障がい者転職を検討中の方必読！
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障害者の成年後見人として保険見直しを検討している方の中には、適切なタイミングを知りたい、手続きの流れを学びたい、本人の備えを実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
成年後見人による保険見直しには明確なタイミングがあり、適切な理解と慎重な対応で本人の備えと長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、成年後見制度、保険見直しのタイミング、手続きの流れ、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・法律助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、弁護士、家庭裁判所で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
成年後見制度は、判断能力が不十分な方を法的に支援する制度です。
法定後見(後見、保佐、補助)、任意後見の区分があります。
成年後見人は、本人の財産管理、契約代理の権限があります。
保険契約の維持、解約、見直しも、成年後見人の業務の範囲です。
ただし、本人の利益を最優先する義務があります。
「いつ保険を見直せばいいか」「手続きの流れは」と悩む後見人も多いものです。
ただし、適切なタイミングでの見直しは、本人の利益保護に重要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、弁護士、家庭裁判所、各保険会社への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、本人の経済と生活を構築します。
成年後見制度の概要1 制度の目的
成年後見制度の概要を、見ていきましょう。
制度の目的は、判断能力が不十分な方を法的に支援することです。
成年後見制度の概要2 法定後見
法定後見には、後見、保佐、補助の区分があります。
成年後見制度の概要3 任意後見
任意後見も、選択肢です。
判断能力があるうちに、契約します。
成年後見制度の概要4 後見人の権限
後見人の権限は、財産管理、契約代理などです。
成年後見制度の概要5 監督機関
監督機関は、家庭裁判所、後見監督人などです。
成年後見制度の概要6 報酬
報酬の確認も、進めます。
成年後見制度の概要7 申立て
申立ては、家庭裁判所への申立てです。
成年後見制度の概要8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
成年後見人の保険関連の権限1 既加入保険の管理
成年後見人の保険関連の権限を、見ていきましょう。
既加入保険の管理が、最も基本的な権限です。
成年後見人の保険関連の権限2 保険料の支払い
保険料の支払いも、業務です。
成年後見人の保険関連の権限3 保険金請求
保険金請求も、業務です。
成年後見人の保険関連の権限4 解約
解約は、家庭裁判所の許可が必要な場合があります。
成年後見人の保険関連の権限5 新規加入
新規加入は、本人の利益のために必要な場合の判断です。
成年後見人の保険関連の権限6 見直し
見直しも、本人の利益を最優先する判断です。
成年後見人の保険関連の権限7 善管注意義務
善管注意義務もあります。
成年後見人の保険関連の権限8 弁護士
弁護士への相談も、進めます。
保険見直しの最適なタイミング1 後見人選任直後
保険見直しの最適なタイミングを、見ていきましょう。
後見人選任直後が、最も基本的なタイミングです。
財産目録の作成と一緒に、保険の確認を進めます。
保険見直しの最適なタイミング2 本人の状況変化
本人の状況変化も、タイミングです。
入院、療育施設への入所、介護サービスの利用開始などです。
保険見直しの最適なタイミング3 保険料負担の増加
保険料負担の増加も、タイミングです。
家計への影響です。
保険見直しの最適なタイミング4 重複加入の確認
重複加入の確認も、進めます。
保険見直しの最適なタイミング5 保障内容の不一致
保障内容の不一致も、タイミングです。
本人の状況と保障内容が合わない場合です。
保険見直しの最適なタイミング6 既加入保険の満期
既加入保険の満期も、タイミングです。
保険見直しの最適なタイミング7 定期的な見直し
定期的な見直しも、進めます。
毎年、または数年ごとです。
保険見直しの最適なタイミング8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
後見人選任直後の対応1 財産目録の作成
後見人選任直後の対応を、見ていきましょう。
財産目録の作成が、最初のステップです。
後見人選任直後の対応2 既加入保険の確認
既加入保険の確認も、進めます。
後見人選任直後の対応3 保険証券の整理
保険証券の整理も、進めます。
後見人選任直後の対応4 保険会社への通知
保険会社への通知も、進めます。
成年後見開始の通知です。
