通帳の残高がゼロの20代が今すぐ取るべき5つの行動と長期的な家計の立て直しの賢い進め方

通帳の残高がゼロになる経験は、20代の方にとって大きな不安と戸惑いを伴う状況ですが、適切な行動と公的な経済支援の活用、家計の立て直しを進めることで、長期的な生活設計を取り戻すことができます。

ここでは、残高がゼロになった時に今すぐ取るべき5つの行動、長期的な家計の立て直しの賢い進め方を解説します。

なお、本記事は2026年5月時点の一般的な情報提供を目的としています。

つらい気持ちが強くなったときは、24時間対応の窓口に相談してください。

通帳の残高がゼロになる主な背景

通帳の残高がゼロになる主な背景を整理しておきましょう。

収入と支出のバランスの抑えがあります。

毎月の収入と支出のバランスが抑えられた状態が継続することで、通帳の残高がゼロに近づく場合があります。

緊急時の備えの抑えもあります。

緊急時の備えである貯金の抑えが、通帳の残高がゼロになる背景となる場合があります。

業務量の調整や休業の影響もあります。

精神障害、慢性疾患、家族の状況などによる業務時間の調整、休業の影響が、収入の抑えとして残高に影響する場合があります。

固定費の負担の影響もあります。

家賃、光熱費、通信費、保険料、サブスクリプションなどの固定費の負担が、残高への影響となる場合があります。

家族の状況の影響もあります。

家族の状況の変化、医療費の負担、子どもの教育費の負担などが、残高への影響となる場合があります。

主治医や支援者との対話が大切です。

家計の課題への対応について、専門の相談先との対話が大切です。

今すぐ取るべき5つの行動

今すぐ取るべき5つの行動を整理しておきましょう。

固定費の見直しが第一の行動です。

家賃、光熱費、通信費、保険料、サブスクリプションなどの固定費の見直しを通じて、毎月の支出を抑えることができます。

公的な経済支援の相談が第二の行動です。

地域の社会福祉協議会、自立相談支援機関、市区町村の福祉窓口などへの相談を通じて、緊急小口資金、住居確保給付金、生活保護などの相談ができます。

家族や信頼できる人への共有が第三の行動です。

家計の状況、現状の不安などを、家族や信頼できる人と建設的に共有することが大切です。

専門の相談先への相談が第四の行動です。

ファイナンシャルプランナー、法テラス、日本クレジットカウンセリング協会などの専門の相談先への相談を進めることが大切です。

家計の整理の進めが第五の行動です。

収入と支出の整理、固定費の見直し、変動費の整理、緊急時の備えの整え方などを進めることが大切です。

これらの行動を、自分の状況に応じて取り入れていきましょう。

固定費の見直しの主な進め方

固定費の見直しの主な進め方を整理しておきましょう。

家賃の見直しを進めましょう。

家賃が収入の30%を超えている場合、UR賃貸住宅、公営住宅、セーフティネット住宅などの低家賃の選択肢を視野に入れることができます。

通信費の見直しを進めましょう。

格安SIM、料金プランの見直し、光回線の見直しなどを通じて、通信費を抑えることができます。

光熱費の見直しを進めましょう。

電気、ガスの契約プランの見直し、節電や節ガスの取り入れなどを進めることができます。

保険料の見直しを進めましょう。

民間保険の見直し、必要な保障の整理、過剰な保険料の整理などを進めることができます。

サブスクリプションの整理を進めましょう。

使用していない、または使用頻度の少ないサブスクリプションを解約することで、毎月の支出を抑えることができます。

ファイナンシャルプランナーへの相談を活用しましょう。

長期的な生活設計、家計の整理について、ファイナンシャルプランナーのサポートを受けることができます。

公的な経済支援の主な選択肢

公的な経済支援の主な選択肢を整理しておきましょう。

社会福祉協議会の緊急小口資金があります。

緊急の生活費の貸付制度として、社会福祉協議会の緊急小口資金は無利子で、最大10万円程度の活用ができます。

社会福祉協議会の総合支援資金もあります。

中長期的な生活費の貸付制度として、総合支援資金は連帯保証人がいる場合は無利子で、月額20万円程度までの活用ができる場合があります。

住居確保給付金もあります。

住居の確保が困難な場合、住居確保給付金として家賃相当額の支給が進む場合があります。

自立相談支援機関の総合的な相談もあります。

