障がい者転職を検討中の方必読！
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障害年金を受給していて生命保険の審査を検討している方の中には、影響を知りたい、加入できる商品を学びたい、適切な備えを実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
障害年金受給は生命保険審査に影響しますが、適切な理解と慎重な対応で適切な備えと長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、障害年金と生命保険審査の関係、加入できる商品、申告のコツ、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
特定の保険商品の推奨ではなく、選び方のポイントの解説です。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、主治医で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
障害年金は、病気、ケガで日常生活、仕事に支障がある方への、公的な年金です。
障害基礎年金、障害厚生年金、障害共済年金があります。
精神障害、身体障害、知的障害、内部障害などが対象です。
障害年金の受給自体は、生命保険審査の直接の不利要因ではありません。
ただし、障害年金の受給理由になっている、原因となる病気、障害は、告知の対象です。
通院歴、薬の使用歴、入院歴、治療内容などが、確認されます。
「障害年金をもらっていても保険に入れるのか」「審査に不利なのか」と心配する方も多いものです。
ただし、引受基準緩和型保険、無選択型保険、共済などの選択肢があります。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、各保険会社への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
障害年金の概要1 対象者
障害年金の概要を、見ていきましょう。
対象者は、病気、ケガで日常生活、仕事に支障がある方です。
障害年金の概要2 障害基礎年金
障害基礎年金は、国民年金の加入者向けです。
障害年金の概要3 障害厚生年金
障害厚生年金は、厚生年金の加入者向けです。
障害年金の概要4 等級
等級は、1級、2級、3級です。
障害年金の概要5 対象疾病
対象疾病は、精神障害、身体障害、知的障害、内部障害などです。
障害年金の概要6 申請窓口
申請窓口は、年金事務所、または市区町村の年金担当です。
障害年金の概要7 必要書類
必要書類は、診断書、申請書、年金手帳、戸籍謄本などです。
障害年金の概要8 主治医
主治医は、診断書の発行の窓口です。
生命保険審査への影響1 障害年金の受給は直接的不利要因でない
生命保険審査への影響を、見ていきましょう。
障害年金の受給自体は、直接的不利要因ではありません。
生命保険審査への影響2 原因となる病気・障害
原因となる病気、障害は、告知の対象です。
生命保険審査への影響3 通院歴
通院歴の確認も、進められます。
生命保険審査への影響4 薬の使用歴
薬の使用歴も、確認されます。
生命保険審査への影響5 入院歴
入院歴も、確認されます。
生命保険審査への影響6 治療内容
治療内容の確認も、進められます。
生命保険審査への影響7 寛解状態
寛解状態の確認も、進められます。
生命保険審査への影響8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
加入できる生命保険1 一般の生命保険
加入できる生命保険を、見ていきましょう。
一般の生命保険は、寛解状態、軽症の場合の選択肢です。
加入できる生命保険2 引受基準緩和型生命保険
引受基準緩和型生命保険が、選択肢の一つです。
告知項目が少ない保険です。
加入できる生命保険3 無選択型生命保険
無選択型生命保険も、選択肢です。
告知なしです。
加入できる生命保険4 ぜんち共済
ぜんち共済も、選択肢です。
発達障害、精神疾患の方向けの共済です。
加入できる生命保険5 県民共済
県民共済も、選択肢です。
加入できる生命保険6 全労済
全労済も、選択肢です。
加入できる生命保険7 各社の確認
各社の最新条件の確認も、進めます。
加入できる生命保険8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
申告のコツ1 正直な申告
申告のコツを、見ていきましょう。
正直な申告が、最も基本的なコツです。
虚偽の申告は、告知義務違反です。
申告のコツ2 通院歴の正確な記録
通院歴の正確な記録も、進めます。
申告のコツ3 薬の使用歴
薬の使用歴も、確認します。
申告のコツ4 主治医の意見書
主治医の意見書の準備も、進めます。
申告のコツ5 寛解状態の確認
寛解状態の確認も、進めます。
申告のコツ6 障害年金の受給歴
障害年金の受給歴も、告知の対象になる場合があります。
各社で異なります。
申告のコツ7 保険会社の選択
保険会社の選択も、進めます。
各社の告知基準は、異なります。
申告のコツ8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
引受基準緩和型保険の活用1 告知項目の少なさ
引受基準緩和型保険の活用を、見ていきましょう。
告知項目の少なさが、最も基本的な特徴です。
引受基準緩和型保険の活用2 加入しやすい
加入しやすいことです。
引受基準緩和型保険の活用3 保険料
保険料は、通常より高い傾向です。
引受基準緩和型保険の活用4 削減期間
削減期間もあります。
契約後1年間、保障が半額になる場合があります。
引受基準緩和型保険の活用5 保障内容
保障内容の確認も、進めます。
引受基準緩和型保険の活用6 加入年齢
加入年齢の確認も、進めます。
引受基準緩和型保険の活用7 各社の確認
各社の最新条件の確認も、進めます。
引受基準緩和型保険の活用8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
無選択型保険の活用1 告知なし
無選択型保険の活用を、見ていきましょう。
