生活が苦しい時に利用できる公的な制度と相談先

長期的な暮らしの中で、生活が苦しい状況や家計への不安、これからの暮らしをどのように整えていけばよいか悩むことは、誰にでも起こり得ます。そのような時は、公的な制度や専門の相談先を知り、必要に応じて活用することが、ご自身の暮らしと心身の安心につながります。

生活が苦しい状況では、自分を責めるのではなく、無理のないペースで生活を立て直していくことが大切です。日本には、生活や家計を支える公的な制度や相談窓口があります。一人で抱え込まず、信頼できる相談先につながることも、暮らしを整えるための大切な一歩です。

ここでは、生活が苦しい時に活用できる公的な制度と相談先を5つ紹介し、それぞれの特徴や上手な活用方法を解説します。

なお、本記事は2026年5月時点の一般的な情報をもとに作成しています。制度の内容は変更される場合がありますので、最新の情報はお住まいの市区町村や各制度の窓口でご確認ください。

また、本記事は一般的な情報提供を目的としており、個別の制度の利用や家計の見直しについては、市区町村の福祉窓口、社会福祉協議会、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士などの専門家へ相談することをおすすめします。

生活が苦しい状況の基本

生活が苦しい時は、一人で抱え込まず、公的な制度や相談先を早めに活用することが大切です。日本には、生活費や住まい、家計の見直しなどを支えるさまざまな制度や相談窓口が用意されています。ご自身の状況に合った支援を利用することで、生活の負担を軽減し、安心して今後の暮らしを考えやすくなります。

ここでは、生活保護、生活福祉資金貸付制度、住居確保給付金、社会福祉協議会、ファイナンシャルプランナーなど、生活が苦しい時に活用できる主な制度と相談先について、それぞれの特徴や活用方法を紹介します。

生活が苦しい時に大切な5つのポイント

1. 家計の状況を把握する

まずは、収入と支出を確認し、家計の状況を整理することが大切です。毎月の支出を見直すことで、無理のない生活設計につながります。

2. 公的な制度を活用する

生活困窮者自立支援制度、住居確保給付金、生活保護、生活福祉資金貸付制度など、利用できる公的な制度がないか確認しましょう。

3. 就労支援を利用する

仕事を探している方は、ハローワークや障害者専門窓口、就労支援サービスなどを活用することで、自分に合った仕事を見つけやすくなります。

4. 心身の健康を大切にする

生活が苦しい時は、心身の負担も大きくなりやすいため、無理をせず、十分な休息や体調管理を心がけましょう。

5. 専門家や相談窓口に相談する

市区町村の福祉窓口、社会福祉協議会、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、ハローワーク、主治医など、それぞれの専門家に相談することで、状況に合った支援を受けられます。

これらのポイントを意識しながら、ご自身に合った制度や相談先を活用していくことが、生活を立て直す第一歩になります。

長期的な家計の主な整理

＊家計を見直しましょう

まずは、毎月の収入と支出を確認し、家計の状況を把握することが大切です。現在の家計を知ることで、今後の生活を考えやすくなります。

＊家計簿を活用しましょう

家計簿や家計簿アプリを利用すると、お金の使い方を把握しやすくなります。支出を見える化することで、節約できる部分や見直しが必要な点を見つけやすくなります。

＊固定費を見直しましょう

通信費、保険料、サブスクリプション、住居費などの固定費を見直すことで、毎月の支出を抑えられる場合があります。無理のない範囲で、不要な支出がないか確認してみましょう。

＊支出の優先順位を考えましょう

家賃、光熱費、食費、医療費など、生活に欠かせない支出を優先することが大切です。必要な支出を確保したうえで、その他の支出を見直すようにしましょう。

＊必要に応じてファイナンシャルプランナーに相談しましょう

長期的な生活設計や家計の見直しについては、ファイナンシャルプランナーに相談する方法もあります。家計の状況に合わせたアドバイスを受けられるため、今後の生活設計の参考になります。

