お子さんの将来を考え、B型施設を探している保護者の方へ
障害のあるお子さんに合った選択をするために、まず知っておきたい基本ガイド
初めての方は、基礎知識と不安解消をセットで押さえると安心です。
まず読むべき基礎知識5記事
施設選びでつまずきやすいポイント5記事
学費、家賃、学業に必要な費用、急な出費など、学生生活ではまとまったお金が必要になる場面が数多くあります。
アルバイト収入だけでは賄えないとき、カードローンの利用を検討する学生もいるかもしれません。
しかし学生がカードローンを利用するには、年齢、収入、申込先の選び方など、いくつかの条件と注意点があります。
この記事では学生がアルバイト収入でカードローンを利用する際の現実と、知っておきたいポイントを解説します。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
学生でもカードローンは利用できるのか
結論から述べると、学生でも一定の条件を満たせばカードローンを利用することは可能です。
ただし誰でも借りられるわけではなく、年齢、収入、雇用状況などの条件をクリアする必要があります。
年齢条件は満20歳以上であることが基本で、未成年は契約自体ができません。
2022年4月の成年年齢引き下げにより満18歳以上で契約可能となった業者も増えていますが、20歳未満の場合は親権者の同意が求められたり、慎重な審査が行われたりすることが一般的です。
安定した収入があることも条件で、アルバイト収入でも申込は可能ですが、ある程度継続して働いていることが求められます。
短期間しか働いていない、月によって収入の変動が大きい、そもそも収入がほとんどないといった状態では審査通過は難しくなります。
学生ローンと呼ばれる学生向けの専門業者もあり、一般のカードローンより学生に対応した審査基準を持っているケースがあります。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
学生が利用できる主な選択肢
学生がお金を借りる選択肢はいくつかあります。
学生ローンは学生を対象とした専門の貸金業者で、アルバイト収入があれば比較的審査が通りやすいとされています。
カレッヂ、アミーゴ、フレンド田、イー・キャンパスなどが代表的な業者で、いずれも貸金業登録のある正規業者です。
大手消費者金融のカードローンも学生が利用できる選択肢です。
プロミス、アコム、アイフル、SMBCモビットなどは20歳以上で安定した収入があれば学生でも申込可能となっています。
クレジットカードのキャッシング機能を利用する方法もあります。
すでに学生向けクレジットカードを持っているなら、その枠でキャッシングを利用できます。
銀行カードローンは学生向けの商品が少なく、審査も厳しい傾向があるため、学生が利用できるケースは限られています。
各選択肢の特徴を理解した上で、自分に合った業者を選ぶことが大切です。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
アルバイト収入で審査に通るための条件
アルバイト収入でカードローンの審査に通るには、いくつかのポイントがあります。
まずアルバイトの継続期間が重要で、最低でも3か月から半年程度の勤続実績があることが望ましいとされています。
始めたばかりのアルバイトでは、収入の安定性が判断できないため審査に不利となります。
月収は10万円程度あれば審査の土台に立てますが、それ未満でも審査対象になる業者はあります。
ただし借入限度額は収入に応じて決まるため、収入が少なければ借入できる金額も限られます。
総量規制により、消費者金融からの借入は年収の3分の1までと定められています。
年収が90万円なら借入可能額は最大30万円となり、すでに他社借入がある場合はその分が差し引かれます。
実家暮らしで安定したアルバイトを続けているケースは比較的審査に通りやすく、一人暮らしで生活費が苦しい状況だと審査が慎重になる傾向があります。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
学生ローンを利用する際の特徴
学生ローンは学生を専門的に支援する貸金業者で、学生ならではの事情を考慮した対応をしてくれることが特徴です。
審査の柔軟性は学生ローンの大きな魅力です。
アルバイト収入が少なくても、勤続期間が短くても、学生という属性を理解した上で個別判断してもらえます。
金利は年15%から18%程度で、大手消費者金融とほぼ同水準です。
借入限度額は10万円から50万円程度が一般的で、学生のニーズに合った範囲に設定されています。
申込方法は店頭、電話、インターネットなどから選べますが、一部の学生ローン業者は店頭来店が必要なケースもあります。
返済方法は口座振替、銀行振込、店頭返済など複数選べることが一般的です。
学生ローンは数十年の歴史を持つ業者が多く、正規の貸金業者として運営されています。
