障がい者転職を検討中の方必読！
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障害者の方で保険解約を検討している方の中には、デメリットを知りたい、後悔しないための判断を学びたい、適切な決断を実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
障害者の方の保険解約には重大なデメリットがあり、適切な理解と慎重な判断で後悔のない決断と長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、解約のデメリット、後悔する人の特徴、判断のポイント、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医、社会保険労務士で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
障害者(身体障害、知的障害、精神障害、発達障害など)の方が、保険料の負担、ライフスタイルの変化、家計の見直しなどで、保険の解約を検討する場合があります。
ただし、保険解約には、重大なデメリットがあります。
特に、障害認定前、または診断前に加入した保険を解約すると、再加入が困難な場合があります。
「保険料の負担が重い」「使わないから解約したい」と考える方も多いものです。
ただし、慎重な判断、専門家への相談が重要です。
解約以外の選択肢(保険料の減額、特約の見直し、契約の継続など)もあります。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、社会福祉協議会への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
保険解約のデメリット1 保障の喪失
保険解約のデメリットを、見ていきましょう。
保障の喪失が、最も基本的なデメリットです。
入院、手術、死亡などの保障が失われます。
保険解約のデメリット2 再加入の困難
再加入の困難も、デメリットです。
障害認定後の再加入は、困難な場合があります。
保険解約のデメリット3 保険料の上昇
保険料の上昇も、デメリットです。
再加入の場合、年齢、健康状態で保険料が高くなります。
保険解約のデメリット4 解約返戻金の少なさ
解約返戻金の少なさもあります。
支払った保険料より、戻る金額が少ない場合があります。
保険解約のデメリット5 経過年数の喪失
経過年数の喪失も、デメリットです。
長期間の契約期間が、無駄になります。
保険解約のデメリット6 既往症の保障喪失
既往症の保障喪失も、デメリットです。
保険解約のデメリット7 安心感の喪失
安心感の喪失も、デメリットです。
メンタル面への影響です。
保険解約のデメリット8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
後悔する人の特徴1 衝動的な解約
後悔する人の特徴を、見ていきましょう。
衝動的な解約が、最も基本的な特徴です。
冷静な判断なしの、感情的な決断です。
後悔する人の特徴2 短期的な視点
短期的な視点も、特徴です。
目先の保険料の負担だけを見る方です。
後悔する人の特徴3 専門家への相談なし
専門家への相談なしも、特徴です。
後悔する人の特徴4 既加入保険の保障内容の未確認
既加入保険の保障内容の未確認も、特徴です。
後悔する人の特徴5 代替策の検討なし
代替策の検討なしも、特徴です。
保険料減額、特約見直しなどの代替策です。
後悔する人の特徴6 解約後の医療費の想定なし
解約後の医療費の想定なしも、特徴です。
後悔する人の特徴7 再加入の難しさへの認識不足
再加入の難しさへの認識不足も、特徴です。
後悔する人の特徴8 家族との対話なし
家族との対話なしも、特徴です。
解約を検討するタイミング1 保険料の負担
解約を検討するタイミングを、見ていきましょう。
保険料の負担が、最も基本的なきっかけです。
家計への過度な負担です。
解約を検討するタイミング2 失職・休職
失職、休職も、きっかけです。
収入の減少です。
解約を検討するタイミング3 ライフスタイルの変化
ライフスタイルの変化も、きっかけです。
結婚、出産、引越しなどです。
解約を検討するタイミング4 不要な保障
不要な保障も、きっかけです。
解約を検討するタイミング5 他の保険への乗り換え
他の保険への乗り換えも、きっかけです。
解約を検討するタイミング6 重複加入
重複加入も、きっかけです。
解約を検討するタイミング7 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
解約を検討するタイミング8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
解約前に確認すべきこと1 既加入保険の保障内容
解約前に確認すべきことを、見ていきましょう。
既加入保険の保障内容の確認が、最も基本的なポイントです。
解約前に確認すべきこと2 加入時期
加入時期の確認も、進めます。
診断前、または障害認定前の加入は、特に維持を検討します。
解約前に確認すべきこと3 解約返戻金
解約返戻金の確認も、進めます。
解約前に確認すべきこと4 払込免除
払込免除の有無も、確認します。
解約前に確認すべきこと5 代替の保障
代替の保障も、確認します。
公的支援、他の保険などです。
解約前に確認すべきこと6 ライフプラン
ライフプランへの影響も、確認します。
解約前に確認すべきこと7 家族との対話
家族との対話も、進めます。
解約前に確認すべきこと8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
解約以外の選択肢1 保険料の減額
解約以外の選択肢を、見ていきましょう。
保険料の減額が、最も基本的な選択肢です。
保障金額の減額、または保障内容の見直しです。
解約以外の選択肢2 特約の見直し
特約の見直しも、進めます。
不要な特約の解約です。
解約以外の選択肢3 払済保険への変更
払済保険への変更も、選択肢です。
以後の保険料の支払いを停止し、保障を継続します。
