障がい者転職を検討中の方必読！
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精神疾患の方で加入できる保険を探している方の中には、選び方を知りたい、適切な判断基準を学びたい、安心の備えを実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
精神疾患の方も加入できる保険にはいくつかのタイプがあり、適切な理解と慎重な判断で自分に合った選択と長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、加入できる保険のタイプ、選び方の判断基準、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
特定の保険商品の推奨やランキングではなく、選び方のポイントの解説です。
最新の正確な情報は、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
精神疾患(うつ病、双極性障害、統合失調症、適応障害、不安障害、発達障害など)の方の保険加入は、近年、選択肢が増えています。
ただし、一般の医療保険、生命保険には、精神疾患の方は加入が困難な場合があります。
引受基準緩和型保険、無選択型保険、共済などの選択肢があります。
「ランキングが知りたい」と思う方も多いものですが、特定の保険商品をランキング形式で紹介することは、個人の状況、目的、家計などで最適な選択が異なるため、適切ではありません。
自分の状況、目的、家計に合った保険選びが重要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、社会福祉協議会への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、自分の経済と生活を構築します。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ1 一般の医療保険・生命保険
精神疾患の方が加入できる保険のタイプを、見ていきましょう。
一般の医療保険、生命保険が、寛解状態の場合の選択肢です。
ただし、通院歴、薬の使用歴で、加入が困難な場合があります。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ2 引受基準緩和型保険
引受基準緩和型保険が、選択肢の一つです。
告知項目が少ない、または緩やかな保険です。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ3 無選択型保険
無選択型保険も、選択肢です。
告知なしで加入できる保険です。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ4 ぜんち共済
ぜんち共済も、選択肢です。
発達障害、精神疾患、知的障害の方向けの共済です。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ5 県民共済
県民共済も、選択肢です。
告知が比較的緩やかな場合があります。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ6 全労済
全労済も、選択肢です。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ7 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
保護者が加入する公的共済です。
精神疾患の方が加入できる保険のタイプ8 各社の確認
各社の最新条件の確認を、進めます。
ランキングが適切でない理由1 個人の状況による違い
ランキングが適切でない理由を、見ていきましょう。
個人の状況による違いが、最も基本的な理由です。
症状、寛解状態、通院歴、年齢、家族構成などで最適な選択が異なります。
ランキングが適切でない理由2 目的の違い
目的の違いもあります。
入院、通院、死亡、教育費、老後など、目的で選択が異なります。
ランキングが適切でない理由3 家計の違い
家計の違いもあります。
保険料の負担可能額が、人それぞれです。
ランキングが適切でない理由4 既加入保険の違い
既加入保険の違いもあります。
ランキングが適切でない理由5 公的支援の活用
公的支援の活用の違いもあります。
ランキングが適切でない理由6 ライフプランの違い
ライフプランの違いもあります。
ランキングが適切でない理由7 主治医の意見
主治医の意見の違いもあります。
ランキングが適切でない理由8 中立的な判断
中立的な判断が、最も重要です。
保険選びの判断基準1 必要な保障
保険選びの判断基準を、見ていきましょう。
必要な保障の確認が、最も基本的な判断基準です。
入院、手術、通院、死亡、教育費、老後などです。
保険選びの判断基準2 保険料
保険料の確認も、進めます。
家計への負担です。
保険選びの判断基準3 告知のしやすさ
告知のしやすさも、判断基準です。
保険選びの判断基準4 保障期間
保障期間の確認も、進めます。
定期、終身などです。
保険選びの判断基準5 削減期間
削減期間の確認も、進めます。
保険選びの判断基準6 保険会社の信頼性
保険会社の信頼性も、判断基準です。
保険選びの判断基準7 サポート体制
サポート体制も、判断基準です。
保険選びの判断基準8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
引受基準緩和型保険の選び方1 告知項目
引受基準緩和型保険の選び方を、見ていきましょう。
告知項目の確認が、最も基本的な選び方です。
3-5項目程度の簡単な告知です。
引受基準緩和型保険の選び方2 保険料
保険料の確認も、進めます。
通常保険の1.5-2倍程度です。
引受基準緩和型保険の選び方3 削減期間
削減期間の確認も、進めます。
引受基準緩和型保険の選び方4 保障内容
保障内容の確認も、進めます。
引受基準緩和型保険の選び方5 取扱保険会社
取扱保険会社の確認も、進めます。
引受基準緩和型保険の選び方6 各社の比較
各社の比較も、進めます。
引受基準緩和型保険の選び方7 主治医
主治医への相談も、進めます。
引受基準緩和型保険の選び方8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
無選択型保険の選び方1 告知なし
無選択型保険の選び方を、見ていきましょう。
告知なしが、最も基本的な特徴です。
無選択型保険の選び方2 高い保険料
高い保険料が、デメリットです。
無選択型保険の選び方3 保障範囲の制限
保障範囲の制限もあります。
無選択型保険の選び方4 削減期間
削減期間もあります。
無選択型保険の選び方5 加入年齢
加入年齢の確認も、進めます。
無選択型保険の選び方6 取扱保険会社
取扱保険会社の確認も、進めます。
無選択型保険の選び方7 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