なお、相談は有料となる場合があります。利用する際は事前に料金を確認しておくと安心です。また、自治体や金融機関などで無料相談を実施している場合もあります。

生活困窮者自立支援制度の主な整え方

生生活困窮者自立支援制度の主な支援内容

生活困窮者自立支援制度は、生活に困りごとを抱えている方が、自立した生活を送れるよう支援する公的な制度です。状況に応じて、さまざまな支援を受けることができます。

＊自立相談支援事業

生活や仕事、住まいなどの悩みについて相談できます。一人ひとりの状況に合わせて支援計画を作成し、必要な制度や支援機関につなげてもらえます。

＊家計改善支援事業

家計の状況を確認し、収入と支出のバランスを見直すための支援を受けられます。家計管理の方法や生活の立て直しについて相談できます。

＊就労準備支援事業

すぐに働くことが難しい方を対象に、生活リズムを整えたり、就労に向けた準備を進めたりする支援を受けられます。

＊子どもの学習・生活支援事業

生活に困りごとのある世帯の子どもを対象に、学習支援や居場所づくり、生活に関する支援などが行われています。

まずは市区町村の窓口へ相談しましょう活困窮者自立支援制度があります。

生活保護の主な整え方

生活保護を利用できる場合があります。

収入や資産だけでは生活を維持することが難しい場合、生活保護の利用を検討できます。生活保護は、健康で文化的な最低限度の生活を保障し、自立を支援するための公的な制度です。

必要に応じて、生活扶助、住宅扶助、医療扶助、教育扶助などの支援を受けられる場合があります。利用できる内容は、一人ひとりの状況によって異なります。

生活保護について相談したい場合は、お住まいの市区町村の福祉窓口へ相談しましょう。制度の内容や申請について確認できます。

生活保護は、生活に困っている方が必要な支援を受けるための制度です。必要な場合は一人で抱え込まず、早めに相談することが大切です。

生活福祉資金貸付制度を利用できる場合があります。

生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯や高齢者世帯、障がいのある方がいる世帯などを対象に、生活費や教育費など必要な資金を借りられる制度です。相談や手続きは、主に社会福祉協議会で行います。

制度には、生活を立て直すための総合支援資金、福祉サービスの利用などに必要な福祉資金、子どもの教育に関する教育支援資金、不動産を活用した不動産担保型生活資金などがあります。

利用を希望する場合は、お住まいの地域の社会福祉協議会へ相談しましょう。現在の生活状況を確認しながら、利用できる制度や必要な手続きについて相談できます。

制度の内容や利用条件は変更される場合があるため、最新の情報を確認することも大切です。また、借入後の返済についても考えながら、無理のない生活計画を立てることが大切です。

求職活動、就労支援の主な整え方

求職活動や就労支援を利用しましょう。

仕事を探している方や、働くことに不安がある方は、さまざまな支援を利用できます。自分の体調や状況に合った支援を選ぶことで、安心して就職活動を進めやすくなります。

ハローワークで相談できます。

ハローワークでは、求人紹介、職業相談、応募書類の作成支援などを受けられます。障がいのある方は、障害者専門窓口で、就職活動や職場で必要な配慮について相談できます。また、雇用保険や失業給付について確認することもできます。

地域障害者職業センターを利用できます。

地域障害者職業センターでは、職業評価や職業準備支援などを受けられます。自分の得意なことや適した働き方を知りたい場合にも相談できます。

就労移行支援や就労継続支援を利用する方法もあります。

すぐに就職することが難しい場合や、働くための準備をしたい場合は、就労移行支援や就労継続支援を利用できます。仕事に必要な知識やスキルの習得、生活リズムを整えるための支援を受けられます。

求職者支援制度もあります。

雇用保険を受給できない方などを対象に、職業訓練を受けながら就職を目指す制度があります。条件を満たす場合は、職業訓練受講給付金を利用できる場合があります。

就職活動では、利用できる支援を知り、自分に合った方法で進めていくことが大切です。困った時は、早めに専門の相談先につながりましょう。

心身の安心への主な配慮

生活の不安や環境の変化が続くと、心や体に負担がかかることがあります。体調に不安を感じた時は、無理をせず主治医や医療機関に相談することが大切です。

専門家に相談する方法もあります。

不安やストレスについて相談したい場合は、公認心理師や臨床心理士によるカウンセリングを利用する方法もあります。気持ちの整理やストレスへの対処方法について、一緒に考えてもらうことができます。なお、カウンセリングは無料で利用できる場合もありますが、有料となる場合もあります。利用する前に、料金や利用条件を確認しておくと安心です。

周囲とのつながりを大切にしましょう。

家族や信頼できる人に悩みを話すことで、気持ちが軽くなる場合があります。一人で抱え込まず、相談できる相手を持つことも大切です。

休息の時間を確保しましょう。

生活を立て直す時は、頑張りすぎず、十分な休息を取ることが大切です。自分のペースを大切にしながら、心と体の回復を優先しましょう。

生活が苦しい状況や不安を抱えることは、誰にでも起こり得ます。自分を責めるのではなく、利用できる支援や相談先を活用しながら、少しずつ生活を整えていくことが大切です。

