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個人事業主でキャッシングの利用を検討している方の中には、審査に通るか知りたい、必要書類を学びたい、安全な借入を実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
個人事業主もキャッシング審査に通る可能性は十分あり、適切な理解と準備で安全な借入と長期的な事業・生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、個人事業主の審査、必要書類、通過のポイント、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、各キャッシング会社、信用情報機関、税理士、ファイナンシャルプランナーで、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
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現実
個人事業主の方も、キャッシングの審査に通る可能性はあります。
消費者金融大手(プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットなど)、銀行カードローンで、個人事業主向けの商品もあります。
ただし、個人事業主は、収入の安定性、確定申告などで、正社員と審査基準が異なります。
事業資金の借入は、事業者ローン、ビジネスローンなどの別の選択肢もあります。
個人向けキャッシングと、事業者ローンの違いを、理解することが重要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、税理士、社労士、法テラスへの相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の事業と生活を構築します。
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個人事業主のキャッシング審査1 収入の安定性
個人事業主のキャッシング審査を、見ていきましょう。
収入の安定性が、最も基本的な条件です。
確定申告書での収入の証明が、重要です。
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個人事業主のキャッシング審査2 事業継続年数
事業継続年数も、確認されます。
長い事業継続年数の方が、有利です。
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個人事業主のキャッシング審査3 信用情報
信用情報も、確認されます。
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個人事業主のキャッシング審査4 他社借入
他社借入の状況も、確認されます。
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個人事業主のキャッシング審査5 確定申告書
確定申告書の提出も、必要です。
直近1-3年分の確定申告書です。
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個人事業主のキャッシング審査6 在籍確認
在籍確認の代替も、進められます。
事業の所在地、業務書類などでの確認です。
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個人事業主のキャッシング審査7 借入限度額
借入限度額も、確認します。
総量規制(年収の3分の1)との関係です。
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個人事業主のキャッシング審査8 個人向けと事業者向けの違い
個人向けキャッシングと事業者向けローンの違いも、確認します。
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個人事業主の必要書類1 本人確認書類
個人事業主の必要書類を、見ていきましょう。
本人確認書類が、最も基本的な書類です。
運転免許証、マイナンバーカードなどです。
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個人事業主の必要書類2 収入証明書類
収入証明書類が、特に重要です。
確定申告書の控え、青色申告決算書、収支内訳書などです。
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個人事業主の必要書類3 営業状況の証明
営業状況の証明も、進めます。
開業届、業務契約書などです。
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個人事業主の必要書類4 確定申告書
確定申告書の控えが、特に重要です。
直近1-3年分が、必要な場合があります。
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個人事業主の必要書類5 課税証明書
課税証明書も、選択肢です。
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個人事業主の必要書類6 銀行口座
銀行口座の情報も、必要です。
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個人事業主の必要書類7 業務書類
業務書類も、必要な場合があります。
事業の継続性の証明です。
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個人事業主の必要書類8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
税理士、ファイナンシャルプランナーなどです。
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個人事業主向けの選択肢1 大手消費者金融
個人事業主向けの選択肢を、見ていきましょう。
大手消費者金融が、最も基本的な選択肢です。
個人向けキャッシングです。
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個人事業主向けの選択肢2 銀行カードローン
銀行カードローンも、選択肢です。
ただし、審査が厳しい場合があります。
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個人事業主向けの選択肢3 事業者ローン
事業者ローンも、選択肢です。
事業資金専用のローンです。
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個人事業主向けの選択肢4 ビジネスローン
ビジネスローンも、選択肢です。
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個人事業主向けの選択肢5 日本政策金融公庫
日本政策金融公庫も、選択肢です。
公的機関の事業者向け融資です。
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個人事業主向けの選択肢6 信用保証協会
信用保証協会も、選択肢です。
事業者ローンの保証です。
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個人事業主向けの選択肢7 商工会議所・商工会
商工会議所、商工会の融資制度も、選択肢です。
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個人事業主向けの選択肢8 闇金融を絶対に避ける
闇金融を、絶対に避けます。
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通過のポイント1 確定申告の実施
通過のポイントを、見ていきましょう。
確定申告の実施が、最も基本的なポイントです。
青色申告での、正確な記帳です。
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通過のポイント2 事業継続年数
事業継続年数を、長くします。
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通過のポイント3 安定収入の確保
安定収入の確保も、進めます。
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通過のポイント4 信用情報の確認
信用情報の確認も、進めます。
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通過のポイント5 他社借入の整理
他社借入の整理も、進めます。
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通過のポイント6 借入額の最小化
借入額の最小化も、進めます。
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通過のポイント7 必要書類の準備
必要書類の準備も、進めます。
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通過のポイント8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
税理士、ファイナンシャルプランナーです。
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注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
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注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
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注意点3 借入の慎重な判断
借入の慎重な判断を、進めます。
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注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
闇金融の典型的な広告文句です。
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注意点5 個人と事業の経理の分離
個人と事業の経理の分離を、進めます。
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注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
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注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
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利用できる支援機関
税理士、税務署は、税金、確定申告の専門家です。
個人事業主の必須の相談相手です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、事業、ライフプラン、借入の判断の専門家です。
社会保険労務士は、雇用、社会保険、雇用保険、傷病手当金、障害年金の専門家です。
各キャッシング会社、消費者金融、銀行のお客様窓口は、申込み、審査、返済の相談の窓口です。
日本政策金融公庫は、公的機関の事業者向け融資の窓口です。
低金利、長期返済が可能です。
信用保証協会は、事業者ローンの保証の窓口です。
商工会議所、商工会は、事業者の融資、経営の相談先です。
信用情報機関(CIC、JICC、KSC)は、信用情報の開示の窓口です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、闇金融被害の相談先です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付、住居確保給付金、生活困窮者自立支援の窓口です。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワークも、無料の就労相談窓口です。
第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)、複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)も、選択肢です。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
主治医、精神保健福祉センター、就労移行支援事業所、地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、個人事業主のキャッシング審査と適切な準備で長期的な事業・生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、法律・金融助言の代替ではなく、最新の正確な情報は各キャッシング会社、信用情報機関、税理士、ファイナンシャルプランナーで必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
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まとめ
個人事業主の方もキャッシングの審査に通る可能性はあり消費者金融大手・銀行カードローンで個人事業主向けの商品もありますが、個人事業主は収入の安定性・確定申告などで正社員と審査基準が異なり、事業資金の借入は事業者ローン・ビジネスローンなどの別の選択肢もあるため個人向けキャッシングと事業者ローンの違いを理解することが重要です。
審査(収入安定性、事業継続年数、信用情報、他社借入、確定申告書、在籍確認、限度額、個人と事業者の違い)、必要書類、個人事業主向けの選択肢(消費者金融、銀行、事業者ローン、ビジネスローン、日本政策金融公庫、信用保証協会、商工会議所、闇金融回避)、通過のポイント、注意点を踏まえ、税理士・税務署、FP、社労士、各キャッシング会社、日本政策金融公庫、信用保証協会、商工会議所、信用情報機関、法テラス、弁護士、警察、社会福祉協議会、自立相談支援機関、市区町村窓口、ハローワーク、各種エージェント、主治医、自助グループ、24時間電話相談などを活用して長期的な事業・生活設計を実現していきましょう。
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