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精神疾患でワイド団信の通過を目指している方の中には、通った人の共通点を知りたい、適切な対策を学びたい、住宅取得の実現を望んでいると、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
精神疾患でもワイド団信に通った人には明確な共通点があり、適切な理解と慎重な対応で住宅ローン審査の通過と長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、ワイド団信、通った人の共通点、対策、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・金融助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、各金融機関、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
団体信用生命保険(団信)は、住宅ローンの借入者が死亡、または高度障害になった場合、ローンが完済される保険です。
通常の団信は、健康状態の告知が厳しく、精神疾患(うつ病、双極性障害、適応障害、不安障害など)の方は加入が困難な場合があります。
ワイド団信は、通常の団信より告知基準が緩やかな保険で、精神疾患の方でも加入できる可能性があります。
「ワイド団信に通った人の共通点を知りたい」「自分も通れるか」と気になる方も多いものです。
通った人の共通点には、寛解状態、適切な治療、正直な告知などがあります。
ただし、最終的な可否は、各保険会社の判断です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、各金融機関への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
ワイド団信の概要1 通常団信より緩い基準
ワイド団信の概要を、見ていきましょう。
通常団信より緩い告知基準が、最も基本的な特徴です。
ワイド団信の概要2 取扱金融機関
取扱金融機関は、限定されます。
すべての金融機関で取り扱っているわけではありません。
ワイド団信の概要3 金利の上乗せ
金利の上乗せがあります。
0.2-0.3%程度の上乗せが一般的です。
ワイド団信の概要4 保障内容
保障内容は、通常団信と同じです。
死亡、高度障害でのローン完済です。
ワイド団信の概要5 申込み
申込みは、住宅ローンの申込み時です。
ワイド団信の概要6 告知
告知が、必要です。
過去の病気、治療歴です。
ワイド団信の概要7 審査
審査が、進められます。
ワイド団信の概要8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点1 寛解状態
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点を、見ていきましょう。
第一の共通点は、寛解状態です。
症状が安定している状態です。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点2 適切な治療
第二の共通点は、適切な治療を継続していることです。
主治医との連携、定期的な通院です。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点3 正直な告知
第三の共通点は、正直な告知です。
虚偽の申告は、告知義務違反です。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点4 安定した就労
第四の共通点は、安定した就労です。
正社員、長期勤続です。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点5 主治医の意見書
第五の共通点は、主治医の意見書の準備です。
寛解状態の証明です。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点6 治療効果
第六の共通点は、治療効果の証明です。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点7 自殺念慮なし
第七の共通点は、自殺念慮なしです。
精神疾患でワイド団信に通った人の共通点8 入院歴の有無
入院歴の有無も、要素です。
入院歴なし、または長期間前の入院歴が有利です。
寛解状態の証明1 主治医の診断書
寛解状態の証明を、見ていきましょう。
主治医の診断書が、最も基本的な証明です。
寛解状態の証明2 治療期間
治療期間の証明も、進めます。
寛解状態の証明3 薬の減量
薬の減量も、寛解の指標です。
寛解状態の証明4 通院頻度
通院頻度の確認も、進めます。
通院頻度が低い場合、寛解状態と判断される可能性があります。
寛解状態の証明5 症状の安定
症状の安定が、最も重要です。
寛解状態の証明6 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
寛解状態の証明7 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
寛解状態の証明8 長期視点
長期視点を、保ちます。
告知の正直さの重要性1 告知義務違反のリスク
告知の正直さの重要性を、見ていきましょう。
告知義務違反のリスクが、最も基本的な注意点です。
虚偽の申告は、保険金が支払われない原因です。
告知の正直さの重要性2 通院歴
通院歴の正確な記録も、進めます。
過去5年間の通院歴です。
告知の正直さの重要性3 薬の使用歴
薬の使用歴も、確認します。
告知の正直さの重要性4 入院歴
入院歴も、確認します。
告知の正直さの重要性5 診断名
診断名の確認も、進めます。
告知の正直さの重要性6 主治医の意見書
主治医の意見書の準備も、進めます。
告知の正直さの重要性7 保険会社への問い合わせ
保険会社への問い合わせも、進めます。
告知の正直さの重要性8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