借金の主な整理

借金、長期的な家計のバランスへの影響がある場合、長期的な視野での整理が大切です。

弁護士、司法書士への相談もできます。

借金の整理、債務整理の判断について、弁護士、司法書士のサポートを受けることができます。

法テラスのサポートもあります。

法テラスのサポートダイヤル（0570-078374）を通じて、無料の法律相談を受けることができます。

消費生活センターへの相談もできます。

消費者ホットライン（188）を通じて、地域の消費生活センターへの連絡ができます。

日本クレジットカウンセリング協会への相談もできます。

公的な制度との主な組み合わせ

生活を支えるために利用できる公的な制度はいくつかあります。必要に応じて組み合わせることで、医療費や生活費の負担を軽減できる場合があります。

• 健康保険・国民健康保険
  　通院や入院、手術などの医療費は、原則として自己負担が3割になります。
• 自立支援医療（精神通院医療）
  　対象となる場合は、精神科などの通院にかかる医療費の自己負担を軽減できます。
• 障害者手帳
  　精神障害者保健福祉手帳、療育手帳、身体障害者手帳を取得すると、さまざまな福祉サービスや支援制度を利用できる場合があります。
• 雇用保険・失業給付
  　加入状況などの条件を満たしていれば、失業給付を受けられる場合があります。
• 傷病手当金
  　健康保険の加入者が、病気やけがで働けない場合に支給されることがあります。
• 求職者支援制度
  　条件を満たすと、職業訓練を受けながら給付金を受けられる場合があります。
• 障害年金
• 障害者総合支援法による各種サービス
• 国民年金の保険料免除・納付猶予
• 国民健康保険料の減免
• 子ども医療費助成
• 児童手当・児童扶養手当
  　ひとり親家庭など、条件に応じて利用できる制度があります。

利用できる制度は、一つだけとは限りません。状況に応じて複数の制度を組み合わせることで、生活の負担を軽減できる場合があります。

公的な制度を利用することは、決して特別なことではありません。一人で抱え込まず、利用できる制度があれば遠慮せず活用しましょう。

賢い活用のポイント

長期的な家計管理を考えることが第一のポイントです。

収入と支出のバランスを見直し、無理のない生活設計を考えることが大切です。

公的な制度を活用することが第二のポイントです。

生活困窮者自立支援制度、住居確保給付金、生活保護、生活福祉資金貸付制度など、利用できる制度を積極的に活用しましょう。

求職活動や就労支援を活用することが第三のポイントです。

ハローワークやハローワークの障害者窓口など、就職に向けた支援を利用することが大切です。

心身の健康を大切にすることが第四のポイントです。

安心して生活を続けるためには、心身の健康にも気を配り、無理をしないことが大切です。

専門機関に相談することが第五のポイントです。

市区町村の福祉窓口、社会福祉協議会、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、ハローワーク、主治医、医療機関などに相談しながら、自分に合った支援を受けましょう。