後見人選任直後の対応5 保険料の支払いの確認
保険料の支払いの確認も、進めます。
後見人選任直後の対応6 保障内容の確認
保障内容の確認も、進めます。
後見人選任直後の対応7 家庭裁判所への報告
家庭裁判所への報告も、進めます。
後見人選任直後の対応8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
解約の判断1 本人の利益
解約の判断を、見ていきましょう。
本人の利益が、最も基本的な判断基準です。
解約の判断2 解約のデメリット
解約のデメリットの確認も、進めます。
保障の喪失、再加入の困難などです。
解約の判断3 解約返戻金
解約返戻金の確認も、進めます。
解約の判断4 家庭裁判所の許可
家庭裁判所の許可が必要な場合もあります。
居住用不動産の処分などと同様、重要な判断です。
解約の判断5 弁護士
弁護士への相談も、進めます。
解約の判断6 家族との対話
家族との対話も、進めます。
解約の判断7 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
解約の判断8 長期視点
長期視点を、保ちます。
新規加入の判断1 必要な保障
新規加入の判断を、見ていきましょう。
必要な保障の確認が、最も基本的な判断基準です。
新規加入の判断2 本人の状態
本人の状態の確認も、進めます。
健康状態、判断能力などです。
新規加入の判断3 保険料の負担
保険料の負担の確認も、進めます。
新規加入の判断4 引受基準緩和型
引受基準緩和型の活用も、選択肢です。
新規加入の判断5 共済
共済の活用も、選択肢です。
新規加入の判断6 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度の活用も、選択肢です。
新規加入の判断7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
新規加入の判断8 長期視点
長期視点を、保ちます。
保険見直しの手続きの流れ1 既加入保険の確認
保険見直しの手続きの流れを、見ていきましょう。
既加入保険の確認が、最初のステップです。
保険見直しの手続きの流れ2 約款の確認
約款の確認も、進めます。
保険見直しの手続きの流れ3 必要な保障の検討
必要な保障の検討も、進めます。
保険見直しの手続きの流れ4 ファイナンシャルプランナーへの相談
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
保険見直しの手続きの流れ5 保険会社への相談
保険会社への相談も、進めます。
保険見直しの手続きの流れ6 家庭裁判所との連携
家庭裁判所との連携も、進めます。
必要な場合の許可申請です。
保険見直しの手続きの流れ7 手続きの実行
手続きの実行も、進めます。
保険見直しの手続きの流れ8 報告
家庭裁判所への報告も、進めます。
必要書類1 後見登記事項証明書
必要書類を、見ていきましょう。
後見登記事項証明書が、最も基本的な書類です。
必要書類2 後見人の本人確認書類
後見人の本人確認書類も、必要です。
必要書類3 被後見人の本人確認書類
被後見人の本人確認書類も、必要です。
必要書類4 保険証券
保険証券も、必要です。
必要書類5 申請書
申請書も、必要です。
保険会社が提供する書類です。
必要書類6 主治医の診断書
主治医の診断書も、必要な場合があります。
必要書類7 家庭裁判所の許可書
家庭裁判所の許可書も、必要な場合があります。
必要書類8 保険会社の確認
保険会社の確認を、進めます。
家庭裁判所への許可申請1 申請対象
家庭裁判所への許可申請を、見ていきましょう。
申請対象は、本人にとって重要な財産処分などです。
保険解約は、判例で必要とされる場合があります。
家庭裁判所への許可申請2 申請窓口
申請窓口は、家庭裁判所です。
家庭裁判所への許可申請3 申請書類
申請書類は、許可申請書、保険証券、解約返戻金の見積書などです。
家庭裁判所への許可申請4 審査
審査が、進められます。
家庭裁判所への許可申請5 後見監督人との連携
後見監督人がいる場合は、後見監督人との連携も進めます。
家庭裁判所への許可申請6 弁護士
弁護士への相談も、進めます。
家庭裁判所への許可申請7 申請期間
申請期間の確認も、進めます。
家庭裁判所への許可申請8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
被後見人の利益の保護1 本人の意思の確認
被後見人の利益の保護を、見ていきましょう。
本人の意思の確認が、最も基本的なポイントです。
判断能力がある範囲での確認です。
被後見人の利益の保護2 主治医との連携
主治医との連携も、進めます。
被後見人の利益の保護3 家族との対話
家族との対話も、進めます。
被後見人の利益の保護4 後見監督人
後見監督人との連携も、進めます。
被後見人の利益の保護5 弁護士
弁護士への相談も、進めます。
被後見人の利益の保護6 家庭裁判所
家庭裁判所への報告も、進めます。
被後見人の利益の保護7 善管注意義務