告知なしが、最も基本的な特徴です。
無選択型保険の活用2 高い保険料
高い保険料が、デメリットです。
無選択型保険の活用3 保障範囲の制限
保障範囲の制限もあります。
無選択型保険の活用4 削減期間
削減期間もあります。
無選択型保険の活用5 加入年齢
加入年齢の確認も、進めます。
無選択型保険の活用6 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
無選択型保険の活用7 各社の確認
各社の最新条件の確認も、進めます。
無選択型保険の活用8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
共済の活用1 告知の緩やかさ
共済の活用を、見ていきましょう。
告知の緩やかさが、最も基本的な特徴です。
共済の活用2 安い保険料
安い保険料も、特徴です。
共済の活用3 県民共済
県民共済が、選択肢の一つです。
共済の活用4 全労済
全労済も、選択肢です。
共済の活用5 ぜんち共済
ぜんち共済も、選択肢です。
共済の活用6 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
保護者が加入する、障害のある子向けの公的共済です。
共済の活用7 保障内容
保障内容の確認も、進めます。
共済の活用8 各社の確認
各社の最新条件の確認も、進めます。
既加入保険の活用1 既加入保険の確認
既加入保険の活用を、見ていきましょう。
既加入保険の確認が、最も基本的なポイントです。
既加入保険の活用2 加入時期
加入時期の確認も、進めます。
診断前、または障害年金受給前の加入は、保障対象です。
既加入保険の活用3 保険金請求
保険金請求の手続きも、進めます。
既加入保険の活用4 解約のリスク
解約のリスクへの注意も、進めます。
解約すると、再加入が困難な場合があります。
既加入保険の活用5 払込免除
払込免除の有無も、確認します。
既加入保険の活用6 保険料の見直し
保険料の見直しも、進めます。
家計への負担です。
既加入保険の活用7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
既加入保険の活用8 長期視点
長期視点を、保ちます。
公的支援との組み合わせ1 障害年金
公的支援との組み合わせを、見ていきましょう。
障害年金が、最も基本的な公的支援です。
公的支援との組み合わせ2 自立支援医療
自立支援医療も、活用できます。
公的支援との組み合わせ3 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
公的支援との組み合わせ4 傷病手当金
傷病手当金も、活用できます。
公的支援との組み合わせ5 障害者手帳
障害者手帳の取得も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ6 生活福祉資金貸付
生活福祉資金貸付も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ7 生活保護
生活保護も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
各保険会社のお客様窓口は、生命保険、医療保険、引受基準緩和型保険、無選択型保険、共済の相談の窓口です。
各社の最新条件、告知基準、加入条件を、確認できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、公的支援の活用の専門家です。
障害年金受給者の保険選びの相談に、最も適しています。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険の専門家です。
障害年金の申請、更新の相談に、最も適しています。
主治医、カウンセラー、精神科、心療内科、神経内科は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
年金事務所、市区町村の年金担当は、障害年金の申請、更新の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、障害者手帳、自立支援医療、各種公的支援の窓口です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、障害者控除、医療費控除の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンク、ランスタッドチャレンジドなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、atGPジョブトレ、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各銀行、各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、障害年金受給者の生命保険の選択と長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく特定の保険商品の推奨ではありません。
最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、主治医で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
障害年金は病気・ケガで日常生活・仕事に支障がある方への公的な年金で障害基礎年金・障害厚生年金・障害共済年金があり精神障害・身体障害・知的障害・内部障害などが対象です。
障害年金の受給自体は生命保険審査の直接の不利要因ではありませんが障害年金の受給理由になっている原因となる病気・障害は告知の対象で通院歴・薬の使用歴・入院歴・治療内容などが確認、「障害年金をもらっていても保険に入れるのか」「審査に不利なのか」と心配する方も多いものですが引受基準緩和型保険・無選択型保険・共済などの選択肢があります。
各保険会社窓口・FP・社労士・主治医・年金事務所・市区町村窓口・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
