょう。

地域の家族会、若年性認知症の方とご家族のピアサポートのつながりが、励まし合いの場となります。

専門の相談先とのつながりを継続しましょう。

休息と楽しみの時間を確保しましょう。

無理のないペースを保ちましょう。

レスパイトケアの活用も視野に入れましょう。

レスパイトケア、ショートステイなどの選択肢を通じて、ご家族の休息の時間を確保することができます。

地域のつながりも大切にしましょう。

まとめ

若年性認知症の生命保険加入の本当の整え方には、すでに加入中の保険の確認、保険料払込免除特約の確認、引受基準緩和型保険の検討、家族の生命保険の整え方、公的な制度の活用などの5つの主な整え方があります。

公的な制度の活用、すでに加入中の保険の確認、家族の備えの整理、家計のバランスの整理、専門の相談先の活用の5つの視点を整えることで、長期的な備えとご家族の安心を支える基盤を整えることは十分に可能です。

つらい気持ちが強くなったときは、24時間対応の窓口に相談してください。