善管注意義務を、果たします。
被後見人の利益の保護8 長期視点
長期視点を、保ちます。
公的支援との組み合わせ1 障害年金
公的支援との組み合わせを、見ていきましょう。
障害年金が、最も基本的な公的支援です。
公的支援との組み合わせ2 自立支援医療
自立支援医療も、活用できます。
公的支援との組み合わせ3 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
公的支援との組み合わせ4 特別障害者手当
特別障害者手当も、選択肢の場合があります。
公的支援との組み合わせ5 障害者手帳
障害者手帳の活用も、進めます。
公的支援との組み合わせ6 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ7 重度心身障害者医療費助成
重度心身障害者医療費助成制度も、活用できます。
公的支援との組み合わせ8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
家庭裁判所は、成年後見、保佐、補助、任意後見契約、後見監督、許可申請の手続きの窓口です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会は、成年後見制度、任意後見契約、保険金請求、相続の専門家です。
成年後見人による保険見直しの相談に、最も適しています。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
各保険会社のお客様窓口は、医療保険、生命保険、引受基準緩和型保険、無選択型保険、共済、解約、新規加入の相談の窓口です。
各社の最新条件、保障内容を、確認できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、保険の見直しの専門家です。
成年後見人による保険見直しの相談に、適しています。
主治医、カウンセラー、精神科、心療内科、神経内科、リハビリテーション科、専門医療機関は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行、本人の意思確認の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険、公的支援の活用の専門家です。
年金事務所、市区町村の年金担当は、障害年金、国民年金、厚生年金の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、障害者手帳、自立支援医療、特別障害者手当、障害者扶養共済制度、各種公的支援の窓口です。
地域包括支援センターは、介護、福祉用具、訪問看護の相談窓口です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業、成年後見制度利用支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、医療費控除、障害者控除、相続税、贈与税の相談窓口です。
信託銀行は、特定贈与信託、家族信託、生命保険信託、後見制度支援信託の窓口です。
家族会、自閉症協会、全国手をつなぐ育成会連合会、日本発達障害ネットワークなども、相談先です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンク、ランスタッドチャレンジドなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、グループホーム、生活介護、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各銀行、各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、障害者の成年後見人による保険見直しと長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・法律助言の代替ではなく、最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、弁護士、家庭裁判所で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
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まとめ
成年後見制度は判断能力が不十分な方を法的に支援する制度で法定後見(後見、保佐、補助)・任意後見の区分があり、成年後見人は本人の財産管理・契約代理の権限があります。
保険契約の維持・解約・見直しも成年後見人の業務の範囲ですが本人の利益を最優先する義務があり、「いつ保険を見直せばいいか」「手続きの流れは」と悩む後見人も多いものですが適切なタイミングでの見直しは本人の利益保護に重要です。
家庭裁判所・弁護士・司法書士・各保険会社窓口・FP・主治医・社労士・市区町村窓口・社会福祉協議会・信託銀行・家族会・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
