障がい者転職を検討中の方必読！
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重度心身障害者の方で医療費助成と民間保険の検討をしている方の中には、必要性を知りたい、適切な活用を学びたい、安心の備えを実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
重度心身障害者医療費助成と民間保険の組み合わせには明確な意義があり、適切な理解と慎重な対応で二重の備えと長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、医療費助成、民間保険の必要性、活用のポイント、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
特定の保険商品の推奨ではなく、選び方のポイントの解説です。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医、市区町村窓口で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
重度心身障害者医療費助成制度(マル障)は、重度の心身障害者に対する医療費の助成制度です。
各都道府県、市区町村が運営しています。
身体障害者手帳1級・2級、療育手帳A、精神障害者保健福祉手帳1級などの取得者が対象です。
対象範囲、自己負担額は、自治体で異なります。
医療費助成があるなら、民間保険は不要かと、考える方もいます。
ただし、医療費助成では補えない部分(差額ベッド代、入院中の生活費、収入の減少など)があります。
民間保険との二重の備えで、安心の医療と生活が実現できます。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、市区町村窓口への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
重度心身障害者医療費助成の概要1 制度の概要
重度心身障害者医療費助成の概要を、見ていきましょう。
制度の概要は、重度の心身障害者に対する医療費の助成制度です。
重度心身障害者医療費助成の概要2 対象者
対象者は、身体障害者手帳1級・2級、療育手帳A、精神障害者保健福祉手帳1級などの取得者です。
重度心身障害者医療費助成の概要3 助成内容
助成内容は、医療費の自己負担分の助成です。
ただし、自治体で異なります。
重度心身障害者医療費助成の概要4 自己負担額
自己負担額もあります。
ただし、自治体で異なります。
重度心身障害者医療費助成の概要5 所得制限
所得制限がある場合もあります。
重度心身障害者医療費助成の概要6 申請窓口
申請窓口は、市区町村の障害福祉担当です。
重度心身障害者医療費助成の概要7 受給者証
受給者証の発行があります。
医療機関で提示します。
重度心身障害者医療費助成の概要8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
医療費助成の対象範囲1 健康保険適用の医療費
医療費助成の対象範囲を、見ていきましょう。
健康保険適用の医療費が、最も基本的な対象です。
医療費助成の対象範囲2 入院・通院
入院、通院の医療費が、対象です。
医療費助成の対象範囲3 薬代
薬代も、対象です。
医療費助成の対象範囲4 検査費
検査費も、対象です。
医療費助成の対象範囲5 自治体で異なる
自治体で異なります。
医療費助成の対象範囲6 対象外の費用
対象外の費用もあります。
差額ベッド代、入院中の食事代、自費診療などです。
医療費助成の対象範囲7 申請窓口
申請窓口での確認も、進めます。
医療費助成の対象範囲8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
医療費助成では補えない部分1 差額ベッド代
医療費助成では補えない部分を、見ていきましょう。
差額ベッド代が、最も基本的な対象外の費用です。
個室、特別室の費用です。
医療費助成では補えない部分2 入院中の食事代
入院中の食事代も、自己負担です。
医療費助成では補えない部分3 自費診療
自費診療も、対象外です。
先進医療、自由診療などです。
医療費助成では補えない部分4 収入の減少
収入の減少も、補えません。
医療費助成では補えない部分5 介護費用
介護費用も、対象外の場合があります。
医療費助成では補えない部分6 通院交通費
通院交通費も、対象外の場合があります。
医療費助成では補えない部分7 雑費
雑費も、対象外です。
医療費助成では補えない部分8 民間保険の活用
民間保険の活用も、進めます。
民間保険の必要性1 差額ベッド代の備え
民間保険の必要性を、見ていきましょう。
差額ベッド代の備えが、最も基本的な必要性です。
民間保険の必要性2 入院中の生活費
入院中の生活費の備えも、必要です。
民間保険の必要性3 収入の減少の備え
収入の減少の備えも、必要です。
民間保険の必要性4 死亡保障
死亡保障も、選択肢です。
民間保険の必要性5 がん保障
がん保障も、選択肢です。
民間保険の必要性6 先進医療