急がない整え方の主な内容

無理のないペースが大切です。

長期的な家計の整え方、長期的な暮らしの整え方は、無理のないペース、心身の安定、長期的な視野での整え方が大切となる傾向があります。

ご自身を責めないようにしましょう。

生活が苦しい状況、長期的な暮らしの整え方への戸惑いは、誰にでも起こりうる課題であり、ご自身を責めるものではありません。

主治医、医療機関とのつながりを継続しましょう。

専門の相談先のサポートを継続しましょう。

主な相談先

困ったときは、一人で抱え込まず、相談できる窓口を利用してみましょう。状況に応じて複数の窓口を利用することもできます。

＊市区町村の福祉窓口

生活困窮者自立支援制度、住居確保給付金、家計改善支援事業、生活保護などについて相談できます。

＊社会福祉協議会

家計改善支援や生活福祉資金貸付制度など、生活を支える制度について相談できます。

＊ハローワーク・ハローワークの障害者窓口

求職活動や就労支援、雇用保険、失業給付、職業訓練、求職者支援訓練などについて相談できます。

＊地域障害者職業センター

職業評価や職業準備支援など、就職に向けた専門的な支援を受けられます。

＊就労移行支援・就労継続支援・就労定着支援

就職の準備から就職後の定着まで、それぞれの状況に応じた支援を受けられます。

＊ファイナンシャルプランナー

生活設計や家計の見直しについて相談できます。

＊社会保険労務士

雇用保険や健康保険、年金など、社会保険制度について相談できます。

＊弁護士・司法書士・法テラス

借金や債務整理など、法律に関する悩みは専門家へ相談しましょう。費用が心配な場合は、法テラスの無料法律相談を利用できる場合があります。

＊消費生活センター・日本クレジットカウンセリング協会

契約や借金、多重債務などで困ったときの相談先です。

＊市区町村の国民健康保険・国民年金担当窓口

国民健康保険や国民年金の保険料の減免、免除、納付猶予などについて相談できます。

＊健康保険組合・協会けんぽ

傷病手当金や健康保険の制度について相談できます。

＊主治医・医療機関・医療ソーシャルワーカー

治療のことだけでなく、利用できる制度や生活面の支援についても相談できます。

＊公認心理師・臨床心理士

気持ちの整理やストレスへの対処について相談できます。

＊精神保健福祉センター・保健センター・保健所

心の健康や福祉制度、地域で利用できる支援について相談できます。

＊市区町村の障害福祉担当窓口

自立支援医療、精神障害者保健福祉手帳、療育手帳、各種手当、障害福祉サービスなどについて相談できます。

＊家族会・ピアサポート

同じような経験をした人や家族と話すことで、不安や悩みが軽くなることもあります。

つらい気持ちが強くなり、一人では抱えきれないと感じたときは、よりそいホットライン、いのちの電話、こころの健康相談統一ダイヤルhttps://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/hukushi_kaigo/seikatsuhogo/jisatsu/kokoro_dial.html

いのちSOSなどの相談窓口を利用してください。話を聞いてもらうだけでも、気持ちが少し楽になることがあります。

注意したいポイント

家計の状況を把握しましょう。

収入と支出を見直し、家計簿や家計簿アプリを活用すると、お金の流れが分かりやすくなります。

固定費を見直しましょう。

通信費や保険料、サブスクリプションなど、毎月かかる支出を見直すことで、負担を軽減できる場合があります。

生活に必要な支出を優先しましょう。

家賃、光熱費、食費、医療費など、生活に欠かせない支出を優先して考えることが大切です。

利用できる公的な制度を確認しましょう。

一人で判断せず、市区町村の窓口や専門機関に相談しながら、自分に合った制度を活用しましょう。

借金の悩みは早めに相談しましょう。

返済が難しいと感じたら、一人で抱え込まず、弁護士や司法書士、法テラスなどの専門機関へ相談することも大切です。

体調を優先しましょう。

治療中の方は、主治医や医療機関と相談しながら、無理のないペースで生活を整えていきましょう。

一人で抱え込まないようにしましょう。

家族や信頼できる人、支援機関とつながりを持つことで、不安や悩みを相談しやすくなります。

焦らず少しずつ進めましょう。

生活や家計の立て直しには時間がかかることもあります。無理をせず、自分のペースで取り組むことが大切です。

自分を責めすぎないようにしましょう。

生活が苦しくなることは、誰にでも起こり得ます。一人で責任を抱え込まず、必要な支援を利用しながら進めていきましょう。

大切な書類は整理して保管しましょう。

保険証や年金、税金、収入に関する書類などを整理しておくと、制度の申請や相談がスムーズになります。

制度は最新の情報を確認しましょう。

公的な制度は内容や条件が変更されることがあります。利用する前に、自治体や関係機関で最新の情報を確認しましょう。

つらい気持ちが強いときは早めに相談しましょう。

不安やつらい気持ちが続くときは、一人で抱え込まず、24時間対応の相談窓口や医療機関などに相談してください。

心と体を守る視点

主治医とのつながりを継続しましょう。

定期通院、相談などを欠かさないことが、心身の安定の基盤です。

家族や信頼できる人とのつながりを大切にしましょう。

生活が苦しい状況、長期的な暮らしの整え方、長期的な不安などを共有できる相手を持つことが、心の支えになります。

ひとりで抱え込まないようにしましょう。

専門の相談先とのつながりを継続しましょう。

休息と楽しみの時間を確保しましょう。

無理のないペースを保ちましょう。

ピアサポートのつながりも支えになります。

ご自身を責めないようにしましょう。

生活が苦しい状況、長期的な暮らしの整え方への戸惑いは、誰にでも起こりうる課題であり、ご自身を責めるものではありません。

まとめ

生活が苦しいと感じたときは、一人で抱え込まず、家計を見直したり、公的な制度を利用したり、就労支援や専門機関に相談したりすることが大切です。こうした支援を活用することで、生活や将来への不安を少しずつ軽くしていくことができます。

焦る必要はありません。できることから一つずつ取り組み、ご自身のペースで生活を立て直していきましょう。

つらい気持ちが強くなったときや、一人では抱えきれないと感じたときは、24時間対応の相談窓口や身近な相談機関を利用してください。一人で悩み続けず、信頼できる人や専門機関につながることが大切です。