ただし利用前には必ず貸金業登録を確認し、正規業者であることを確かめましょう。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
親に知られずに借りられるかという問題
学生がカードローンを利用する際、親に知られたくないという気持ちを持つ方は少なくありません。
カードローン業者は契約者本人とのやり取りが基本で、家族に連絡することはほぼありません。
ただし在籍確認が行われる場合、勤務先のアルバイト先に電話がかかることはあります。
担当者は個人名で名乗り用件を伝えないため、アルバイト先の関係者に借入の事実が知られることはほぼありません。
書類による在籍確認に対応している業者もあり、給与明細などで代替できる場合もあります。
ただし完全に親に知られないとは限らない点に注意が必要です。
郵送物の取り扱いに気をつけないと、家族が郵便物を開封して借入の事実を知ることもあります。
オンライン完結型の業者を選び、書類の郵送がない方法を選ぶことで、家族にバレるリスクを減らせます。
返済が滞れば督促状が届くため、確実に返済できる範囲でしか借りないことが鉄則です。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
借入前に検討したい代替手段
学生がカードローンを使う前に、より安全で負担の少ない選択肢を検討することが大切です。
奨学金は学生のための公的な制度で、無利息または低金利で借りられます。
日本学生支援機構の奨学金は、学業継続のための資金として最も安心できる選択肢です。
家庭の経済状況によっては給付型奨学金も利用でき、返済不要で受け取れます。
授業料減免制度も多くの大学で用意されており、申請すれば学費の負担が軽減されます。
教育ローンは保護者が借りる形式が一般的で、金利は学生ローンより低く設定されています。
大学の窓口で教育支援制度の相談ができるため、まずは大学に問い合わせてみる価値があります。
家族に率直に状況を伝えて相談することも大切な選択肢です。
カードローンの利用は、これらの代替手段を検討した上で、それでも必要な場合の最後の選択肢として位置づけるのが健全な家計管理の基本です。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
カードローン利用時の注意点
学生がカードローンを利用する際は、いくつかの注意点を押さえておく必要があります。
金利は年15%から18%程度と決して低くないため、長期間借りると利息負担が大きくなります。
10万円を1年で返済する場合、利息だけで約1万5千円から1万8千円が上乗せされます。
学業を優先する立場の学生にとって、返済のためにアルバイトを増やして勉強がおろそかになる事態は本末転倒です。
借りる金額は本当に必要な最小限に絞り、短期間で確実に返済できる範囲に留めることが大切です。
複数社からの借入は避け、1社のみに絞って利用することで、返済管理を簡潔に保てます。
無利息期間サービスを提供している業者を選べば、初回利用時の利息負担を抑えられます。
返済が困難になったら、放置せず業者に相談することが大切です。
延滞すると信用情報に傷がつき、卒業後の就職や住宅ローン、自動車ローンの審査にも影響します。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
違法業者から借りないための知識
学生は社会経験が少ないため、違法業者の標的になりやすい立場にあります。
学生でも借りられる、審査なし、ブラックOK、無職でも大丈夫といった広告を出している業者は、ほぼ間違いなく闇金融と考えるべきです。
正規業者は必ず審査を行い、信用情報を確認するため、誰でも借りられるとは絶対に謳いません。
SNSやインターネット掲示板で個人間融資を持ちかける投稿も、違法な貸付であることが多く絶対に応じてはいけません。
申込時に高額な保証金や手数料を先払いさせる、契約書を提示しない、連絡先が携帯電話番号のみといった業者は違法業者の特徴です。
違法業者から借りると法外な金利と過酷な取り立てで、学業継続が困難になるほどの被害を受けることがあります。
利用前には必ず金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで業者名を検索し、正規業者であることを確認しましょう。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
まとめ
学生がアルバイト収入でカードローンを利用することは、一定の条件を満たせば可能です。
学生ローン、大手消費者金融、クレジットカードのキャッシング機能などが主な選択肢となります。
審査ではアルバイトの継続期間、月収、信用情報の状態が重視されます。
借入前には奨学金、授業料減免、教育ローン、家族への相談といった代替手段を検討することが大切です。
利用する場合も最小限の金額に絞り、短期間で確実に返済できる範囲に留め、必ず正規業者を選んで安全に利用しましょう。
[公式] 障害者の就職・転職なら【dodaチャレンジ】で非公開求人を見る（無料）