先進医療の備えも、選択肢です。
民間保険の必要性7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談を、進めます。
民間保険の必要性8 長期視点
長期視点を、保ちます。
入院給付金の活用1 入院日額
入院給付金の活用を、見ていきましょう。
入院日額が、最も基本的な保障です。
入院給付金の活用2 差額ベッド代の備え
差額ベッド代の備えに、活用できます。
入院給付金の活用3 入院中の生活費
入院中の生活費の備えにも、活用できます。
入院給付金の活用4 通院給付金
通院給付金もあります。
入院給付金の活用5 手術給付金
手術給付金もあります。
入院給付金の活用6 先進医療給付金
先進医療給付金もあります。
入院給付金の活用7 がん診断給付金
がん診断給付金もあります。
入院給付金の活用8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談を、進めます。
重度心身障害者の保険加入1 一般の医療保険
重度心身障害者の保険加入を、見ていきましょう。
一般の医療保険は、加入が困難な場合があります。
重度心身障害者の保険加入2 引受基準緩和型保険
引受基準緩和型保険が、選択肢の一つです。
重度心身障害者の保険加入3 無選択型保険
無選択型保険も、選択肢です。
重度心身障害者の保険加入4 ぜんち共済
ぜんち共済も、選択肢です。
発達障害、精神疾患、知的障害の方向けの共済です。
重度心身障害者の保険加入5 県民共済
県民共済も、選択肢です。
重度心身障害者の保険加入6 全労済
全労済も、選択肢です。
重度心身障害者の保険加入7 親の保険でカバー
親の保険でカバーする選択肢もあります。
重度心身障害者の保険加入8 各社の確認
各社の最新条件の確認を、進めます。
親の保険でカバーする選択肢1 親の医療保険
親の保険でカバーする選択肢を、見ていきましょう。
親の医療保険の家族特約が、選択肢の一つです。
親の保険でカバーする選択肢2 親の生命保険
親の生命保険の活用も、選択肢です。
親の保険でカバーする選択肢3 親のがん保険
親のがん保険の活用も、選択肢です。
親の保険でカバーする選択肢4 個人賠償責任保険
個人賠償責任保険の活用も、選択肢です。
親の保険でカバーする選択肢5 火災保険の特約
火災保険の特約も、選択肢です。
親の保険でカバーする選択肢6 自動車保険の特約
自動車保険の特約も、選択肢です。
親の保険でカバーする選択肢7 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
親の保険でカバーする選択肢8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
医療費助成と保険の組み合わせ1 二重の備え
医療費助成と保険の組み合わせを、見ていきましょう。
二重の備えが、最も基本的な活用方法です。
医療費助成と保険の組み合わせ2 補完関係
補完関係です。
医療費助成で補えない部分を、民間保険でカバーします。
医療費助成と保険の組み合わせ3 重複の確認
重複の確認も、進めます。
医療費助成と保険の組み合わせ4 保険料の負担
保険料の負担の確認も、進めます。
医療費助成と保険の組み合わせ5 必要な保障
必要な保障の確認も、進めます。
医療費助成と保険の組み合わせ6 ライフプラン
ライフプランの検討も、進めます。
医療費助成と保険の組み合わせ7 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談を、進めます。
医療費助成と保険の組み合わせ8 長期視点
長期視点を、保ちます。
公的支援との組み合わせ1 障害年金
公的支援との組み合わせを、見ていきましょう。
障害年金が、最も基本的な公的支援です。
公的支援との組み合わせ2 自立支援医療
自立支援医療も、活用できます。
公的支援との組み合わせ3 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
公的支援との組み合わせ4 特別障害者手当
特別障害者手当も、選択肢の場合があります。
公的支援との組み合わせ5 障害児福祉手当
障害児福祉手当も、選択肢の場合があります。
公的支援との組み合わせ6 特別児童扶養手当
特別児童扶養手当も、選択肢の場合があります。
公的支援との組み合わせ7 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
介護費用の備え1 介護保険
介護費用の備えを、見ていきましょう。
介護保険が、最も基本的な公的支援です。
介護費用の備え2 障害福祉サービス
障害福祉サービスの活用も、進めます。
介護費用の備え3 補装具費
補装具費の支給も、選択肢です。
介護費用の備え4 訪問看護
訪問看護の活用も、進めます。
介護費用の備え5 民間介護保険
民間介護保険も、選択肢です。
介護費用の備え6 認知症保険
認知症保険も、選択肢です。
介護費用の備え7 地域包括支援センター
地域包括支援センターへの相談も、進めます。