ワイド団信の通過対策1 寛解状態の維持
ワイド団信の通過対策を、見ていきましょう。
寛解状態の維持が、最も基本的な対策です。
ワイド団信の通過対策2 適切な治療
適切な治療を、続けます。
ワイド団信の通過対策3 主治医の意見書
主治医の意見書の準備も、進めます。
ワイド団信の通過対策4 正直な告知
正直な告知を、進めます。
ワイド団信の通過対策5 安定収入
安定収入の確保も、進めます。
ワイド団信の通過対策6 借入額の調整
借入額の調整も、進めます。
ワイド団信の通過対策7 取扱金融機関の選択
取扱金融機関の選択も、進めます。
各社の対応が異なります。
ワイド団信の通過対策8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
通常団信が否決された場合1 ワイド団信の検討
通常団信が否決された場合の対応を、見ていきましょう。
ワイド団信の検討が、最も基本的な対応です。
通常団信が否決された場合2 他の金融機関
他の金融機関の検討も、進めます。
各社の判断が異なります。
通常団信が否決された場合3 フラット35
フラット35の検討も、選択肢です。
団信の加入が任意です。
通常団信が否決された場合4 民間生命保険
民間生命保険の活用も、選択肢です。
団信の代わりに、生命保険で備えます。
通常団信が否決された場合5 借入額の見直し
借入額の見直しも、選択肢です。
通常団信が否決された場合6 寛解後の再申込み
寛解後の再申込みも、選択肢です。
通常団信が否決された場合7 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
通常団信が否決された場合8 長期視点
長期視点を、保ちます。
フラット35の活用1 団信の任意加入
フラット35の活用を、見ていきましょう。
団信の任意加入が、最も基本的な特徴です。
フラット35の活用2 団信なしでも借入可能
団信なしでも、借入が可能です。
フラット35の活用3 民間生命保険
民間の生命保険との組み合わせも、選択肢です。
フラット35の活用4 金利
金利の確認も、進めます。
フラット35の活用5 借入条件
借入条件の確認も、進めます。
フラット35の活用6 住宅金融支援機構
住宅金融支援機構が運営しています。
フラット35の活用7 取扱金融機関
取扱金融機関の確認も、進めます。
フラット35の活用8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
既加入保険の確認1 既加入生命保険
既加入保険の確認を、見ていきましょう。
既加入生命保険の確認が、最も基本的なポイントです。
既加入保険の確認2 死亡保険金
死亡保険金の保障内容も、確認します。
団信の代わりになるかの検討です。
既加入保険の確認3 高度障害保険
高度障害保険の保障内容も、確認します。
既加入保険の確認4 受取人
受取人の指定も、進めます。
既加入保険の確認5 保障金額
保障金額の確認も、進めます。
ローン残高をカバーできるかの検討です。
既加入保険の確認6 解約のリスク
解約のリスクへの注意も、進めます。
既加入保険の確認7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
既加入保険の確認8 長期視点
長期視点を、保ちます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
各金融機関(都市銀行、地方銀行、信用金庫、ネット銀行、住宅金融支援機構など)のお客様窓口は、住宅ローン、団信、ワイド団信、フラット35の相談の窓口です。
各社の最新条件、団信の対応を、確認できます。
各保険会社のお客様窓口は、団信、ワイド団信、生命保険、医療保険、引受基準緩和型保険の相談の窓口です。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、住宅ローン、ライフプラン、保険選びの専門家です。
精神疾患の方の住宅ローン、団信の相談に、最も適しています。
主治医、カウンセラー、精神科、心療内科は、医学的な意見書、症状管理、寛解状態の証明、診断書の発行の相談先です。
精神保健福祉センターは、無料で心の相談を受けられます。
発達障害者支援センターは、各都道府県、政令指定都市にあります。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険の専門家です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当、障害福祉担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、住宅ローン控除の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、atGPジョブトレ、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、精神疾患の方のワイド団信の通過と住宅取得、長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・金融助言の代替ではなく、最新の正確な情報は各金融機関、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
団体信用生命保険(団信)は住宅ローンの借入者が死亡・高度障害になった場合ローンが完済される保険で通常の団信は健康状態の告知が厳しく精神疾患(うつ病、双極性障害、適応障害、不安障害など)の方は加入が困難な場合があります。
ワイド団信は通常の団信より告知基準が緩やかな保険で精神疾患の方でも加入できる可能性があり、「ワイド団信に通った人の共通点を知りたい」「自分も通れるか」と気になる方も多く通った人の共通点には寛解状態・適切な治療・正直な告知などがあります。
各金融機関窓口・各保険会社窓口・FP・主治医・精神保健福祉センター・社労士・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