経済的な困窮への総合的な相談、家計改善支援事業、就労支援などの相談ができます。

自立支援医療の活用もできます。

精神通院医療の自己負担を抑えるため、自立支援医療制度を継続的に活用することが大切です。

傷病手当金もあります。

健康保険に加入している場合、業務外の傷病による休業時に、傷病手当金の受給が可能な場合があります。

障害年金もあります。

精神障害や慢性疾患の状態によっては、障害年金の受給対象となる場合があります。

失業給付もあります。

退職や休職の場合、失業給付の活用を視野に入れることができます。

生活保護もあります。

経済的な見通しが困難な場合、生活保護の活用を視野に入れることができます。

家計の整理の主な進め方

家計の整理の主な進め方を整理しておきましょう。

収入と支出の整理を進めましょう。

毎月の収入、支出の整理を通じて、家計の現状を把握することが大切です。

固定費と変動費の分類を進めましょう。

家賃、光熱費、通信費、保険料などの固定費と、食費、交通費、娯楽費などの変動費を分類することで、見直しの優先順位が見えてきます。

緊急時の備えを段階的に整えましょう。

少額の貯金、緊急時の備えなどを段階的に整えることが大切です。

家計簿アプリの活用を視野に入れましょう。

スマートフォンの家計簿アプリを通じて、毎月の収入と支出を簡単に管理することができます。

ファイナンシャルプランナーへの相談を活用しましょう。

長期的な生活設計、家計の整理について、ファイナンシャルプランナーのサポートを受けることができます。

日本クレジットカウンセリング協会の相談も視野に入れましょう。

家計の立て直し、多重債務の整理について、日本クレジットカウンセリング協会のサポートを受けることができます。

地域の社会福祉協議会の家計改善支援事業の活用もできます。

家計改善支援事業を通じて、家計の立て直しのサポートを受けることができます。

不要品の整理と売却の主な選択肢

不要品の整理と売却の主な選択肢を整理しておきましょう。

フリマアプリの活用ができます。

メルカリ、ラクマなどのフリマアプリを通じて、不要品の整理と売却が進む場合があります。

リサイクルショップの活用もできます。

地域のリサイクルショップ、ブックオフ、セカンドストリートなどの店舗を通じて、不要品の整理と売却が進む場合があります。

ネットオークションの選択肢もあります。

ヤフオクなどのネットオークションを通じて、不要品の整理と売却が進む場合があります。

買取専門店の選択肢もあります。

ブランド品、貴金属、家電などの買取専門店を通じて、不要品の整理と売却が進む場合があります。

不要品の整理は心の整理にもつながります。

不要品の整理は、家計の整理だけでなく、生活空間の整理、心の整理にもつながる選択肢となります。

食料の支援の主な選択肢

食料の支援の主な選択肢を整理しておきましょう。

地域のフードバンクの活用ができます。

地域のフードバンクでは、食料の支援を提供している場合があり、地域名と「フードバンク」のキーワードで検索することができます。

子ども食堂の活用もできます。

地域の子ども食堂では、食料の支援、地域とのつながりのサポートを提供している場合があります。

地域の支援団体の活用もできます。

地域の支援団体、NPO、社会福祉法人などが、食料の支援を提供している場合があります。

市区町村の福祉窓口での相談もできます。

市区町村の福祉窓口では、食料の支援、緊急時の対応の相談ができます。

これらの選択肢を、自分の状況に応じて活用していきましょう。

主な相談先

主な相談先を整理しておきましょう。

地域の社会福祉協議会への相談ができます。

生活福祉資金貸付制度、家計改善支援事業の相談ができます。

地域の自立相談支援機関への相談もできます。

経済的な困窮への総合的な相談ができます。

市区町村の福祉窓口への相談もできます。

住居確保給付金、生活保護、食料の支援などの相談ができます。

ファイナンシャルプランナーへの相談もできます。

長期的な生活設計、家計の整理について、ファイナンシャルプランナーのサポートを受けることができます。

法テラスへの相談もできます。

多重債務、債務整理などの法律相談を無料で受けることができます。 電話番号は0570-078374です。

日本クレジットカウンセリング協会への相談もできます。