介護費用の備え8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
親なき後の備え1 障害者扶養共済
親なき後の備えを、見ていきましょう。
障害者扶養共済制度が、最も基本的な備えです。
親なき後の備え2 特定贈与信託
特定贈与信託も、選択肢です。
親なき後の備え3 生命保険信託
生命保険信託も、選択肢です。
親なき後の備え4 家族信託
家族信託も、選択肢です。
親なき後の備え5 成年後見制度
成年後見制度の検討も、進めます。
親なき後の備え6 任意後見契約
任意後見契約も、選択肢です。
親なき後の備え7 弁護士・司法書士
弁護士、司法書士への相談を、進めます。
親なき後の備え8 長期視点
長期視点を、保ちます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
市区町村の障害福祉担当は、重度心身障害者医療費助成、療育手帳、精神障害者保健福祉手帳、身体障害者手帳、自立支援医療、特別障害者手当、障害児福祉手当、特別児童扶養手当、障害者扶養共済制度、各種公的支援の窓口です。
各保険会社のお客様窓口は、医療保険、生命保険、引受基準緩和型保険、無選択型保険、個人賠償責任保険、火災保険、自動車保険、共済の相談の窓口です。
各社の最新条件、保障内容を、確認できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、医療費助成と保険の組み合わせ、親なき後の備えの専門家です。
重度心身障害者の方の保険選びの相談に、最も適しています。
主治医、児童精神科、精神科、小児科、神経内科、リハビリテーション科、専門医療機関は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行、配慮事項の判断の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険、公的支援の活用の専門家です。
年金事務所、市区町村の年金担当は、障害年金、国民年金、厚生年金の窓口です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会は、家族信託、特定贈与信託、生命保険信託、成年後見制度、任意後見契約、相続の専門家です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
家庭裁判所は、成年後見、保佐、補助、任意後見契約の手続きの窓口です。
信託銀行は、特定贈与信託、家族信託、生命保険信託、教育資金贈与信託の窓口です。
各銀行のお客様窓口は、定期預金、NISA、投資信託、教育ローン、奨学金の相談の窓口です。
療育センター、児童発達支援、放課後等デイサービス、生活介護、グループホームも、相談先です。
地域包括支援センター、介護保険、要介護認定、福祉用具、訪問看護の窓口も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、医療費控除、障害者控除、相続税、贈与税の相談窓口です。
家族会、自閉症協会、全国手をつなぐ育成会連合会、日本発達障害ネットワークなども、相談先です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンク、ランスタッドチャレンジドなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、ジョブコーチ、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークス、Kaienなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、重度心身障害者の方の医療費助成と民間保険の組み合わせ、長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく特定の保険商品の推奨ではありません。
最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医、市区町村窓口で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
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まとめ
重度心身障害者医療費助成制度(マル障)は重度の心身障害者に対する医療費の助成制度で各都道府県・市区町村が運営し身体障害者手帳1級・2級・療育手帳A・精神障害者保健福祉手帳1級などの取得者が対象、対象範囲・自己負担額は自治体で異なります。
医療費助成があるなら民間保険は不要かと考える方もいますが医療費助成では補えない部分(差額ベッド代、入院中の生活費、収入の減少など)があり民間保険との二重の備えで安心の医療と生活が実現できます。
市区町村窓口・各保険会社窓口・FP・主治医・社労士・年金事務所・弁護士・信託銀行・地域包括支援センター・家族会・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
