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小児慢性特定疾病の子を持つ親で保険の見直しを検討している方の中には、確認すべきポイントを知りたい、適切な選択を学びたい、子の将来の備えを実現したいと、こうした切実な悩みを抱えている方は少なくありません。
小児慢性特定疾病の子の保険見直しには明確なポイントがあり、適切な理解と慎重な対応で適切な備えと長期的な生活設計を実現することが可能です。
ここでは、現実、小児慢性特定疾病、見直しのポイント、加入できる保険、注意点、利用できる支援について解説していきます。
なお、本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではありません。
特定の保険商品の推奨ではなく、選び方のポイントの解説です。
最新の正確な情報は、市区町村窓口、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で、必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は、ためらわずに、24時間対応の電話相談へ連絡してください。
よりそいホットライン0120-279-338(無料、24時間対応)、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338(無料)が、いつでも利用できます。
現実
小児慢性特定疾病は、児童の慢性疾患の中で、長期間の療養が必要な疾病のことです。
医療費の自己負担を軽減する、公的な医療費助成制度の対象です。
対象疾病は、悪性新生物、慢性心疾患、慢性呼吸器疾患、糖尿病、内分泌疾患、神経・筋疾患、染色体・遺伝子疾患など、16疾患群、約800疾病です。
民間の医療保険、生命保険には、加入が困難な場合があります。
「子の保険をどう考えるべきか」「成人後の備えが心配」と悩む親も多いものです。
ただし、引受基準緩和型保険、無選択型保険、共済、学資保険、信託などの選択肢があります。
公的支援との組み合わせも、重要です。
主治医、ファイナンシャルプランナー、社会保険労務士、市区町村窓口への相談で、適切な対応を進められます。
長期視点で、家族の経済と生活を構築します。
小児慢性特定疾病の概要1 対象疾病
小児慢性特定疾病の概要を、見ていきましょう。
対象疾病は、16疾患群、約800疾病です。
悪性新生物、慢性心疾患、慢性呼吸器疾患、糖尿病、内分泌疾患、神経・筋疾患、染色体・遺伝子疾患などです。
小児慢性特定疾病の概要2 対象年齢
対象年齢は、原則18歳未満です。
引き続き治療が必要な場合は、20歳まで延長できます。
小児慢性特定疾病の概要3 医療費助成
医療費助成があります。
自己負担の上限額が、世帯の所得で決まります。
小児慢性特定疾病の概要4 申請窓口
申請窓口は、都道府県、政令指定都市、中核市の保健所、または市区町村窓口です。
小児慢性特定疾病の概要5 必要書類
必要書類は、医療意見書、申請書、保険証、所得証明書などです。
小児慢性特定疾病の概要6 有効期間
有効期間は、1年です。
毎年の更新が必要です。
小児慢性特定疾病の概要7 成人後の移行
成人後の移行も、確認します。
指定難病への移行の場合があります。
小児慢性特定疾病の概要8 主治医
主治医は、医療意見書の発行の窓口です。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状1 一般の保険
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状を、見ていきましょう。
一般の保険は、加入が困難な場合があります。
ただし、疾病、症状で異なります。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状2 引受基準緩和型保険
引受基準緩和型保険が、選択肢の一つです。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状3 無選択型保険
無選択型保険も、選択肢です。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状4 共済
共済も、選択肢です。
ぜんち共済、県民共済、全労済などです。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状5 学資保険
学資保険も、選択肢です。
ただし、加入条件の確認が必要です。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状6 障害者扶養共済
障害者手帳取得者は、障害者扶養共済制度も選択肢です。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状7 告知の必要性
告知の必要性も、確認します。
小児慢性特定疾病の子の保険加入の現状8 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
保険見直しのポイント1 既加入保険の確認
保険見直しのポイントを、見ていきましょう。
第一のポイントは、既加入保険の確認です。
子の出生前、または診断前に加入した保険の保障内容です。
保険見直しのポイント2 既加入保険の維持
第二のポイントは、既加入保険の維持です。
解約すると、再加入が困難な場合があります。
保険見直しのポイント3 親の保険の見直し