多重債務、家計の立て直しの相談を無料で受けることができます。

社会保険労務士への相談もできます。

傷病手当金、障害年金、失業給付などの活用について、社会保険労務士のサポートを受けることができます。

つらい気持ちが強くなったときは、24時間対応の窓口に相談してください。

よりそいホットラインは0120-279-338で24時間フリーダイヤルとして対応しており、経済的な相談、生活困窮の相談にも対応しています。

これらの相談先を、自分の状況に応じて活用していきましょう。

注意したいポイント

通帳の残高がゼロになった時の対応の注意点を押さえておきましょう。

ひとりで抱え込まないようにしましょう。

通帳の残高がゼロになる状況への戸惑い、家計の課題などを、専門の相談先、家族と共有することが大切です。

闇金融などの違法な業者には絶対に手を出さないようにしましょう。

利息制限法の金利の上限を超える業者、SNSでの個人間融資、「審査なし」を装う違法な業者は、トラブル、犯罪への巻き込まれなどの大きなリスクを伴います。

性風俗、違法な副業、特殊詐欺の受け子などの誘いには絶対に応じないようにしましょう。

経済的な困窮にある方を狙った違法な誘いには、絶対に応じないことが大切です。

借入を急がないようにしましょう。

借入を急ぐ前に、公的な経済支援、家計の見直し、家族への相談などの選択肢を視野に入れることが大切です。

公的な経済支援を視野に入れましょう。

社会福祉協議会の緊急小口資金、住居確保給付金、生活保護などの公的な経済支援の活用を視野に入れることが大切です。

専門の相談先と相談しながら進めましょう。

ファイナンシャルプランナー、社会福祉協議会、自立相談支援機関、法テラスなどの専門の相談先と相談することが大切です。

主治医とのつながりも継続しましょう。

精神的な負担を感じる場合、主治医との相談を継続することが大切です。

長期的な視点を持ちましょう。

短期的な家計の整えだけでなく、長期的な生活設計、家計の立て直しを支える視点が大切です。

つらい気持ちが強くなったときは、よりそいホットライン、いのちの電話、こころの健康相談統一ダイヤルなど、24時間対応の窓口に相談してください。

心と体を守る視点

家計の立て直しと長期的な生活設計の期間中、心と体を守る視点が何より大切です。

主治医とのつながりを継続しましょう。

精神的な負担を感じる場合、主治医との相談を継続することが大切です。

家族や信頼できる人とのつながりを大切にしましょう。

家計の課題、現状の不安などを共有できる相手を持つことが、心の支えになります。

専門の相談先とのつながりを継続しましょう。

ファイナンシャルプランナー、社会福祉協議会、自立相談支援機関、法テラスなどの専門の相談先とのつながりを継続することが大切です。

休息と楽しみの時間を確保しましょう。

家計の整理に集中しすぎず、自分が心地よいと感じる時間を生活に取り入れることが、心の余裕を支えます。

無理のないペースを保ちましょう。

家計の整理を急がず、自分の経済状況に応じたペースで進めることが大切です。

ピアサポートのつながりも支えになります。

同じような状況にある方々とのつながりが、励まし合いの場となります。

希死念慮や自傷の気持ちがある場合は、すぐに主治医や支援者、24時間対応の窓口にご相談ください。

希死念慮、自傷の気持ちがある場合は、いますぐに主治医、24時間対応の窓口に相談することが大切です。

まとめ

通帳の残高がゼロになる状況は、20代の方にとって大きな不安と戸惑いを伴う状況ですが、固定費の見直し、公的な経済支援の相談、家族や信頼できる人への共有、専門の相談先への相談、家計の整理の進めの5つの今すぐ取るべき行動を通じて、長期的な生活設計を取り戻す道筋を進めることができます。

主治医、家族や信頼できる人、ファイナンシャルプランナー、社会福祉協議会、自立相談支援機関、法テラス、日本クレジットカウンセリング協会、休息と楽しみの時間、無理のないペース、ピアサポートなど、心と体を守る視点を何より大切にしながら、複数のサポートとの連携を進めることが、長期的な家計の立て直しを支える基盤となります。

つらい気持ちが強くなったときは、24時間対応の窓口に相談してください。

ひとりで抱え込まず、信頼できる相談先につながってください。

焦らず、自分のペースで、納得のいく判断と長期的な生活設計を進めていきましょう。