解約以外の選択肢4 延長保険への変更
延長保険への変更も、選択肢です。
解約以外の選択肢5 契約者貸付
契約者貸付の活用も、選択肢です。
保険を維持しながら、解約返戻金を担保にした借入です。
解約以外の選択肢6 保険料の自動振替貸付
保険料の自動振替貸付の活用も、選択肢です。
解約以外の選択肢7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
解約以外の選択肢8 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
経済的に困った時の対応1 公的支援の活用
経済的に困った時の対応を、見ていきましょう。
公的支援の活用が、最も基本的な対応です。
障害年金、自立支援医療、生活保護などです。
経済的に困った時の対応2 生活福祉資金貸付
生活福祉資金貸付も、選択肢です。
経済的に困った時の対応3 家計の見直し
家計の見直しも、進めます。
経済的に困った時の対応4 副業
副業の活用も、選択肢です。
経済的に困った時の対応5 家族の協力
家族の協力も、進めます。
経済的に困った時の対応6 社会福祉協議会
社会福祉協議会への相談も、進めます。
経済的に困った時の対応7 自立相談支援機関
自立相談支援機関への相談も、進めます。
経済的に困った時の対応8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
解約後の備え1 公的支援
解約後の備えを、見ていきましょう。
公的支援の最大活用が、最も基本的な備えです。
解約後の備え2 共済の活用
共済の活用も、選択肢です。
引受基準が緩やかな共済です。
解約後の備え3 引受基準緩和型保険
引受基準緩和型保険も、選択肢です。
解約後の備え4 貯蓄の活用
貯蓄の活用も、進めます。
解約後の備え5 家族の保険の活用
家族の保険の活用も、選択肢です。
解約後の備え6 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
解約後の備え7 信託の活用
信託の活用も、選択肢です。
解約後の備え8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
解約しない方が良い保険1 障害認定前の加入
解約しない方が良い保険を、見ていきましょう。
障害認定前の加入が、最も基本的なポイントです。
新規加入が困難な場合の、貴重な保険です。
解約しない方が良い保険2 払込免除付き
払込免除付きの保険も、維持を検討します。
解約しない方が良い保険3 終身保険
終身保険の維持も、進めます。
解約しない方が良い保険4 がん保険
がん保険の維持も、進めます。
解約しない方が良い保険5 死亡保険
死亡保険の維持も、進めます。
解約しない方が良い保険6 生命保険信託
生命保険信託の活用も、選択肢です。
解約しない方が良い保険7 既往症の保障
既往症の保障付きの保険も、維持を検討します。
解約しない方が良い保険8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談を、進めます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 解約は慎重に
解約は、慎重に判断します。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
各保険会社のお客様窓口は、医療保険、生命保険、解約、減額、特約見直し、払済保険、契約者貸付の相談の窓口です。
各社の最新条件、解約返戻金、代替策を、確認できます。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、保険の見直しの専門家です。
障害者の方の保険解約の判断の相談に、最も適しています。
主治医、カウンセラー、精神科、心療内科、神経内科は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険の専門家です。
公的支援の活用の相談に、最も適しています。
年金事務所、市区町村の年金担当は、障害年金、国民年金、厚生年金の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、障害者手帳、自立支援医療、障害者扶養共済制度、各種公的支援の窓口です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、障害者控除、医療費控除の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、atGPジョブトレ、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
各銀行、各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、障害者の方の保険解約の慎重な判断と長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく、最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医、社会保険労務士で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
障害者(身体障害、知的障害、精神障害、発達障害など)の方が保険料の負担・ライフスタイルの変化・家計の見直しなどで保険の解約を検討する場合がありますが保険解約には重大なデメリットがあり特に障害認定前または診断前に加入した保険を解約すると再加入が困難な場合があります。
「保険料の負担が重い」「使わないから解約したい」と考える方も多いものですが慎重な判断・専門家への相談が重要で解約以外の選択肢(保険料の減額、特約の見直し、契約の継続など)もあります。
各保険会社窓口・FP・主治医・社労士・年金事務所・市区町村窓口・社会福祉協議会・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