第三のポイントは、親の保険の見直しです。
親の死亡保険、医療保険の保障内容の確認です。
保険見直しのポイント4 教育費の備え
第四のポイントは、教育費の備えです。
学資保険、または貯蓄での備えです。
保険見直しのポイント5 成人後の備え
第五のポイントは、成人後の備えです。
障害者扶養共済、信託、後見制度などです。
保険見直しのポイント6 公的支援の最大活用
第六のポイントは、公的支援の最大活用です。
保険見直しのポイント7 専門家への相談
第七のポイントは、専門家への相談です。
ファイナンシャルプランナー、弁護士、社労士などです。
保険見直しのポイント8 長期視点
長期視点を、保ちます。
既加入保険の確認のポイント1 加入時期
既加入保険の確認のポイントを、見ていきましょう。
加入時期の確認が、最も基本的なポイントです。
診断前、または出生前の加入は、保障対象です。
既加入保険の確認のポイント2 保障内容
保障内容の確認も、進めます。
入院、手術、通院、先進医療などです。
既加入保険の確認のポイント3 保険金請求
保険金請求の手続きも、進めます。
既加入保険の確認のポイント4 約款の確認
約款の確認も、進めます。
精神疾患、特定疾病の保障の有無です。
既加入保険の確認のポイント5 払込免除
払込免除の有無も、確認します。
特定疾病になった場合の、保険料払込免除です。
既加入保険の確認のポイント6 受取人
受取人の確認も、進めます。
既加入保険の確認のポイント7 解約のリスク
解約のリスクへの注意も、進めます。
既加入保険の確認のポイント8 専門家への相談
専門家への相談も、進めます。
親の保険の見直し1 親の死亡保険
親の保険の見直しを、見ていきましょう。
親の死亡保険が、最も基本的なポイントです。
子の生活費、教育費の備えです。
親の保険の見直し2 親の医療保険
親の医療保険も、確認します。
親が病気になった場合の、家計の備えです。
親の保険の見直し3 親の就業不能保険
親の就業不能保険も、選択肢です。
親の保険の見直し4 親のがん保険
親のがん保険も、選択肢です。
親の保険の見直し5 保障金額
保障金額の確認も、進めます。
子のための、十分な保障金額です。
親の保険の見直し6 受取人の指定
受取人の指定も、進めます。
子を直接の受取人にする場合は、子の管理能力への配慮が必要です。
親の保険の見直し7 信託との組み合わせ
信託との組み合わせも、選択肢です。
生命保険信託の活用です。
親の保険の見直し8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
教育費の備え1 学資保険
教育費の備えを、見ていきましょう。
学資保険が、最も基本的な選択肢です。
ただし、加入条件の確認が必要です。
教育費の備え2 貯蓄
貯蓄も、選択肢です。
確実な備えです。
教育費の備え3 NISA
NISAも、選択肢です。
ただし、リスクがあります。
教育費の備え4 ジュニアNISA
ジュニアNISAも、選択肢でした(2023年で新規申込み終了)。
教育費の備え5 奨学金
奨学金の活用も、選択肢です。
教育費の備え6 児童扶養手当
児童扶養手当も、ひとり親家庭の場合の選択肢です。
教育費の備え7 特別児童扶養手当
特別児童扶養手当も、選択肢です。
障害のある子を持つ保護者向けです。
教育費の備え8 ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーへの相談も、進めます。
成人後の備え1 障害者扶養共済
成人後の備えを、見ていきましょう。
障害者扶養共済制度が、最も基本的な選択肢です。
公的な共済制度で、一生涯の年金です。
成人後の備え2 特定贈与信託
特定贈与信託も、選択肢です。
特別障害者は6000万円、特定障害者は3000万円が非課税です。
成人後の備え3 家族信託
家族信託も、選択肢です。
成人後の備え4 生命保険信託
生命保険信託も、選択肢です。
成人後の備え5 後見制度
後見制度も、選択肢です。
成年後見、任意後見契約です。
成人後の備え6 グループホーム
グループホームの活用も、選択肢です。
成人後の備え7 障害福祉サービス
障害福祉サービスの活用も、進めます。
成人後の備え8 弁護士・司法書士
弁護士、司法書士への相談も、進めます。
公的支援との組み合わせ1 小児慢性特定疾病医療費助成
公的支援との組み合わせを、見ていきましょう。
小児慢性特定疾病医療費助成が、最も基本的な公的支援です。
公的支援との組み合わせ2 自立支援医療
自立支援医療も、活用できる場合があります。
公的支援との組み合わせ3 高額療養費制度
高額療養費制度も、活用できます。
公的支援との組み合わせ4 障害児福祉手当
障害児福祉手当も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ5 特別児童扶養手当
特別児童扶養手当も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ6 障害者手帳
障害者手帳の取得も、選択肢です。
公的支援との組み合わせ7 障害年金
障害年金も、20歳以降の選択肢です。
公的支援との組み合わせ8 社会保険労務士
社会保険労務士への相談も、進めます。
注意点1 体調を最優先
注意点を、整理しておきましょう。
体調を、最優先します。
注意点2 主治医との連携
主治医との連携を、続けます。
注意点3 正直な告知
正直な告知を、進めます。
注意点4 「審査が甘い」を絶対に避ける