無選択型保険の選び方8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
共済の選び方1 ぜんち共済
共済の選び方を、見ていきましょう。
ぜんち共済が、選択肢の一つです。
発達障害、精神疾患、知的障害の方向けです。
共済の選び方2 県民共済
県民共済も、選択肢です。
告知が比較的緩やかな場合があります。
共済の選び方3 全労済
全労済も、選択肢です。
共済の選び方4 障害者扶養共済
障害者扶養共済制度も、選択肢です。
共済の選び方5 安い保険料
安い保険料も、メリットです。
共済の選び方6 保障内容
保障内容の確認も、進めます。
共済の選び方7 各社の比較
各社の比較も、進めます。
共済の選び方8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
加入時のポイント1 正直な告知
加入時のポイントを、見ていきましょう。
正直な告知が、最も基本的なポイントです。
虚偽の申告は、告知義務違反です。
加入時のポイント2 通院歴の正確な記録
通院歴の正確な記録も、進めます。
加入時のポイント3 薬の使用歴
薬の使用歴も、確認します。
加入時のポイント4 主治医の意見書
主治医の意見書も、必要な場合があります。
加入時のポイント5 寛解状態の確認
寛解状態の確認も、進めます。
加入時のポイント6 既加入保険の確認
既加入保険の確認も、進めます。
加入時のポイント7 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
加入時のポイント8 慎重な判断
慎重な判断を、進めます。
公的支援との組み合わせ1 障害年金
公的支援との組み合わせを、見ていきましょう。
障害年金が、最も基本的な公的支援です。
公的支援との組み合わせ2 自立支援医療
自立支援医療も、活用できます。
精神科の自己負担を、1割に軽減します。
公的支援との組み合わせ3 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
公的支援との組み合わせ4 傷病手当金
傷病手当金も、活用できます。
公的支援との組み合わせ5 雇用保険・失業給付
雇用保険、失業給付も、活用できます。
公的支援との組み合わせ6 障害者手帳
精神障害者保健福祉手帳の取得も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ7 生活福祉資金貸付
生活福祉資金貸付も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
ファイナンシャルプランナーへの相談1 独立系FP
ファイナンシャルプランナーへの相談を、見ていきましょう。
独立系FPが、おすすめです。
特定の保険会社に属さない、中立的な立場です。
ファイナンシャルプランナーへの相談2 精神疾患対応の経験
精神疾患対応の経験も、確認します。
ファイナンシャルプランナーへの相談3 中立的な助言
中立的な助言が、メリットです。
ファイナンシャルプランナーへの相談4 複数の選択肢の提示
複数の選択肢の提示が、メリットです。
ファイナンシャルプランナーへの相談5 ライフプラン全体の検討
ライフプラン全体の検討も、メリットです。
ファイナンシャルプランナーへの相談6 相談料
相談料の確認も、進めます。
ファイナンシャルプランナーへの相談7 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
ファイナンシャルプランナーへの相談8 長期視点
長期視点を、保ちます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
各保険会社のお客様窓口は、引受基準緩和型保険、無選択型保険、医療保険、生命保険、共済の相談の窓口です。
各社の最新条件、告知基準、保険料、保障内容を、確認できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
独立系ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、中立的な助言の専門家です。
精神疾患の方の保険選びの相談に、最も適しています。
主治医、カウンセラー、精神科、心療内科は、医学的な意見書、症状管理、診断書の発行の相談先です。
精神保健福祉センター、発達障害者支援センターは、無料で心の相談を受けられます。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険、公的支援の活用の専門家です。
年金事務所、市区町村の年金担当は、障害年金、国民年金、厚生年金の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、精神障害者保健福祉手帳、自立支援医療、障害者扶養共済制度、各種公的支援の窓口です。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会も、相談先です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、医療費控除、障害者控除の相談窓口です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンク、ランスタッドチャレンジドなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、ナカポツ、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、atGPジョブトレ、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各銀行、各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、精神疾患の方の保険選びと長期的な生活設計を実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく特定の保険商品の推奨やランキングではありません。
最新の正確な情報は各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
精神疾患(うつ病、双極性障害、統合失調症、適応障害、不安障害、発達障害など)の方の保険加入は近年選択肢が増えていますが一般の医療保険・生命保険には精神疾患の方は加入が困難な場合があり引受基準緩和型保険・無選択型保険・共済などの選択肢があります。
「ランキングが知りたい」と思う方も多いものですが特定の保険商品をランキング形式で紹介することは個人の状況・目的・家計などで最適な選択が異なるため適切ではなく、自分の状況・目的・家計に合った保険選びが重要です。
各保険会社窓口・独立系FP・主治医・精神保健福祉センター・社労士・市区町村窓口・社会福祉協議会・障害者専門エージェント・自助グループ・24時間電話相談などを活用して長期的な生活設計を実現していきましょう。