「審査が甘い」を、絶対に避けます。
悪徳商法の典型的な広告文句です。
注意点5 既加入保険の維持
既加入保険の維持を、進めます。
注意点6 専門家への相談
専門家への相談を、進めます。
注意点7 長期視点
長期視点を、持ちます。
利用できる支援機関
市区町村の保健所、または市区町村窓口は、小児慢性特定疾病医療費助成の申請、更新、相談の窓口です。
市区町村の障害福祉担当は、障害児福祉手当、特別児童扶養手当、障害者手帳、障害者扶養共済制度の窓口です。
各保険会社のお客様窓口は、医療保険、生命保険、学資保険、引受基準緩和型保険、共済の相談の窓口です。
各社の最新条件、加入条件、給付金請求を、確認できます。
ぜんち共済、県民共済、全労済などの共済も、選択肢です。
ファイナンシャルプランナーは、家計、保険、ライフプラン、保険選び、子の将来の備えの専門家です。
小児慢性特定疾病の子を持つ親の相談に、最も適しています。
主治医、小児科、専門医療機関は、医療意見書、症状管理、診断書の発行の相談先です。
小児慢性特定疾病情報センターは、無料で情報提供を受けられます。
社会保険労務士は、社会保険、自立支援医療、傷病手当金、障害年金、雇用保険の専門家です。
弁護士、司法書士、弁護士会、日本司法書士会連合会は、家族信託、特定贈与信託、生命保険信託、後見制度、相続の専門家です。
成人後の備えの相談に、最も適しています。
法テラスは、無料の法律相談ができる公的機関です。
信託銀行は、特定贈与信託、家族信託、生命保険信託、後見制度支援信託の窓口です。
家庭裁判所は、成年後見、保佐、補助、任意後見契約の手続きの窓口です。
警察(最寄りの警察署、警察相談専用電話「♯9110」)は、保険詐欺、悪徳商法の相談先です。
消費生活センターは、消費者問題、保険トラブルの相談窓口です。
社会福祉協議会、自立相談支援機関は、生活福祉資金貸付(緊急小口資金、教育支援資金など)、住居確保給付金、生活困窮者自立支援、日常生活自立支援事業の窓口です。
無利子、または低金利の選択肢があります。
市区町村の福祉窓口、生活保護担当、児童福祉担当も、相談先です。
税理士、税務署は、税金、確定申告、医療費控除、障害者控除、贈与税の相談窓口です。
障害福祉サービス、障害児通所支援、障害児入所支援、障害者支援施設、グループホーム、障害者就業・生活支援センター、ナカポツ、地域包括支援センターも、相談先です。
患者会、障害者団体、家族会も、相談先です。
ハローワークの専門援助部門、若年層向けハローワーク、マザーズハローワークも、無料の就労相談窓口です。
複数の障害者専門エージェント(DODAチャレンジ、アットジーピー、エージェントサーナ、LITALICOキャリア、マイナビパートナーズ紹介、障害者雇用バンクなど)、第二新卒特化エージェント(マイナビジョブ20’s、ハタラクティブ、UZUZ、第二新卒エージェントneoなど)、ハイクラス向けエージェント(JACリクルートメント、ビズリーチ、リクルートエージェント、ヘイズなど)、IT特化型エージェント(レバテック、Geekly、ワークポートなど)、業界特化型エージェント(MS-Japan、ジャスネットキャリアなど)も、選択肢です。
地域障害者職業センター、キャリアカウンセラー、リワークプログラム、就労移行支援事業所(LITALICOワークス、ココルポート、ウェルビー、Manaby、ニューロワークスなど)、就労継続支援A型・B型、自助グループ、家族や信頼できる人にも、相談します。
クラウドソーシング(クラウドワークス、ランサーズ、ココナラなど)、タイミーなどの単発バイトサービス、給与前払いサービス(Payme、CRIA、エニタイムズなど)も、収入確保に活用できます。
オンライン学習(Udemy、Schoo、Coursera、Progateなど)、オンラインスクール(デイトラ、TechAcademy、CodeCampなど)も、スキル習得に活用できます。
各銀行、各クレジットカード会社、各消費者金融、信用情報機関(CIC、JICC、KSC)も、相談先です。
24時間対応の電話相談窓口(よりそいホットライン0120-279-338、いのちの電話、いのちSOS 0120-061-338)も、無料で利用できます。
これらの支援機関を活用しながら、小児慢性特定疾病の子の保険見直しと家族の長期的な備えを実現していきましょう。
なお本記事は一般情報で個別の判断、保険・医療助言の代替ではなく特定の保険商品の推奨ではありません。
最新の正確な情報は市区町村窓口、各保険会社、ファイナンシャルプランナー、主治医で必ず確認してください。
経済的な困難で深刻な状況、または自殺念慮がある場合は必ず主治医・24時間電話相談・救急医療へ連絡してください。
まとめ
小児慢性特定疾病は児童の慢性疾患の中で長期間の療養が必要な疾病のことで医療費の自己負担を軽減する公的な医療費助成制度の対象、対象疾病は悪性新生物・慢性心疾患・慢性呼吸器疾患・糖尿病・内分泌疾患・神経筋疾患・染色体遺伝子疾患など16疾患群約800疾病です。
民間の医療保険・生命保険には加入が困難な場合があり、「子の保険をどう考えるべきか」「成人後の備えが心配」と悩む親も多いものですが引受基準緩和型保険・無選択型保険・共済・学資保険・信託などの選択肢があり公的支援との組み合わせも重要です。
市区町村窓口・各保険会社窓口・FP・主治医・小児慢性特定疾病情報センター・社労士・弁護士・信託銀行・患者会・家族会・自助グループ・24時間電話相談などを活用して家族の長期的な備えを実現していきましょう。
